Na de hypotheekcrisis
Over het algemeen zijn deze programma's ontworpen om huiseigenaren - en soms beleggers - te helpen bij het vinden van plain-vanilla-leningen met lage tarieven.
In sommige gevallen moet uw rentevoet of maandelijkse betaling dalen (tenzij u overstapt van een hypotheek met verstelbare rente naar een hypotheek met een vaste rente ) en u kunt over het algemeen geen uitbetalingen doen. Herfinanciering zou in elk geval uw situatie moeten verbeteren en u helpen verder te gaan.
Thuis betaalbaar maken
Het belangrijkste initiatief voor herfinancieringsprogramma's is het Making Home Affordable (MHA) -programma. Dit programma maakt gebruik van verschillende strategieën, waaronder herfinancieringsbijstand , leningswijzigingen en hulp voor werklozen. Bezoek de MHA-website voor het laatste nieuws over nieuwe programma's en wijzigingen in bestaande programma's. MHA biedt ook de HOPE-hotline van de huiseigenaar, die bemand is met door de HUD goedgekeurde counselors, en leners kunnen 24/7 bellen (888-995-HOPE).
Home Affordable Refinancing Program (HARP)
Het Home Affordable Refinancing Program (bekend als HARP of HARP 2.0 ) is het belangrijkste herfinancieringsprogramma van MHA.
Met HARP kunnen huiseigenaren bepaalde leningen herfinancieren, zelfs als ze meer dan hun huis waard zijn verschuldigd (als ze "onder water" zijn op de lening). HARP heeft maar beperkt succes gehad omdat het moeilijk was voor huiseigenaren om zich voor het programma te kwalificeren.
Om in aanmerking te komen voor HARP moet uw lening bij Fannie Mae of Freddie Mac worden aangehouden (veel leningen voldoen aan deze vereiste).
Zelfs als je hypotheekbetalingen aan iemand anders doet, bijvoorbeeld een bank, kan je lening nog steeds op de boeken van Fannie of Freddie staan.
Herfinanciering van FHA-leningen
De Federal Housing Administration biedt ook een herfinancieringsprogramma voor huiseigenaren met FHA-leningen. Net als het HARP-programma, kunt u met het Streamline Refinance-programma van FHA een hypotheeklening onder water herfinancieren. Bovendien kunt u de transactie gedaan krijgen met zeer weinig documentatie. Om in aanmerking te komen voor een stroomlijn-herfinanciering, moet u al een FHA-lening hebben . Praat met uw huidige geldschieter of een andere FHA-goedgekeurde geldverstrekker voor meer details
Herfinanciering VA-leningen
Leners met VA-leningen kunnen mogelijk herfinancieren met het IRRRL-programma (Interest Rate Reduction Refinancing Loan). Met dit programma kunt u een nieuwe VA- lening afsluiten met een lage vaste rentevoet. Er is geen beoordeling vereist door de VA, maar financiers waarmee u samenwerkt, kunnen een beoordeling vereisen. Als je huis onder water is, moet je mogelijk naar een geldverstrekker zoeken die zonder beoordeling verdergaat. Hoe dan ook, het is een goed idee om met verschillende geldschieters te praten zodat je de beste deal krijgt.
Neem voor meer informatie over IRRRL contact op met een geldverstrekker die VA-leningen behandelt (uw bestaande geldschieter is een geweldige plek om te beginnen).
Herfinanciering USDA-leningen
Op dit moment zijn de herfinancieringsprogramma's van USDA nog in ontwikkeling. Tot nu toe is het pilotprogramma voor gegarandeerde landelijke herfinanciering van gezinnen met één familie alleen beschikbaar in 19 van de zwaarst getroffen staten. Net als andere programma's is dit programma ontworpen om onderwaterleners tegen lage kosten te laten herfinancieren met minimale documentatie. De pilot zal naar verwachting in 2014 worden uitgevoerd, maar het is de moeite waard om uit te vinden of deze in uw regio is uitgebreid.
Als u wilt weten of u kunt herfinancieren, neemt u contact op met een kantoor van USDA Rural Development via USDA.gov.
Andere opties
Wat als uw lening niet bij Fannie Mae , Freddie Mac , FHA of VA ligt? Andere herfinancieringsprogramma's zijn beschikbaar voor door de overheid gesteunde leningen. Deze programma's zijn echter vrij restrictief en vereisen dat uw huidige geldverstrekker meespeelt.
FHA's Short Refinance-programma kan u helpen bij het verkrijgen van een FHA-lening die dichter bij de marktwaarde van uw huis ligt . Het FHA-retentierechtsprogramma (FHA2LP) helpt u om te gaan met een tweede hypotheek .
Geen van de bovengenoemde?
Als geen van de bovenstaande programma's geschikt voor u is, kunt u nog steeds proberen te herfinancieren met een bank of geldverstrekker. Het kan echter moeilijk zijn, vooral als je huis onder water is, als je krediet lijdt, of als je een bron van inkomsten hebt verloren. In die gevallen is het altijd de moeite waard om te vragen, maar de kansen zijn niet goed. Als je geen geluk hebt, praat dan met HUD-goedgekeurde counselors en gecertificeerde consumentenkredietconsulenten om meer ideeën op te doen.