Het is gemakkelijk om fouten te maken als het gaat om uw kredietwaardigheid. Sommige fouten zijn zo schadelijk; je zou nooit willen dat ze op je credit rapport verschijnen, omdat het je credit score en je kansen op goedkeuring voor creditcards en leningen schaadt. Erger nog, negatieve informatie kan zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan, of 10 met een faillissement van hoofdstuk 7. Doe wat je kunt om te voorkomen dat deze negatieve vermeldingen aan je kredietrapport worden toegevoegd.
01 Charge-offs
Als u uw betalingen zes maanden of langer mist, kan uw schuldeiser uw account laten afschrijven. Een afschrijving is de manier van uitgeven van creditcards om uw schuld af te schrijven als oninbaar. U bent echter nog steeds de schuld verschuldigd en de crediteur zal u nog steeds achtervolgen voor het verschuldigde saldo.
Opgeladen accounts blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan, vanaf de datum waarop het account is afgeschreven. Dat is een totaal van zeven jaar plus 180 dagen vanaf de datum waarop u voor het eerst delinquent ging.
02 Schuldinzamelingen
Niet alleen zullen schuldeisers uw account in rekening brengen na een periode van niet-betaling, ze kunnen ook een derde incassobureau in dienst nemen om te proberen de betaling van u te incasseren.
Veel incassobureaus rapporteren de verzamelrekening op uw kredietrapport en voegen een nieuwe negatieve boeking toe. De verzameling blijft zeven jaar op uw kredietwaardigheidsverklaring staan, ook nadat u het hebt betaald. Wanneer u een verzameling betaalt, wordt het account gelukkig bijgewerkt om aan te geven dat u volledig hebt betaald.
03 Faillissement
Als u een faillissement aanvraagt, kunt u wettelijk aansprakelijk worden gesteld voor sommige of al uw schulden, afhankelijk van het type faillissement dat u indient. Uw kredietrapport geeft elk van de rekeningen weer die u in uw faillissement hebt opgenomen. Hoewel de faillissementsinformatie zeven tot tien jaar op uw kredietrapport blijft staan, kunt u soms beginnen met het opnieuw opbouwen van uw krediet zodra uw schulden zijn voldaan.
04 Marktafscherming
Als u uw hypotheeklening niet nakomt, neemt uw geldschieter uw woning terug en veilt deze om het bedrag van de hypotheek terug te krijgen. Dit proces staat bekend als afscherming. Wanneer uw huis wordt afgeschermd, kan dit uw krediet ernstig schaden, waardoor u in de toekomst minder krediet krijgt. Een afscherming blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan.
05 Terugname
Terugname gebeurt wanneer u standaard uw automatische leningbetalingen uitvoert en de geldgever uw auto in bezit moet nemen. U kunt zo weinig als een paar dagen te laat zijn met uw betalingen en de kredietgever kan het terugnameproces beginnen. Als een inbeslagname op uw kredietrapport terechtkomt, blijft deze zeven jaar geldig.
06 Belastinggeldrechten
Wanneer u geen onroerendgoedbelasting betaalt aan uw huis of een ander stuk grond, kan de overheid beslag leggen op het onroerend goed en het veilen voor de onbetaalde belastingen. Zelfs als uw woning is afgeschermd vanwege een belastingaanspraak, bent u nog steeds verantwoordelijk voor de hypothecaire lening. Niet-betaling van de hypotheek zal ook uw kredietwaardigheid schaden. Onbetaalde belastingaftrekposten blijven 15 jaar op uw kredietrapport staan, terwijl de betaalde pandrechten voor 10 blijven.
07 Rechtszaken of vonnissen
Sommige schuldeisers kunnen u voor de rechtbank dagen en u vervolgen voor een schuld als andere collecties falen. Als de rechtszaak klopt en er een vonnis tegen u wordt ingesteld, blijft deze zeven jaar vanaf de datum van indiening op uw kredietwaardigheidsverklaring staan, zelfs nadat u aan de uitspraak hebt voldaan.