Zijn mijn accounts veilig? Is mijn account verzekerd?
Gelukkig, als een bedrijf dat je geld vasthoudt, op hol slaat, ben je vaak (maar niet altijd) beschermd - in ieder geval tot op zekere hoogte. Dus de kans om 100% van uw rekeningsaldo te zien verdwijnen is relatief laag.
Toen Washington Mutual Bank bijvoorbeeld in 2008 faalde - het grootste falen van de bank tot nu toe - verloren klanten hun geld niet dankzij de FDIC-verzekering.
Hoe zit het met andere soorten verliezen? Het is mogelijk dat uw account gedekt is door een soort privéverzekering.
Falingen bank (en credit union)
Banken en kredietverenigingen zijn over het algemeen zeer veilige plaatsen om geld te houden. Je bent niet blootgesteld aan marktfluctuaties en de meeste instellingen zijn verzekerd met steun van de Amerikaanse overheid - als de overheid niet kan helpen, heb je grotere problemen dan je geld.
Soms falen banken. De investeringen die ze doen, werken niet en ze hebben niet langer het geld om aan de eisen van de klant te voldoen. Als er een woord uitkomt en er een run op de bank is , vallen dingen nog sneller uit elkaar. Gelukkig worden de meeste banken gekocht door andere banken (klanten van de falende bank worden klanten van de aankopende bank), en meestal verliest niemand geld.
In veel gevallen merken klanten nauwelijks dat een bank faalt .
Controleer of uw geld FDIC-verzekerd is om ervoor te zorgen dat uw geld zo veilig mogelijk is . Als u een credit union gebruikt , is uw geld net zo veilig zolang het een federaal verzekerde kredietunie is die NCUSIF-verzekeringen gebruikt. Vergeet niet om uw saldo onder de limiet te houden ($ 250.000 per deposant per instelling) om uw risico te beperken.
Pensioen rekeningen
Pensioenrekeningen bij banken en kredietverenigingen zijn net als elk ander account verzekerd. Uw accounts kunnen worden gecombineerd bij het bekijken van de limiet van $ 250.000, dus neem niet aan dat elk account zijn eigen limiet krijgt (uw traditionele IRA en een EENVOUDIG abonnement kunnen bijvoorbeeld worden gecombineerd).
Afhankelijk van hoe uw accounts zijn gestructureerd, kunt u mogelijk meer dan $ 250.000 krijgen bij één bank, maar u wilt dat verifiëren met de FDIC.
Beleggingsaccounts
Als uw geld wordt aangehouden bij bedrijven die geen FDIC- of NCUSIF-bescherming bieden, bent u mogelijk nog steeds beschermd. Veel beleggingsrekeningen bieden dekking voor de effectenbelegger-beschermingsmaatschappij (SIPC). Deze dekking beschermt u alleen als uw makelaarskantoor faalt - het beschermt u niet tegen marktverlies (als uw effecten bijvoorbeeld in waarde dalen bij een marktcrash) of slecht advies.
SIPC-dekking is goed voor maximaal $ 500.000 per accounttype (slechts $ 250.000 daarvan kan in contanten worden gehouden). Ga voor meer informatie naar de SIPC-website.
Pensioenregelingen voor werkgevers
Als je net als velen bent, zit je grootste investeringsactiva in het pensioenplan van je werkgever (zoals een 401k- of 403b-plan). Om te weten te komen over uw bescherming, moet u eerst controleren of uw rekening verzekerd is door de FDIC-verzekering - wat niet waarschijnlijk is - of wordt gedekt door SIPC.
Wat als uw werkgever failliet gaat? De meeste activa van het pensioenplan zijn niet in handen van je werkgever - ze hebben vaak een speciaal vertrouwen dat de werkgever niet kan herroepen. Als uw werkgever echter moeilijke tijden doormaakt, is het een goed idee om uw rekeningen te controleren: zorg ervoor dat er geen opnames worden gemaakt en dat uw bijdragen elke betaalperiode daadwerkelijk in het plan worden opgenomen.
Als u deelneemt aan een niet-gekwalificeerd plan (zoals een 457f of top-hat-plan), kunt u heel goed geld verliezen als uw werkgever failliet gaat. Die activa worden beschouwd als activa van uw werkgever en zijn mogelijk beschikbaar voor schuldeisers.
Wat als uw 401K geld verliest bij een marktcrash - kunt u zich daarvoor verzekeren? Over het algemeen niet. De meeste 401K-plannen zijn niet FDIC-verzekerd (sommige plannen bieden een of twee beleggingsopties binnen het plan die FDIC-verzekerd zijn - maar de meeste beleggingsopties zijn niet verzekerd).
Sommige werkgeversplannen bieden producten van verzekeringsmaatschappijen die u kunnen helpen bij een marktcrash, maar laat uw hoop niet varen. Verzekeringbescherming (vaak in de vorm van een lijfrente ) voor 401k-saldi is niet iets dat de meerderheid van de werkgevers biedt. Die garanties zijn alleen zo sterk als de verzekeringsmaatschappij die de garantie geeft, dus u rekent op de financiële kracht van dat bedrijf (met andere woorden, er is geen steun van de Amerikaanse overheid). Wat meer is, die bescherming komt met extra kosten, uitgaven en beperkingen, dus je zult de onthullingen aandachtig willen lezen voordat je het gaat gebruiken.
Uiteindelijk kun je het beste een storting (onder de limieten) bereiken op een FDIC-verzekerde bankrekening of een door NCUSIF verzekerde credit union. De vangst is dat over een langere periode de inflatie uw spaargeld kan beïnvloeden .