Basistips om het meeste uit spaarrekeningen te halen
Een spaarrekening is het meest basale type rekening bij een bank- of kredietunie, waardoor u geld kunt storten, het geld veilig kunt houden en geld kunt opnemen als dat nodig is. Spaarrekeningen betalen doorgaans rente op uw stortingen, waardoor u uw geld kunt laten groeien, maar de tarieven zijn relatief laag op deze accounts met een laag risico.
Terwijl u uw spaarrekening onder de knie hebt, gebruikt u andere rekeningen voor specifieke financiële behoeften (zoals een betaalrekening voor betalingen en aankopen ).
Een veilige plek om toegang te krijgen tot uw geld
Een spaarrekening houdt uw geld op een veilige plaats - uw bank of kredietunie. In plaats van contant geld te voeren of geld bij u thuis te houden, kunt u het geld op een spaarrekening zetten om het veilig te houden.
Contant geld dat zich buiten de bank bevindt, kan gemakkelijk worden gestolen of beschadigd bij een brand. Maar wanneer de federale overheid uw spaargeld verzekert, voorkomt u het verlies van geld als uw bank- of kredietunie mislukt.
- Banken zijn gedekt door FDIC-verzekeringen
- Federaal verzekerde kredietverenigingen vallen onder de NCUSIF-verzekering (rekeningen bij kredietverenigingen worden vaak " deelrekeningen " genoemd )
Spaarrekeningen bieden gemakkelijke toegang tot uw geld (ook bekend als liquiditeit , of de mogelijkheid om geld gemakkelijk en snel op te nemen). Als u klaar bent om geld uit te geven, kunt u geld opnemen of geld overboeken naar uw betaalrekening om te betalen per cheque, bankpas of elektronische overboeking. Over het algemeen maakt u dergelijke betalingen niet rechtstreeks van uw spaarrekening - de federale wet beperkt elke maand het aantal van bepaalde overschrijvingen uit besparingen .
- Meer informatie over het gebruik van een betaalpas voor aankopen en andere betalingen.
- Bekijk hoe u online factuurbetalingen kunt instellen door te checken.
Hoewel er uitgaande uitgaande overdrachten zijn, kunt u een onbeperkt aantal geldopnames maken van uw spaarrekening aan een geldautomaat of met de stem van uw bank.
Vergroot je geld
Spaarrekeningen betalen rente over geld in uw account. Als gevolg hiervan zal uw bank kleine toevoegingen aan uw account doen, meestal elke maand. De rente is afhankelijk van de economische omstandigheden en de wens van uw bank om te concurreren met andere banken. Spaarrekeningen zijn over het algemeen niet erg hoog - ze kunnen gewoon overeenkomen met of nauwelijks de inflatie verslaan - maar uw risico van verlies is vrijwel onbestaande wanneer uw fondsen federaal verzekerd zijn.
Een beetje interesse is beter dan niets (het controleren van rekeningen betaalt vaak helemaal niets, maar er zijn uitzonderingen).
Om spaarrekeningen met elkaar te vergelijken, kijkt u naar het jaarlijks kostenpercentage (APY) dat op de rekening is betaald. Gebruik voor nog meer interesse variaties op de basis spaarrekening:
Online spaarrekeningen
Online-alleen-accounts zijn een goede optie voor hogere inkomsten en lagere kosten . Online banken hebben niet dezelfde overheadkosten als brick-and-mortar-banken, en ze laten je meestal aan de slag met slechts één dollar. U ontvangt vaak een ATM-kaart voor het opnemen van contant geld en u kunt binnen ongeveer drie werkdagen elektronisch geld overmaken naar (of van) uw lokale bank of credit union . Om geld toe te voegen, kunt u vaak cheques storten met uw mobiele apparaat .
Money Market Accounts
Net als bij spaarrekeningen, betalen geldmarktrekeningen rente op uw stortingen en beperken ze hoe vaak u bepaalde overschrijvingen kunt doen. Ze betalen echter meestal meer dan spaarrekeningen en het is gemakkelijker om uw geld te besteden.
Deze accounts bieden meestal een betaalkaart of chequeboekje dat u kunt gebruiken om maximaal drie keer per maand te betalen (zodat ze handig zijn voor noodgevallen of grote, zeldzame betalingen).
