Denk aan het inhuren van een financieel adviseur zoals het inhuren van een Chief Financial Officer voor uw gezin. U wilt een gedisciplineerd proces gebruiken om iemand te vinden met wie u vele, vele jaren kunt werken. Het vinden van de juiste persoon of firma kan wat meer tijd kosten dan alleen het openen van de gele pagina's, maar de investering van tijd zal de moeite waard zijn in termen van uw gemoedsrust wetende dat u de juiste huur hebt gedaan. Hier zijn zeven stappen die u kunt gebruiken om de beste financieel adviseur voor u te vinden.
01 Begrijp de beschikbare soorten financieel advies
Sommige financiële adviseurs bieden financiële planningsdiensten, maar geen beleggingsbeheer; anderen beheren investeringen, maar bieden weinig financiële planning. Sommigen hebben expertise in pensioeninkomensplanning die gericht is op de distributiefase (voor degenen die in de buurt van of in pensionering zijn) terwijl anderen zich concentreren op de accumulatiefase (voor jongere mensen die tien jaar of ouder zijn dan pensionering).
Om de beste financieel adviseur voor uw situatie te vinden, moet u de verschillen begrijpen in de soorten services die mogelijk worden aangeboden, weten wat voor soort financieel advies u nodig heeft en weten welke services een potentiële adviseur biedt. Hier is een korte samenvatting van drie belangrijke soorten serviceaanbiedingen:
- Financiële planning richt zich op alle aspecten van uw financiële leven, zoals hoeveel te sparen, en welk type verzekering u nodig heeft - het gaat niet alleen om de investeringen.
- Beleggingsadviesdiensten zijn gericht op de functies voor beleggingsbeheer, zoals welke beleggingen in welke rekeningen moeten worden geïnvesteerd. Ik geloof dat de beste investeringen alleen worden gekozen als onderdeel van een doorlopend financieel planningsproces.
- Pensioeninkomensplanning is gericht op de manier waarop u alle stukken coördineert, zoals sociale zekerheid, belastingen, investeringen, pensioenen, pensioendatum, enzovoort, zodat ze allemaal in lijn zijn met het doel om voor het leven een pensioentegoed uit te betalen.
02 Zoek financiële adviseurs met gerenommeerde referenties
Alle referenties zijn niet hetzelfde. Sommige organisaties maken eenvoudig inloggegevens voor een vergoeding, zodat verkoopmedewerkers de kosten kunnen betalen, een "referentie" krijgen en een expert lijken te zijn.
Om adviseurs of financiële planners met een goede reputatie te vinden, moet u op zoek gaan naar iemand met een CFP®- of PFS-aanduiding of een beleggingsadviseur met CFA®. En als je bijna met pensioen bent, zoek dan iemand met een gespecialiseerde opleiding op dit gebied, zoals een RMA of RICP.
Credentials worden verkregen door het behalen van een examen dat vaardigheid aantoont over het onderwerp. Om de aanwijzing te behouden, moet een adviseur zich houden aan een ethisch beleid en voldoen aan de vereisten van permanente educatie.
Een ander ding dat u kunt controleren - kijk of een potentiële adviseur lid is van NAPFA, een lidmaatschapsgroep van adviseurs die alleen kosten berekenen en die permanente educatie vereist die verder gaat dan wat zelfs de inloggegevens vereisen.
03 Weet hoe financiële adviseurs worden gecompenseerd
Er zijn talloze manieren waarop financiële adviseurs kosten in rekening kunnen brengen, maar naar mijn mening zijn de meest objectieve en onbevooroordeelde financiële adviseurs alleen kosten. Om de beste financieel adviseur in te huren, moet u weten op welke manieren een potentiële financieel adviseur kan worden vergoed , zoals het in rekening brengen van een op activa gebaseerde vergoeding, een uurtarief, deelname aan commissies of het in rekening brengen van een uurtarief.
En u wilt het verschil begrijpen tussen een alleenvertegenwoordiger die u vertegenwoordigt en niet-alleen-kostenadviseurs die mogelijk andere soorten terugslagen of prikkels van hun bedrijf ontvangen op basis van het behalen van verkoopdoelen of -doelen.
Er is niets goed of fout aan verschillende soorten vergoedingen. Als u bijvoorbeeld een belegging koopt die u van plan bent te lang vast te houden en waarvoor u geen doorlopend advies nodig heeft, kan het betalen van een commissie de meest kosteneffectieve manier zijn om het te kopen. Als u echter de wens hebt om iemand beschikbaar te hebben om uw financiële plan bij te werken en lopende vragen te behandelen, is een op commissie gebaseerde vergoedingsstructuur waarschijnlijk niet optimaal.
04 Gebruik zoekmachines om op criteria te zoeken
Online zoekmachines kunnen een geweldige manier zijn om uw zoekopdracht te verfijnen tot adviseurs die zich in uw postcode bevinden, de referenties hebben waarnaar u op zoek bent, of op een specifieke manier, zoals een uurtarief, in rekening te brengen of als vergoeding werken (wat betekent geen commissies).
