Consumenten hebben jarenlang weinig (gratis) kennis gehad over hoe deze en andere negatieve acties hun credit scores zouden beïnvloeden.
Dankzij de Credit Problem Comparison van FICO weten we iets meer over hoeveel punten verloren gaan bij enkele van de meest voorkomende fouten.
Twee FICO-scenario's
Om de verloren punten te illustreren, geeft FICO ons twee hypothetische kredietscenario's, een van iemand met een 680 FICO-score en een andere van iemand met een score van 780 FICO.
De persoon met de 680-score heeft:
- Zes actieve kredietrekeningen, die bestaan uit drie creditcards, een autolening, een hypotheek en een studielening
- Acht jaar kredietgeschiedenis
- Een kredietgebruik van 40% tot 50%
- Twee late betalingen: een 90 dagen te late creditcardbetaling van twee jaar geleden en een 30 dagen te late betaling op de autolening een jaar geleden
- Er zijn geen accounts verzonden naar collecties en er zijn geen openbare records (faillissement, marktafscherming, enzovoort)
De persoon met de 780 FICO-score heeft:
- Tien actieve kredietrekeningen, waaronder zeven creditcards, een autolening, een hypotheek en een studielening
- Vijftien jaar kredietgeschiedenis
- 15% tot 25% kredietgebruik
- Geen late betalingen ooit
- Geen collecties of andere openbare registers
Hoe verschillende FICO-scores reageren op dezelfde fouten
FICO vertelt ons vervolgens hoeveel FICO-punten elke persoon zou verliezen als ze een van de vijf kredietfouten zouden maken.
- Maximaliseert een creditcard , de persoon met de 680 credit score verliest tussen 10 en 30 punten, terwijl de persoon met een 780 credit score tussen de 25 en 45 punten verliest.
- Ontbrekend één creditcardbetaling (30 dagen te laat), de persoon met 680 credit score zou tussen de 60 en 80 punten verliezen, terwijl de persoon met de 780 credit score tussen de 90 en 110 punten zou verliezen.
- Schuldenregeling , de persoon met 680 credit score zou tussen de 45 en 65 punten verliezen, terwijl de persoon met de 780 credit score tussen 140 en 160 punten zou verliezen.
- Afscherming , de persoon met 680 credit score zou tussen 85 en 105 punten verliezen, terwijl de persoon met een 780 credit score tussen 140 en 160 punten zou verliezen.
- Faillissement , de persoon met 680 credit score zou tussen de 130 en 150 punten verliezen, terwijl de persoon met een 780 credit score tussen 220 en 240 punten zou verliezen.
Belangrijke FICO-scorelessen
Hoewel deze puntverliesscenario's hypothetisch zijn, geven ze ons wel waardevolle informatie over Fico score-verliezen:
- Hoe hoger je credit score, hoe meer punten hij kan vallen. Je verliest meer punten dan iemand met een lagere credit score voor dezelfde acties.
- Van de vijf hierboven genoemde fouten, maximalisatie van uw creditcard heeft de minste impact op uw credit score. Dat betekent niet dat het de minst dure fout van allemaal is.
- Een faillissement doet het meeste pijn aan uw credit score, omdat deze van invloed is op meerdere kredietrekeningen en negatief uitpakt voor uw betalingsgeschiedenis, wat 35% van uw FICO-score is.
Uw FICO-score kan anders reageren
Neem deze informatie met een korrel zout. De FICO-score berekening is te complex om een specifieke puntverlies (of winst) waarde te geven aan alle kredietscenario's. Het aantal punten dat u verliest voor een kredietfout, is gebaseerd op uw specifieke kredietprofiel en zal deze puntverliezen alleen nabootsen als uw kredietprofiel exact hetzelfde is als degene die hierboven zijn beschreven. Zelfs als u dezelfde FICO-score als een van deze scenario's hebt, betekent dat niet dat uw FICO-score hetzelfde zal reageren op kredietfouten. Dat komt omdat uw FICO score beweging afhankelijk is van de informatie op uw kredietrapport.
Als u een beter idee wilt krijgen van de manier waarop bepaalde acties uw FICO-score beïnvloeden, kunt u de FICO-simulator gebruiken die beschikbaar is via myFICO.com wanneer u uw FICO-score aanschaft.