Certificates of Deposit (CD's)
Als u zich ertoe kunt verbinden om uw spaargeld ten minste zes maanden onaangeroerd te laten, kunt u mogelijk meer verdienen op een cd . Deze rekeningen worden geleverd met verschillende tijdverbintenissen (bijvoorbeeld zes maanden, een jaar of twee jaar), maar het kan zijn dat u een boete moet betalen als u vroeg uitbetaald. Sommige CD's zijn flexibel en bieden strafvrije vroege opnames , maar de flexibiliteit komt vaak met een iets lager tarief.
Waarom betalen banken rente op uw geld? Om u aan te moedigen om geld te storten en het in uw account te laten staan. Ze beleggen en lenen die gelden uit aan andere klanten tegen een hogere rente en verdienen een winst op het verschil (of "spread") tussen deze rentetarieven. Meer informatie over hoe banken geld verdienen .
Heeft u een spaarrekening nodig?
Het is over het algemeen verstandig om een spaarrekening te hebben en deze zijn vaak gratis, vooral bij online banken en gemeenschapsbanken en kredietverenigingen.
Zonder een spaarrekening, waar houd je geld bij dat je niet van plan bent te besteden in de nabije toekomst? Het is onveilig om contant geld op te nemen, en er is een psychologisch voordeel bij het gebruik van een spaarrekening: het is verleidelijk om geld uit te geven dat je bij de hand hebt (of in een betaalrekening), dus een spaarrekening helpt je geld opzij te zetten en je te bereiken doelen.
Bankrekeningen maken het eenvoudiger om in de moderne wereld te functioneren. Je kunt er zonder één rondkomen , maar je zult veel meer tijd en geld besteden aan dingen die je kunt vermijden als je een account opent.
Hoe een spaarrekening te openen
Het openen van een spaarrekening duurt minder dan een uur (soms slechts een paar minuten ), en het zal u nog vele jaren van dienst zijn. De gemakkelijkste manier om een account te openen is om het online of met uw mobiele apparaat te doen. Als u persoonlijke begeleiding prefereert, gaat u naar een bankfiliaal.
- Vergelijk banken door rentetarieven, vergoedingen, minimum balansvereisten en andere diensten te bekijken. Spaarrekeningen betalen niet veel, dus alle kosten zullen waarschijnlijk het geld opslokken dat u heeft gestort - naast het wegwerken van inkomsten op de rekening.
- Als u credit unions overweegt , controleer dan of u in aanmerking komt om deel te nemen. Zoek die informatie online, of bel gewoon de credit union en vraag naar het openen van een account.
- Kies de bank of kredietunie die aan uw behoeften voldoet. Het allerbelangrijkste is om een account te krijgen dat gemakkelijk te gebruiken is en waar je echt geld in steekt (of dat betekent dat de vestiging handig is gelegen of dat de mobiele app voor jou logisch is). Een iets hogere spaarquote is niet kritisch, tenzij u grote stortingen gaat doen.
- Verzamel de informatie die u nodig hebt om een account te openen. U hebt een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs (rijbewijsnummer, militair ID of ander ID), uw sofinummer of iets dergelijks en een postadres nodig.
- Open een online of persoonlijk account door een aanvraag in te dienen.
- Financier het account met een eerste storting, indien nodig (of voeg het gewoon toe als u dit kunt doen).
Om een account te openen, moet ten minste één accountant ouder dan 18 zijn. De details verschillen van bank tot bank, dus vraag een klantenservice voor meer informatie als u een account opent voor een minderjarige. Er zijn verschillende manieren om geld te besparen voor iemand jonger dan 18, dus evalueer alle opties .
Hoe u uw spaarrekening gebruikt
Een spaarrekening is een goede plaats om geld veilig te houden voor toekomstige behoeften. Spaarrekeningen (en de hierboven genoemde variaties) zijn met name handig voor geld dat u misschien nodig heeft in de komende jaren. U kunt niet veel sparen, maar zolang uw fondsen federaal verzekerd zijn en u prijsbewust bent, zult u ook dat geld niet verliezen.
Enkele veelvoorkomende toepassingen van spaarrekeningen worden hieronder beschreven.
