U kunt overwegen om een credit union-creditcard te gebruiken als alternatief voor het verkrijgen van een creditcard bij een van de grootste creditcarduitgevers. Voordat u de sprong maakt, helpt het om geïnformeerd te worden over het verschil tussen credit union creditcards en creditcards van grote creditcarduitgevers .
Hoe verschillen Credit Cards van Credit Union?
Een creditcard credit union wordt uitgegeven door een credit union. Kredietunies zijn non-profitorganisaties die leden in staat stellen om te lenen van gepoolde depots tegen lage rentetarieven.
Grote credit card-emittenten, aan de andere kant, zijn voor profitbanken die hun aandeelhouders altijd in gedachten moeten houden.
Credit Union creditcards hebben vaak lagere rentetarieven , lagere kosten en zijn consumentvriendelijker dan creditcards van grote creditcarduitgevers. De rente op leningen van de kredietvereniging is momenteel beperkt tot 18 procent. De federale wet beperkt de rente voor de meeste leningen van de kredietunie met 15 procent, maar stelt de Nationale Raad voor de Kredietunie in staat de limiet te verhogen als dit nodig is voor de veiligheid van kredietverenigingen.
Er is geen federale limiet op de rente voor bankleningen. In plaats daarvan zijn de rentetarieven meestal gebaseerd op de markt en de concurrentie, maar er is ooit een frauduleuze creditcardverstrekker geweest die een rente van 79,9 procent in rekening heeft gebracht. Als u uw volledige saldo elke maand betaalt, kunt u natuurlijk voorkomen dat u rente betaalt, of u nu een credit union creditcard of een creditcard van een belangrijke creditcardmaatschappij heeft.
Zijn Credit Union Credit Cards voor iedereen?
Merk op dat er weliswaar voordelen zijn voor credit union creditcards, maar er zijn ook enkele nadelen aan verbonden. Ten eerste kan het grote publiek niet zomaar een credit union creditcard aanvragen, zoals bij een creditcard zonder credit union. Je moet lid zijn van de credit union en het lidmaatschap is exclusief.
Je moet meestal zijn aangesloten bij een bepaalde groep of werkgever.
Omdat de kredietunie zelf een non-profitorganisatie is, biedt deze geen creditcards voor winst. In plaats daarvan profiteren leden van de kredietunie indirect van creditcard creditcards. Wanneer de kredietunie geld verdient, is het in staat om kosten te verlagen en betere rentetarieven voor leden te bieden.
De goedkeuring van een creditcard is niet gegarandeerd, alleen omdat u lid bent van de credit union. De uitgever van de creditcard voert nog steeds een kredietcontrole uit en beoordeelt uw inkomsten om te bepalen of u in aanmerking komt voor de creditcard. Kredietverenigingen zijn vaak soepeler met leden en kunnen meer bereid zijn om u een tweede kans te geven als uw creditcardaanvraag wordt afgewezen. Dit is een beetje moeilijker te doen met een belangrijke creditcarduitgever.
Al uw credit union-accounts zijn met elkaar verbonden, wat betekent dat sommige accounts onderpand kunnen worden voor anderen. Als u bijvoorbeeld een betaalrekening en een creditcardrekening bij dezelfde kredietvereniging heeft, loopt uw saldo op de lopende rekening mogelijk gevaar als u uw creditcardbetalingen standaard niet gebruikt .
Anders zijn credit union creditcards net als andere creditcards. U kunt ze gebruiken voor aankopen, saldo-overdrachten en voorschotten in contanten (als uw kaartuitgever dit toestaat).
U moet ten minste de minimale maandelijkse betaling op uw saldo uitvoeren om uw account in goede staat te houden . De meeste kredietverenigingen zullen uw accountgeschiedenis rapporteren aan de kredietbureaus, wat een extra stimulans is om uw betalingen op tijd te doen.
5 Beste Credit Union-creditcards
Hier zijn enkele van de beste credit union creditcards op de markt op dit moment en een korte beschrijving van wat er nodig is om lid te worden van die credit union.
