Uw vergoedingen anders indelen, kan u uiteindelijk minder kosten
Een belastingvermindering voor de kosten van de financiële planning
Net zoals de kosten voor belastingvoorbereiding, kunnen vergoedingen voor beleggingsbeheer en financiële planning worden beschouwd als een verschillende gespecificeerde aftrek van uw belastingaangifte , maar alleen voor zover deze meer bedragen dan 2% van uw aangepast bruto-inkomen (AGI).
Voorbeeld: als uw AGI $ 100.000 is en u hebt $ 3.000 aan financiële planning-, accounting- en / of beleggingsbeheerkosten, krijgt u geen aftrek voor de eerste $ 2.000 aan kosten, maar kunt u de laatste $ 1.000 aftrekken zoals die is het bedrag dat hoger is dan 2% van uw AGI.
Veel mensen betalen dergelijke kosten met een cheque, gebruikmakend van dollars na belastingen, omdat ze aannemen dat dit de beste manier is om het te doen. Maar als u geld in een IRA hebt, is er wellicht een betere manier om dergelijke kosten te betalen, zodat ze u na belastingen minder kosten.
Kosten betalen uit een IRA
Voor beheerskosten voor het beheer of financiële planningskosten die zijn gestructureerd als een percentage van de activa, kunt u vergoedingen rechtstreeks van het beheerde account betalen. Als het een IRA-account is wanneer u op deze manier vergoedingen betaalt, wordt dit niet beschouwd als een opname. In plaats daarvan wordt het beschouwd als een investeringsuitgave en dus betaalt u de kosten met dollars vóór belastingen. Voor elke $ 1.000 aan vergoedingen die op deze manier worden betaald, kost het u, als u het marginale belastingtarief van 25% haalt, dan op basis van belasting $ 750.
Het is logisch om waar mogelijk rechtstreeks uit traditionele IRA's vergoedingen te betalen. Het heeft echter geen zin om dit met Roth IRAs te doen. Waarom? Roth IRA-geld wordt nooit belast, dus u wilt het geld zo lang mogelijk belastingvrij laten groeien. Traditioneel IRA-geld wordt op een dag belast en door het betalen van kosten van dit type account vermijdt u inkomstenbelasting te betalen voor dat deel.
Helaas kunt u alleen het gedeelte van de vergoeding betalen dat aan die IRA uit de IRA kan worden toegerekend. Als u bijvoorbeeld $ 500.000 in een IRA en $ 100.000 in een niet-pensioenrekening hebt en u betaalt 1% per jaar aan vergoedingen, kan de $ 5000 die aan de IRA kan worden toegerekend, worden afgetrokken van de IRA, maar de $ 1.000 die aan de -IRA-account kan niet worden gedebiteerd van de IRA.
Kosten van het interne beleggingsfonds en handelskosten
Wanneer u een beleggingsfonds heeft, worden de kosten in rekening gebracht in de vorm van een kostenratio . Deze kosten worden in mindering gebracht op het rendement van het fonds voordat uw aandeel aan u is toegewezen. In essentie is het een rendement (of winst) dat nooit aan u is gemeld, omdat dat deel werd gebruikt om de uitgaven direct te betalen. Om deze reden hoeft u uw verzamelkosten niet bij elkaar op te tellen en ze als een aftrek te claimen.
Dit werkt op dezelfde manier met de meeste handelskosten. Als u een aandeel koopt en $ 9,95 voor de handel betaalt, wordt die $ 9,95 toegevoegd aan de kostenbasis van de aandelen. Dus wanneer u de aandelen verkoopt, wordt de weergegeven meerwaarde verminderd met het bedrag van de handelskosten.
Betalen voor advies
Sommige beleggingsadviseurs bieden financiële planningsservices en services voor belastingvoorbereiding. Dit wordt meestal aangeboden als onderdeel van een gebundeld serviceaanbod en ze rekenen op basis van een percentage beheerd vermogen .
U kunt merken dat wanneer u de kosten op een lagere belastingbasis bekijkt, deze services verrassend redelijk zijn.
Een ander ding om te overwegen is de kosten van actief beheerde beleggingsfondsen , die een managementteam hebben van onderzoeksanalisten die beursgegevens bestuderen in een poging om een hoger rendement te behalen. Het kost meer om te betalen voor dit team van onderzoeksanalisten, dus actief beheerde fondsen hebben hogere fondskosten, meestal meer dan 1% per jaar.
In plaats van actief beheerde fondsen te gebruiken, kunt u een adviseur voor kosteloze beleggingen inhuren die low-cost indexfondsen gebruikt om de portefeuille te bouwen. Deze fondsen hebben meestal een kostenratio van minder dan 30%. Door services op deze manier op basis van belastingen te structureren, kunt u wellicht veel persoonlijker advies krijgen voor ongeveer dezelfde kosten.
Afzonderlijk beheerde accounts
Voor vermogende families met een groot aantal geïnvesteerde activa, zullen veel financiële adviseurs afzonderlijk beheerde rekeningen aanbevelen in plaats van beleggingsfondsen .
Nu bezit u de aandelen rechtstreeks, dus er is geen kostenratio. In plaats daarvan worden alle kosten betaald in de vorm van een beheerbeheertoeslag die van de rekening wordt afgeschreven. Als het een IRA is, worden de kosten die van de IRA worden gedebiteerd, betaald met pretax-dollars. Als de rekening een niet-pensioenrekening is, zijn de vergoedingen onderworpen aan de 2% diverse gespecificeerde aftreklimiet.