Besparen voor grote aankopen:
Als u van plan bent binnen enkele jaren een huis of een auto te kopen, heeft u waarschijnlijk een aanbetaling nodig om in aanmerking te komen voor een lening - en krijgt u de beste voorwaarden . En een spaarrekening is een goede plek om die aanbetaling te bouwen (en op te slaan) terwijl u zich klaarmaakt om te kopen.
Aankomende vakanties of andere kosten:
Je zult nog meer genieten van je vakantie als je geen schulden hebt en je voldoende geld hebt om al het plezier te betalen. Bouw een vakantiefonds op een spaarrekening op door elke maand geld over te schrijven van uw inkomsten. Door dat geld uit je betaalrekening te krijgen, zul je niet in de verleiding komen om het uit te geven.
Noodbesparingen:
Het leven weet ons altijd te verrassen. Een noodfonds kan u helpen voorkomen dat giftige schulden worden aangegaan (of onaangename, zo niet gevaarlijke, problemen blijven hangen) wanneer het onverwachte gebeurt. Fondsen op een spaarrekening zijn over het algemeen zonder enige boete toegankelijk, zodat u snel voor problemen kunt zorgen.
Geld toevoegen aan besparingen
Er zijn verschillende manieren om geld toe te voegen aan een spaarrekening.
Geld storten:
Een traditionele manier om geld te storten is om geld naar een bank of een kredietvereniging te brengen. Je kunt ook geld storten bij sommige pinautomaten , waardoor je contant geld kunt storten buiten de openingstijden van het bankkantoor (of op een locatie die het handigst voor je is).
Stort Cheques:
U kunt cheques direct op een spaarrekening storten. Wanneer u de aanbetaling doet, plaatst u uw spaarrekeningnummer op de stortingsbon . Bij de meeste banken is het ook mogelijk om cheques te storten met uw mobiele apparaat , zodat u niet in de buurt van een filiaal of geldautomaat hoeft te gaan. Fondsen zijn over een paar dagen beschikbaar, afhankelijk van het beleid van uw bank .
Overzetten van controle (intern):
Als u een betaalrekening heeft, is het eenvoudig om geld van controle naar spaarrekening binnen dezelfde bank over te zetten, en het gebeurt vaak direct. Gebruik de app, website of klantenservice van uw bank om de verhuizing uit te voeren. Haal dat geld uit de controle, zodat u weet dat het voor iets anders is gereserveerd.
Elektronische overschrijving (Bank naar bank):
U kunt ook elektronische stortingen doen op een spaarrekening van een andere bank. Koppel bijvoorbeeld uw lokale fysieke account aan een online account dat meer betaalt of waarmee u 'subaccounts' kunt instellen om u te helpen besparen op doelen.
Directe storting:
Als uw werkgever betaalt via een directe storting , vraag hem dan uw betaling te splitsen zodat een deel ervan rechtstreeks naar een spaarrekening gaat. Dat geld raakt nooit uw bankrekening, dus u bespaart zonder het te proberen.
Geld gebruiken uit besparingen
Om uw geld te gebruiken, moet u vaak geld van een spaarrekening verwijderen. In de meeste gevallen gaat het naar een betaalrekening en kunt u een cheque uitschrijven (of online betalen ) of uw betaalpas gebruiken om te betalen . Maar er zijn verschillende manieren om geld uit spaargelden te gebruiken.
Geld opnemen:
Als u fysiek geld wilt, kunt u geld krijgen van een geldautomaat. U kunt onbeperkt geld opnemen bij geldautomaten (of bij een bankier, in persoon).
Overzetten naar controleren (intern):
Geld overzetten naar een betaalrekening bij dezelfde bank is snel en eenvoudig. Neem contact op met de klantenservice of voer de overboeking uit via de app of website van uw bank.
Elektronische overschrijving (Bank naar bank):
Het is ook eenvoudig om geld naar een andere bank over te zetten , maar het proces duurt meerdere werkdagen, tenzij u het geld voor een extra vergoeding inschakelt.
Vraag een cheque aan:
In sommige situaties is het misschien het gemakkelijkst om uw bank een cheque te laten afdrukken met geld van uw spaarrekening. Als u bijvoorbeeld een aanbetaling doet voor een huis, kan uw bank een kascheque maken die aan een titelfirma of verkoper moet worden betaald.