Beste aanmeldingsbonus: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
De Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard biedt een inschrijfbonus van 5.000 CURewards-punten nadat u $ 2.000 hebt uitgegeven in de eerste drie maanden van uw creditcard. Saldooverdrachten, die 6 maanden lang een 0% APR krijgen, tellen mee voor de bestedingsvereiste voor het verdienen van de inschrijfbonus.
Doorlopend verdien je 1 punt voor elke dollar die je uitgeeft op je kaart. Beloningen kunnen worden ingewisseld voor handelswaar en reiskortingen.
Je kunt lid worden van de Aspire Federal Credit Union als je een in aanmerking komend gezinslid of een werkgever hebt. Anders kunt u zich bij de Amerikaanse consumentenraad aansluiten om lid te worden.
Beste Cashback: USAA Cashback-beloningen plus American Express
De Amerikaanse Cashback Beloningen plus American Express betaalt 5 procent cashback op de eerste $ 3000 aan aankopen op gas en militaire basis per jaar; 2 procent op de eerste $ 3.000 aan aankopen in de supermarkt per jaar; en onbeperkt 1 procent cashback voor al het andere. U verdient 1 procent op aankopen via gas en levensmiddelen boven de jaarlimiet. Als kaarthouder heeft u toegang tot andere voordelen van American Express zoals verlengde garantie, aansprakelijkheidsverzekering voor botsingsschade en aansprakelijkheid voor nul fraude.
U komt in aanmerking om lid te worden van USAA als u of uw echtgenoot actief of gepensioneerd militair is of als uw ouders of echtgenoot USAA-lid zijn.
Beste voor gas en levensmiddelen: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
De PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card betaalt een tegoed van $ 100 als u $ 1.500 besteedt in de eerste 90 dagen na uw creditcard. Doorlopend verdien je 5 punten voor elke dollar die je uitgeeft aan gasaankopen; 3 punten per dollar voor boodschappen; en 1 punt per dollar voor alle andere aankopen. U geniet ook van een inleidende APR van 0 procent bij overdrachten op saldo gedurende de eerste 12 maanden.
U kunt lid worden van de PenFed-kredietunie als u een actief of gepensioneerd lid van de Amerikaanse militaire en uniforme dienst bent, of een familielid of huisgenoot van een.
Beste voor Big Spenders: Alliant Visa Signature Card
De Alliant Visa Signature Card is ontworpen voor diegenen die $ 50.000 of meer op hun creditcard uitgeven. Er is geen aanmeldingsbonus, maar u verdient 3 procent contant terug van uw aankopen in het eerste jaar en 2,5 procent cashback elk jaar daarna. Laten we zeggen dat u in het eerste jaar $ 50.000 uitgeeft (dat is ongeveer $ 4.170 per maand), u verdient $ 1.500 aan contante terugbeloningen in het eerste jaar en $ 1.250 in het tweede jaar. Er is geen limiet aan de cashback-beloningen die u kunt verdienen. Er is een jaarlijkse vergoeding van $ 59 die in het eerste jaar wordt kwijtgescholden.
Om lid te worden, moet u een huidige of gepensioneerde werknemer zijn van een bedrijf of organisatie die partner is van Alliant. Anders kunt u een donatie doen aan Foster Care to Success en vervolgens lid worden van Alliant.
Niet alle creditcards worden gelijk aangemaakt, zelfs credit union creditcards. Zoals bij elke andere creditcard, moet u eerst onderzoeken en vergelijken voordat u solliciteert.
Beste voor slecht krediet: State Department Federal Credit Union Savings Secured Visa Platinum Card
Als u op zoek bent naar een gemakkelijk toegankelijke beveiligde creditcard om uw tegoed opnieuw op te bouwen, dan is de Savings Secured Visa Platinum Card van de Federal Credit Union van het State Department een goede optie. Uw kredietlimiet wordt gewaarborgd door geld op uw spaarrekening. Er is geen jaarlijkse vergoeding en u ontvangt beloningen voor uw aankopen.
Om lid te worden, moet u een medewerker van het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken zijn, in dienst zijn bij of aangesloten bij een lidorganisatie, of lid worden van de Amerikaanse consumentenraad.