Eindejaarsbelastingplanning bespaart u geld door mogelijkheden te ontdekken om dit jaar geld op te nemen van een IRA en geen belasting te betalen; iets minder opnemen van uw IRA, en uw sociale zekerheid is dus niet belastbaar ; Zet een deel van uw normale IRA om in een ROTH IRA en betaal belasting tegen slechts het tarief van 15%; oogst meerwaarden tegen het belastingtarief van 0% ; Kapitaalverliezen te oogsten, zodat een deel ervan tegen gewoon inkomen gebruikt kan worden.
U zult deze kansen nooit ontdekken zonder de planning vóór het einde van het jaar te doen. Hieronder zijn drie manieren om het te doen.
1. Gebruik een online programma
U kunt deze 1040 belastingcalculator gebruiken om uw federale belastingverplichting voor het lopende jaar te schatten. De calculator heeft pop-upschermen die u helpen uw aftrekposten, vrijstellingen en belastingverminderingen in te schatten.
Verzamel de volgende informatie voordat u begint:
- Belastingaangifte van vorig jaar - gebruik dit als een sjabloon om te schatten wat er voor het lopende jaar moet gebeuren
- Betaal stubs om uw jaar-tot-datum inkomsten en pensioenplan bijdragen te tonen
- Beleggingsverklaringen om rente te tonen, dividenden. en gerealiseerde winsten / verliezen evenals niet-gerealiseerde winsten / verliezen
- Informatie over alle verwachte inkomsten en aftrekken, inclusief kosten voor gezondheidszorg, hypotheekrente, schatting van het nettoresultaat uit werkzaamheden anders dan in loondienst, en informatie over andere belastinggerelateerde transacties die gedurende het jaar hebben plaatsgevonden
Voors: De software kan een goed beeld krijgen van de huidige wijzigingen in de belastingwetgeving. We hebben invoerinformatie van echte belastingaangiften en als de invoer correct is, levert de software een juist antwoord.
Nadelen: als u uw eigen belastingaangifte of investering niet doet, kan het lastig zijn om de juiste informatie te verzamelen en uit te zoeken hoe u deze kunt invoeren.
Als u al socialezekerheidsvoordelen verzamelt, moet u bovendien een afzonderlijke online calculator gebruiken om te bepalen welk deel van uw voordelen belastbaar is, zodat u dat nummer kunt invoeren in de bovenstaande 1040-rekenmachine.
2. Gebruik de belastingaangifte van het laatste jaar
Een eenvoudige manier om belastingplanning voor het einde van het jaar te voeren, is om het rendement van vorig jaar af te drukken en in de marge uw schatting van de cijfers van dit jaar op te schrijven. U kunt een berekening van het balpark uitvoeren - u krijgt meer informatie door op elke regelinvoer een schatting te maken. Als u eenmaal in uw cijfers hebt geschreven, moet u de berekeningen met de nieuwe nummers uitvoeren om uw belastbaar inkomen te schatten en vervolgens bekijken in welke belastingschijf uw hoogste niveau van inkomsten valt.
Gebruik deze belastingschijf om te bepalen of u op zoek moet gaan naar extra aftrekposten of als u ruimte in uw belastingschijf heeft om meer inkomsten te genereren of om kapitaalwinst of verlies te oogsten .
Voors: Snelle, gemakkelijke manier om een schatting van de bal te krijgen.
Nadelen: staat niet toe dat u rekening houdt met eventuele wijzigingen in de belastingcode, zoals eventuele tegoeden waarvoor u in aanmerking komt. Als u bovendien geen belastingaangifte doet en nauwkeurige schattingen verzamelt, en uitvindt hoe alles aan elkaar kan worden gekoppeld, kan dit een uitdagende taak zijn.
3. Huur een professional
U kunt uw CPA of een gekwalificeerde financieel adviseur vragen om een fiscale projectie aan het einde van het jaar voor u uit te voeren.
U krijgt waarschijnlijk een accuraat resultaat en een verstandige aanbeveling.
U moet hen een schatting geven van alles waarvan u denkt dat dit van invloed is op uw belastingaangifte, en vraagt hen om advies met betrekking tot soorten pensioenregelingen om bij te dragen, manieren om aftrek te verhogen of als u opzettelijk kapitaalwinsten of verliezen zou moeten realiseren .
Voors: Een professional weet welke vragen hij moet stellen om u te helpen de juiste informatie te verzamelen. Ze zullen u ook kunnen adviseren over specifieke acties die moeten worden ondernomen, op basis van uw aantal (wat altijd beter is dan een generiek artikel dat u op internet leest).
Nadelen: kosten. De meeste professionals vragen een uurtarief om dit soort werk te doen.