De tijdslimiet voor negatieve informatie
Volgens de wet mogen kredietbureaus alleen negatieve artikelen voor een bepaalde tijd vermelden.
Voor de meeste negatieve informatie is de tijdslimiet slechts zeven jaar. Het faillissement kan echter tien jaar op uw kredietwaardigheidsverslag blijven staan.
Normaal gesproken hoeft u niets te doen om oude schulden uit uw kredietrapport te verwijderen nadat de kredietrapporteringstermijn is verstreken. De kredietbureaus zullen automatisch de negatieve items uit uw kredietrapport verwijderen zodra ze zijn gepland om te worden verwijderd. Maar als oude accounts nog steeds op uw kredietrapport staan, kunt u het geschilproces gebruiken om ze te laten verwijderen.
Let op: de tijdslimiet voor kredietrapportage is van toepassing op negatieve items. Er is geen wet die kredietbureaus vereist om oude accounts te verwijderen die geen negatieve informatie bevatten. In plaats daarvan is de kredietrapportagetijd hiervoor gebaseerd op rapportagevoorschriften voor kredietbureaus. Bijvoorbeeld, een goed afgesloten account zal na zeven jaar niet automatisch uw kredietrapport inleveren.
Stuur een geschilbrief naar het kredietbureau
Het geschilproces van het kredietrapport is vrij eenvoudig.
Schrijf een brief aan het kredietbureau om hen te laten weten dat u de informatie betwist omdat deze verouderd is. Stuur uw brief per aangetekende post met ontvangstbevestiging, zodat u een bewijs hebt van de datum waarop de brief is verzonden en een handtekening van de persoon die de brief heeft ontvangen.
Als het kredietbureau niet binnen 30 dagen reageert, zijn ze in overtreding van de Fair Credit Reporting Act .
De gecertificeerde e-mailontvangst helpt als u beslist om het Consumer Financial Protection Bureau te betrekken of een rechtszaak tegen het bureau aan te spannen.
Zolang de datums op uw kredietrapport aantonen dat het oude account al had moeten worden verwijderd, zou uw geschil soepel moeten verlopen. Als uw kredietrapport echter een datum voor een wanbetalingsdatum weergeeft die binnen de limiet van de kredietrapportage valt, moet u een bewijs overleggen dat de datum van de overtreding niet juist is. Een account kan een onnauwkeurige datum hebben nadat deze naar een incassobureau is verzonden, die vaak schulden een nieuwe datum geven bij het rapporteren aan het kredietbureau. Dit is illegaal en je hebt ruim het recht om het account te laten verwijderen zolang de oorspronkelijke datum van achterstalligheid meer dan zeven jaar geleden was.
Als u het niet eens bent, moet het kredietbureau een onderzoek uitvoeren bij het bedrijf dat het account heeft gemeld en uw kredietrapport bijwerken als het bedrijf het ermee eens is dat uw geschil klopt. Als het kredietbureau de door u betwiste fout echter niet heeft opgelost , moet u aanvullende stappen ondernemen om uw kredietrapport op te helderen.
Wanneer te betwisten met de crediteur
Als het kredietbureau zijn onderzoek heeft uitgevoerd en met de kredietgever heeft 'geverifieerd' dat de account binnen de kredietrapportageperiode was, moet u nu in conflict treden met de uitgever van de creditcard (of welk bedrijf ook de negatieve informatie vermeldde).
Uw geschilbrief zal er hetzelfde uitzien. Vermeld dat uw kredietrapport een onnauwkeurige achterstellingsdatum voor het account laat zien. Geef de echte datum van delinquentie als je die hebt. Mogelijk kunt u de achterstellingsdatum krijgen van een oud rekeningoverzicht, een achterstallige kennisgeving of een eerder kredietrapport als u een van deze hebt bewaard.
Net als kredietbureaus is het bedrijf verplicht om uw geschil binnen 30 dagen te onderzoeken en op uw geschil te reageren en moet het kredietbureau uw kredietrapport bijwerken.
Verwar het statuut van beperkingen niet
Zorg ervoor dat u de kredietregistratietermijn niet verwart met het statuut van beperkingen op schulden . Het is een veelgemaakte fout omdat beide te maken hebben met hoe lang bedrijven bepaalde acties kunnen ondernemen tegen achterstallige accounts. De kredietrapporteringstermijn wordt bepaald door de Fair Credit Reporting Act en geeft aan hoe lang accounts op uw kredietrapport kunnen blijven.
De tijdlimieten voor kredietrapportage zijn vrijwel hetzelfde voor elk type schuld (behalve faillissement), ongeacht uw woonstaat.
Het statuut van beperkingen op schulden heeft daarentegen niets te maken met de kredietrapporteringstermijn. In plaats daarvan bepaalt het hoe lang een schuldeiser juridische stappen tegen u kan ondernemen tegen een schuld. Het statuut van beperkingen varieert per staat en per soort schuld. Het resulteert niet in een automatisch ontslag van uw schuld. In plaats daarvan moet je bewijzen dat het verjaringsstatuut is verstreken als je wilt dat rechtszaken die tegen jou zijn aangespannen, worden afgewezen. Schulden kunnen nog steeds op uw kredietrapport verschijnen, zelfs als het statuut van beperkingen is verstreken.