Velen kunnen profiteren van het behalen van winst in het juiste jaar.
Met de planning zijn er nogal wat dingen die u expres kunt doen om belastingvrije inkomsten op uw geld te realiseren. Het oogsten van meerwaarden is een proces van opzettelijk verkopen van een belegging die op lange termijn een meerwaarde zal hebben in jaren waarin die winst niet belast zal worden.
De winst wordt niet belast wanneer deze zich voordoet in een jaar waarin u zich in de belastingschijf van nul procent vermogenswinst bevindt.
Hoe de nulpercentagesnelheid werkt
Het belastingpercentage van nul procent op vermogenswinsten is van toepassing op personen met een marginaal belastingtarief van 15% of lager. I n 2018 , dat van toepassing is op gehuwde belastingdossiers met belastbaar inkomen tot $ 77.400, en belastingplichtigen met belastbaar inkomen tot $ 38.700.
Zelfs als uw belastbaar inkomen normaal gesproken een stuk hoger ligt, zijn er vaak vele jaren waarin lagere inkomstenbelastingsjaren voorkomen, en soms kunt u met een laag belastingjaar bewust naar het pensioen gaan door te kiezen voor welke rekeningen elk jaar opnames moeten worden opgenomen.
Fiscale kansen
De meest voorkomende fiscale planningsmogelijkheden doen zich voor als u:
- Tijdelijk werkloos.
- Een verkoper wiens inkomen van jaar tot jaar varieert.
- Zijn tussen de leeftijd van 55 en 70 en kunnen binnenkort overgaan naar pensioen of zijn al met pensioen.
Laten we zeggen dat u getrouwd bent en dit jaar zal uw belastbaar inkomen (dat wordt berekend na aftrek van uw gespecificeerde aftrekposten of standaardaftrek) ongeveer $ 60.000 bedragen.
U hebt nu ruimte voor meer inkomsten voordat u de top van de 15% -belastingschijf haalt; $ 17.400 van ruimte om precies te zijn.
Als u aandelen of beleggingsfondsen bezit op een niet-pensioenrekening en sommige hebben niet-gerealiseerde langetermijnwinst, dan hebt u de mogelijkheid om belasting te plegen. U kunt uw belegging inruilen voor iets soortgelijks (zodat uw portefeuilletoekenning en risicotolerantie ongeveer hetzelfde blijven), en die ongerealiseerde winst wordt nu een gerealiseerde winst.
In dit voorbeeld zou u maximaal $ 17.400 aan gerealiseerde winsten kunnen hebben en geen inkomstenbelasting over hen kunnen betalen.
Aanbevolen huiswerk
Er zijn een paar dingen die u wilt controleren voordat u begint met het oogsten van winsten.
- Beleggingsfondsen verdelen vermogenswinsten in de herfst van elk jaar. Sommige fondsen verdelen hun winst pas halverwege december. Als u fiscaal beheerde fondsen of indexfondsen bezit, zal de winst waarschijnlijk minimaal zijn, maar fondsen die niet worden beheerd met belastingen in het achterhoofd, kunnen grote voordelen genereren. U moet weten wat deze winst zal zijn voordat u opzettelijk extra winst gaat boeken.
- Controleer uw belastingaangifte om te zien of u een kapitaalverlies heeft dat wordt overgedragen van een vorig jaar. Als u in het verleden verliezen had die voor onbepaalde tijd worden overgedragen. Verliezen worden eerst gebruikt om winsten te compenseren. Als u geen winst hebt, kan $ 3.000 van een kapitaalverlies worden gebruikt om het gewone inkomen te compenseren. Als u kapitaalverliezen hebt die worden overgedragen en u winst realiseert, zullen uw winsten eerst al uw oude verliezen opgebruiken. Dit is goed, maar het is misschien niet de beste strategie voor jou.
- Zorg ervoor dat u een nauwkeurige schatting hebt van hoe uw belastingaangifte eruit zal zien. Tenzij u een financieel persoon bent, is het het beste om samen te werken met een belastingprofessional of een financieel adviseur voor deze projecties, maar sommigen vinden het prettig om meerdere scenario's uit te voeren via online belastingvoorbereidingssoftware om hun planning uit te voeren.
Voordelen van oogstwinsten voor gepensioneerden
Winst oogsten kan een effectieve manier zijn om belastingvrije winsten te krijgen, maar om te kunnen werken, moet u een gewoonte opbouwen om belastingen te projecteren en elke herfst op zoek te gaan naar belastingkansen. Door dit consequent te doen, kunt u uw belastingaangifte verlagen tijdens uw pensioenjaren, wat betekent dat meer van uw pensioen in uw zak gaat.
Maar pas op. Een misrekening kan een dure fout zijn. Krijg hulp van een professional als u niet zeker bent van uw belastbaar inkomen.