Laat belasting op erfenis je niet op de hielen zitten.
Fout 1: Clueless over belastingen op overgeërfde rekeningen
Voordat u een erfenis incasseert, moet u weten of u belasting moet betalen en hoeveel. Vermijd de meest voorkomende successieve belastingvallen zoals hieronder vermeld.
Belastingen op Inherited IRA / 401k Plans
Een van de grootste fouten die mensen maken wanneer ze een pensioenrekening erven, is niet al hun opties onderzoeken voordat ze deze verzilveren. Het meeste geld op de pensioenrekening is nog niet belast, dus als je dit soort rekeningen contant maakt, is het bedrag dat je opneemt al inbegrepen uw belastingaangifte als belastbaar inkomen.
Zodra u dit begrijpt, kunt u beslissen wanneer en hoe u het geld kunt opnemen en structureren zodat u het minste belastingbedrag betaalt. U kunt bijvoorbeeld sommige in december intrekken en sommige in januari om de verdeling over twee belastingjaren te spreiden.
Een andere optie: de meeste plannen bieden u de mogelijkheid om het account over te zetten naar een overgenomen IRA-account, zodat u elk jaar de minimaal vereiste distributies hoeft te nemen. In veel gevallen kan dit u in staat stellen om de inkomsten en belastingen op uw nalatenschap uit te rekken over uw levensverwachting.
Als u een 401 (k) erven , moet u contact opnemen met de planbeheerder om te zien welke opties u hebt.
Meestal kun je het geld in een geërfde IRA rollen.
Belastingen op Inherited Mutual Funds / Stocks
Voor beleggingsfondsen of aandelen die geen eigendom zijn van pensioenrekeningen of IRA's, zijn de belastingregels anders. Uw waarde op deze activa voor belastingdoeleinden is de waarde vanaf de overlijdensdatum van de overledene (of de waarde zes maanden na overlijden, maar u moet deze alternatieve waarderingsdatum kiezen voor alle bezittingen of voor geen enkele).
Vanaf dat moment hebt u ofwel een meerwaarde of een verlies, afhankelijk van de waarde van het activum wanneer u het verkoopt.
Als u de belasting op verzilvering in geërfde rekeningen van welke aard dan ook wilt schatten, kunt u een belastingsprojectie uitvoeren die u laat zien wat u betaalt als u wel of niet iets contant maakt.
Belastingen op de opbrengsten van de levensverzekeringen
Het goede nieuws: als u een levensverzekeringsopbrengst ontvangt, is dit bedrag bijna altijd belastingvrij. U hoeft levensverzekeringen die u heeft ontvangen als belastbaar inkomen niet op uw aangifte te vermelden.
Fout 2: Laat je niet bedriegen door schulden te betalen die je niet hebt
Veel schuldeisers zullen pogingen doen om schulden te innen bij familieleden van een overledene. Deze claims moeten worden ingediend tegen de nalatenschap, niet tegen u. U bent niet persoonlijk verantwoordelijk voor de schulden van iemand van wie u een erfenis ontvangt. Beschouw dergelijke eisen met scepticisme.
Fout 3: Niet alle opties evalueren wanneer u een woning overneemt
Wanneer u een huis erven, moet uw primaire zorg zijn uitzoeken hoe het huis te beveiligen en te onderhouden tot u beslist wat ermee te doen. Kan familie of buren helpen? Moet u een beveiligingssysteem installeren? Kan iemand thuis blijven? Het onderhoud van het huis zal belangrijk zijn om de waarde ervan te beschermen.
Bepaal vervolgens wat het huis waard is. U kunt een online bron zoals Zillow gebruiken om een geschatte schatting van de waarde van het huis te krijgen. Online sites hebben mogelijk echter geen actuele informatie over het onroerend goed. Een makelaar die bekend is met het gebied, is uw beste bron.
Heeft het huis een hypotheek op het? Als het huis minder waard is dan het resterende hypotheekbedrag, kunt u besluiten dat de beste manier van handelen is om het huis naar de afscherming te laten gaan. In dat geval zou u niet doorgaan met het maken van de hypotheeklasten. Als de huiswaarde minus eventuele verkoopkosten (makelaarskosten) meer waard is dan de hypotheek, moet u de hypotheekbetalingen handhaven terwijl u het onroerend goed voor de verkoop voorbereidt. Als u de hypotheekbetalingen niet doet, heeft de kredietgever het recht om het onroerend goed af te schermen.
Hoe zit het met belastingen?
Als u een huis erven, wordt de waarde van het huis op de overlijdensdatum van de overledene de kostenbasis voor belastingdoeleinden. Dus als het huis ongeveer $ 100.000 waard was en je het acht maanden later voor $ 110.000 verkocht, heb je mogelijk $ 10.000 aan meerwaarden om te rapporteren over je belastingaangifte. Ik zeg "kan hebben" omdat je misschien wel tot $ 250.000 aan winst kunt uitsluiten als de overledene minstens twee van de afgelopen vijf jaar in huis woonde. Als er een verlies op de verkoop is, kunt u deze niet als aftrek gebruiken. Een goede belasting bereider kan u helpen dit allemaal uit te zoeken.
U kunt ook overwegen om het huis te verhuren . Misschien als een vastgoedbelegging, biedt het meer voordeel voor u dan wat u kunt bereiken als u het verkoopt en de opbrengsten belegt.
Fout 4: Niet praten over het kopen van financiële producten
Er zijn meer dan 350.000 mensen die zichzelf financiële adviseurs noemen in de Verenigde Staten. Meer dan 90% van hen verdient zijn brood met de verkoop van beleggingsproducten of verzekeringsproducten. Sommige van deze mensen zijn als gieren en als je ontdekt dat je geld hebt en niet zeker weet wat je ermee moet doen, zullen ze je een investering voorstellen en je vertellen hoe geweldig het is.
Investeer of koop geen verzekeringsproducten zonder een uitgebreid financieel planningsproces te doorlopen. Als u weet dat u een erfenis gaat ontvangen, is dit misschien het perfecte moment om uw zoektocht naar een planningsgerichte financieel adviseur te beginnen die u kan helpen beslissen wat u moet doen op basis van uw situatie en toekomstige doelen.