Volgens de Federal Trade Commission en het Consumer Financial Protection Bureau zijn schuldinzamelaars een van de meesten die geklaagd worden over bedrijven en met reden. Weinig mensen hebben positieve ervaringen met schuldinzamelaars. Zelfs de zeldzame leuke kunnen vervelend zijn, zelfs als ze alleen maar om geld vragen. Maar het is doorgaans goedkoper voor bedrijven om verzamelaars te gebruiken, dus het is niet waarschijnlijk dat schuldinzamelaars snel naar een ander land gaan.
Wat is een incasso?
Een incasso is een soort financieel account dat naar een derde incassobureau is verzonden. Schuldverzamelaars zijn bedrijven die onbetaalde schulden voor anderen verzamelen. Het oorspronkelijke bedrijf waarmee u de schuld hebt gecreëerd, heeft waarschijnlijk het account naar het incassobureau verzonden nadat u verschillende betalingen had gemist en u niet kon betalen. Het is meestal rendabeler voor bedrijven om schuldinzamelaars in te huren dan om hun eigen middelen te blijven besteden aan het betalen van achterstallige rekeningen.
Verschillende crediteuren en kredietverstrekkers hebben een ander beleid voor het verzenden van accounts naar collecties. Herziening van uw creditcard- of leningsovereenkomst geeft u vaak enige informatie over de tijdlijn van uw crediteur. Veel creditcardrekeningen worden na 180 dagen of zes maanden na wanbetaling naar een incassobureau verzonden. Andere soorten bedrijven kunnen na slechts een maand of twee accounts naar incassobureaus sturen of gemiste betalingen.
Wat te verwachten als u een verzamelaccount heeft
Wanneer ze u proberen ertoe te brengen uw schuld te betalen, zullen incassobedrijven u bellen, brieven verzenden en de vermelding op uw kredietrapport plaatsen. Als ze uw zakelijke telefoonnummer hebben, bellen ze u zelfs naar uw werklocatie, tenzij u hen laat weten dat uw werkgever deze oproepen niet goedkeurt .
Van sommige verzamelaars is bekend dat zij bij iemand thuis opduiken in hun poging om een schuld te innen. Vreemd genoeg is dat legaal. Schuldverzamelaars kunnen zelfs je mobiele telefoon bellen als je het nummer aan je schuldeiser hebt gegeven om contact met je op te nemen.
Incassobureaus kunnen u alleen bellen tussen 8 uur en 21 uur lokale tijd. Schuldverzamelaars kunnen je meerdere keren per dag bellen, vooral als je hun telefoontjes ontwijkt. Het is verzamelaars echter niet toegestaan om u back-to-back te bellen in een poging u te irriteren.
Wanneer een incassoburaal het moeilijk heeft om je te bereiken, kunnen ze je vrienden of buren bellen om ervoor te zorgen dat ze de juiste contactgegevens voor je hebben. Ze mogen dit doen, maar ze mogen niet onthullen dat ze een schuld hebben verzameld en ze kunnen niet meer dan één keer contact opnemen met dezelfde persoon.
Incassobureaus sturen betalingsberichten naar het adres dat ze voor u hebben geregistreerd. In hun eerste factuur moeten zij u op de hoogte brengen dat u 30 dagen de tijd heeft om validatie van de schuld aan te vragen . Het aanvragen van validatie dwingt de incassant om het bewijs te leveren dat u de schuld verschuldigd bent. De schuldvalidatie-aankondiging kan ook aan u worden gegeven via de telefoon als een telefoongesprek de eerste keer is dat de verzamelaar contact met u opneemt.
Als ze niet het juiste adres hebben, kunt u nooit een kennisgeving van de schuld ontvangen. En als de verzamelaar niet over uw juiste telefoonnummer of adres beschikt, is het mogelijk dat u het account pas ontdekt nadat u het op uw kredietrapport ziet staan.
Incassobureaus zijn verplicht om de Fair Debt Collection Practices Act of FDCPA te volgen wanneer zij een schuld van u verzamelen. De duizenden klachten die consumenten elk jaar tegen incassobureaus uiten, bewijst echter dat zij niet altijd de wet volgen.
Hoe collecties terechtkomen op uw kredietrapport?
Uw kredietrapport bevat informatie over uw kredietrekeningen, bijv. Creditcards, leningen, enz. De meeste, zo niet alle crediteuren verzenden maandelijkse updates over uw betalingsstatus naar uw kredietrapport.
Wanneer een account wordt verzonden naar een incassobureau, werkt de oorspronkelijke crediteur of de verzamelaar het account op uw kredietrapport bij met de status 'incasso'.
De crediteur hoeft u niet te vertellen dat uw account naar collecties wordt verzonden. De incassoburaal moet u echter wel op de hoogte stellen dat zij de schuld verzamelen voordat ze enige actie kunnen ondernemen.
Wat betekent het voor uw kredietwaardigheid?
Een incasso is een van de ergste typen kredietrapportrekeningen . Een collectierekening laat zien dat u ernstig delinquent bent geworden op een account.
Uw credit score daalt als een verzameling in uw rapport verschijnt. U kunt in de toekomst worden geweigerd voor creditcards en leningen, vooral als de verzameling recent is of onbetaald blijft of beide.
Debiteurenrekeningen kunnen maximaal zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. U kunt de effecten van een verzameling op uw credit score verminderen door het af te betalen. Naarmate de tijd verstrijkt, heeft het incassorekening invloed op uw tegoed minder. Als u al uw andere facturen op tijd blijft betalen, helpt dit ook om uw credit score te herstellen van een incasso.