U kunt vragen over referenties en ervaring, maar aangezien u iemand inhuurt met expertise die u niet hebt, kan het moeilijk zijn om te bepalen of ze gewoon een goede prater zijn of dat ze echt over de juiste kwaliteiten voor de klus beschikken.
Om je te helpen de verkooppraatjes te doorzien, heb ik een lijst met vijf praktische vragen voor een interview samengesteld. De vragen zijn zo opgesteld dat je de antwoorden kunt gebruiken om eigenschappen als integriteit en communicatievaardigheden te bepalen; kwaliteiten die elke goede financieel adviseur zou moeten hebben.
Je kunt deze vragen binnen ongeveer 15 minuten telefonisch stellen en ze dus gebruiken om potentiële financiële adviseurs vooraf te screenen, of je kunt ze face-to-face vragen.
1. Vraag een potentiële financieel adviseur om u te vertellen over zijn of haar ideale klant
Elke goede financieel adviseur heeft een expertisegebied. U wilt iemand met expertise die werkt met mensen zoals u. Als je op het punt staat met pensioen te gaan, en ze vertellen je dat ze met jonge gezinnen werken, is dit misschien niet de persoon voor jou. Zoek een financieel adviseur wiens ideale klant erg lijkt op uw situatie in termen van leeftijd, levensfase en activaniveau.
2. Vraag een potentiële financieel adviseur hoe lang hij of zij al heeft geoefend
Persoonlijk zou ik geen financieel adviseur inhuren die minder dan vier jaar ervaring heeft als financieel planner.
U hebt het over uw spaargeld. Een potentiële adviseur kan jarenlange ervaring hebben als CPA, of in de hypotheek- of banksector, maar dat betekent niet dat ze over deskundig advies voor financiële planning beschikken, waarbij elk gebied een ander van invloed is.
Veel professionele industrieën vereisen stageplaatsen of stageplaatsen voordat je als professional erkend kunt worden, maar tot nu toe heeft de financiële dienstverlening geen dergelijke vereiste, dus om jezelf te beschermen, moet je je eigen standaard instellen.
(Voor een adviseur die de CFP®-aanduiding krijgt, moeten ze nu drie jaar praktische ervaring hebben.) Gefeliciteerd met het CFP ® -bord om de lat hoger te leggen.)
Naast de jarenlange ervaring, kunt u de adviseur vragen welke onderwerpen zij het meest interesseren om na te streven. Hun antwoorden moeten onderwerpen weerspiegelen die relevant zijn voor hun ideale cliënt. Als ze zeggen dat ze met gepensioneerden werken, maar ze zijn het meest geïnteresseerd in het actief handelen in valuta, dan zou dat jou aangaan. De permanente educatie en professionele interesses van een adviseur moeten worden afgestemd op het type klant waarmee ze werken.
3. Vraag een potentiële financieel adviseur om een concept aan u uit te leggen
Waar je naar op zoek bent, is, kun je hun uitleg begrijpen? Als ze over je hoofd praten, of hun antwoord geen zin heeft, vraag dan om opheldering. Als je het antwoord nog steeds niet begrijpt, ga dan verder. U wilt samenwerken met iemand die financiële concepten aan u kan uitleggen in een taal die u begrijpt.
Hieronder staan vijf conceptgerichte vragen om te overwegen:
- Wat is passief vs. actief beleggen?
- Hoe bepaal je hoeveel van mijn geld moet zijn in aandelen versus obligaties?
- Wat is een laddered obligatieportefeuille?
- Hoe bepaal je hoeveel geld ik elk jaar veilig kan opnemen zonder te raken?
- Wat denk je van annuïteiten?
4. Vraag naar veronderstellingen die worden gebruikt bij het uitvoeren van projecties voor pensioenplanning
Een prognose van de pensioenplanning helpt u te zien hoeveel geld u elk jaar kunt uitgeven, vanaf nu via de levensverwachting. De projectie is gebaseerd op veronderstellingen over het rendement waarmee uw vermogen groeit, het tempo van de inflatie en uw persoonlijke bestedingspatroon.
U wilt iemand die een voorzichtige reeks aannames gebruikt; je komt tenslotte liever met meer dan wat wordt geprojecteerd, niet minder. Een voorzichtige reeks veronderstellingen zou zijn dat de financiële activa met 5 - 6% per jaar zullen groeien, met een inflatie van 3% (wat betekent dat persoonlijke uitgaven met 3% per jaar stijgen) en, als vastgoedactiva later zullen worden verkocht, met slechts een jaarlijkse groei van 2% voor hen.
Ik heb financiële plannen zien lopen met 12% rendement op sparen en beleggen, terwijl ik uitgegaan is van een inflatie van 2%.
Hoewel deze reeks veronderstellingen de toekomst rooskleurig doet lijken, is het geloven. Je hebt realistische projecties nodig om gepaste beslissingen te nemen.
5. Vraag hoe de potentiële financieel adviseur wordt gecompenseerd
De sleutel hier is om te luisteren naar een eerlijk antwoord. Een financieel adviseur moet bereid zijn om duidelijk alle vergoedingen te beschrijven die u aan hem betaalt, en alle uitgaven die u moet betalen in verband met elke investering die zij aanbevelen. Antwoorden als "Mijn bedrijf betaalt mij" of "U betaalt niets uit uw zak" zijn niet acceptabel.
Gezond verstand vertelt je dat iemands primaire loyaliteit zal zijn voor de hand die hen voedt. Als ze rechtstreeks worden betaald door vergoedingen van u, zoals in het geval van een alleen-financieel adviseur, dan zullen zij een stimulans hebben om advies en service te bieden die in overeenstemming is met uw doelen. Als ze worden betaald door commissies of vergoedingen die worden gefilterd via een makelaar-dealer, dan zijn ze in de eerste plaats gebonden aan de producten die hun makelaar-dealer hun wenst te gebruiken.
Aanvullende vragen om te stellen
- Het CFP®-bord biedt een handleiding met de titel Vragen om te stellen bij het kiezen van een financiële planner.
- Een andere organisatie, de National Association of Personal Financial Advisors, is een ledengroep voor financiële planners die alleen kosten berekent en biedt een gids, NAPFA's Financial Advisor Checklist en Financial Advisor Diagnostic Tools.
Stel bij het stellen van vragen geen vragen die u niet begrijpt. Het is het beste als u een aantal vragen kiest die u in uw eigen woorden stelt. Dit is de beste manier om er zeker van te zijn dat je normale, menselijke gesprekken kunt voeren met de persoon die je gaat aannemen.