Elk van de vijf zoekmachines in deze lijst stelt u in staat om specifieke criteria in te voeren over het type adviseur dat u zoekt, zoals hun inloggegevens en compensatiemethode, en vervolgens te zoeken naar de financiële planners in uw regio die aan deze criteria voldoen.
Wat de locatie betreft, moet u bedenken dat veel bedrijven op afstand met klanten werken. Hiermee kunt u een adviseur kiezen op basis van expertise in plaats van locatie. Mijn bedrijf is gespecialiseerd in pensioenplanning, en hoewel we ons in Arizona bevinden, werken we samen met klanten in het hele land. Niet iedereen vindt het prettig om op afstand te werken, dus u moet beslissen hoe belangrijk het is om aan de andere kant van de vergaderruimte te zitten of als het werken via computervergaderingen acceptabel is.
05 Stel deze vragen voordat u gaat huren
De juiste vragen kunnen u helpen financiële adviseurs uit te schakelen met wie u niet goed communiceert of die doorgaans niet werken met klanten zoals u.
Ik heb een lijst met vijf interviewvragen gemaakt die u kunnen helpen bepalen hoe de financieel adviseur communiceert, evenals zijn expertisegebied en zijn ideale klant. De sleutel tot elke vraag die je stelt, is ervoor zorgen dat je het antwoord begrijpt, of, als je dat niet doet, zorg ervoor dat je je op je gemak voelt bij het stellen van vervolgvragen.
Een vraag die ik in andere artikelen zie, is om iemand om referenties te vragen. Vanwege privacyregels kunnen veel adviseurs de namen van andere klanten niet uitdelen - en zelfs als ze zouden kunnen, geven ze je alleen namen van mensen die goede dingen over hen zullen zeggen. Wist u ook dat regelgeving financiële adviseurs verbiedt om testimonials te gebruiken? Het is waar! Adviseurs kunnen geen directe offertes gebruiken of delen, bedankjes of aanbevelingsbrieven van hun klanten.
Het is altijd het beste om je eigen vragen te stellen die iets voor jou betekenen. Ik heb mensen binnen laten komen om vragen van een lijst te lezen waar duidelijk was dat ze niet begrepen wat ze vroegen. Doe dit niet! Gebruik vragen die u begrijpt.
06 Controleer de legitimatiegegevens, controleer op klachten
Om er zeker van te zijn dat iemand legitiem is en een goede staat van dienst heeft voordat u ze in dienst neemt; de referenties en de klachtenhistorie van een potentiële financieel adviseur verifiëren door hun gegevens bij FINRA, de SEC, de CFP®-raad of met andere lidmaatschapsorganisaties te controleren waaraan de adviseur is gekoppeld.
Eén online site, Brightscope, kan u helpen om gemakkelijk te zien met welke organisaties een adviseur is geregistreerd en of zij openbaarmakingsitems of klachten hebben die zij hebben gemeld.
Formele klachten van klanten blijven lang op een financieel adviseursrecord. Als een adviseur een klacht heeft, betekent dat niet dat u hem uitsluit. Hoe langer iemand zaken doet, hoe waarschijnlijker het is dat zij op zijn minst één klacht hebben. Als iemand meerdere klachten heeft, wil je misschien blijven kijken.
Veel van de online zoekportals die in stap vijf worden genoemd, doen al deze achtergronden op u controleren en tonen resultaten van adviseurs die al zijn gescreend op de juiste inloggegevens en die zijn uitgesloten als ze een overschot aan klachten hebben.
07 Leer hoe u risico's voor fraude kunt opsporen
Fraude kan gemakkelijker worden gepleegd als iemand de voogdij heeft over uw vermogen. Om te voorkomen dat de bewaarneming van gelden van klanten plaatsvindt, zullen de meeste gerenommeerde financiële adviseurs een derde partij bewaarder gebruiken om uw vermogen te houden. Het betekent dat uw rekeningen zouden worden geopend bij een grote, bekende firma zoals Charles Schwab of Fidelity; de adviseur zou in staat zijn om transacties uit te voeren en diensten aan te bieden voor de rekening - maar het is de bewaarder die transacties aan u rapporteert, handtekeningen verifieert en nog veel meer.
Wees voorzichtig met adviseurs of firma's die de voogdij over uw geld hebben, of een ander verbonden bedrijf hebben dat als bewaarder fungeert - dat is precies hoe Bernie Madoff in staat was om zijn plan met succes af te ronden.
Neem ook extra voorzorgsmaatregelen wanneer u met adviseurs of firma's praat die mede-eigenaar zijn van andere beleggingen of andere bedrijven die zij u aanbevelen. De eigendomsstructuur en alle gerelateerde entiteiten moeten worden vermeld in het openbaarmakingsdocument van de onderneming, een ADV-deel twee genaamd.
Als deze zeven stappen te veel werk lijken, stop dan met het bedenken van alle achtergrondcontroles die een bedrijf doet voordat u een huurovereenkomst sluit. U neemt iemand in dienst om te helpen met een zeer belangrijk aspect van uw toekomst; deze zeven stappen helpen u bij het maken van de juiste huur.