Beleggingsadviseurs kunnen u helpen op het goede spoor te blijven
Sommige beleggingsadviseurs werken op een holistische manier en kijken naar alle aspecten van uw financiële leven en stellen een uitgebreid investeringsplan samen. Dit wordt vaak 'vermogensbeheer' genoemd. Andere beleggingsadviseurs hebben een beperkte focus, zoals een expert zijn in dividendbetalende aandelen of gemeentelijke obligaties.
Net als financiële planners, moet het vermogensbeheertype van de beleggingsadviseur uw financiële basisdoelen begrijpen. Dit betekent dat ze moeten weten wanneer u uw geld moet gebruiken en waarvoor u het gaat gebruiken. Ze moeten persoonlijke en financiële gegevens over u verzamelen. Ze moeten de tijd nemen om uw tolerantie voor risico's, uw verwachte rendement en uw financiële vermogen om eventuele beleggingsverliezen op te lopen te begrijpen.
Een holistische beleggingsadviseur gebruikt deze gegevens om uw bestaande investeringen te analyseren en aanbevelingen te doen over wat u in de toekomst zou moeten doen.
Een nauwgeoriënteerde beleggingsadviseur zal meestal geen holistisch plan opstellen. In plaats daarvan richten ze zich op het delen van hun strategie en resultaten binnen hun expertisegebied.
Het is gebruikelijk dat een vermogensbeheerd beleggingsadviseur nauwgeoriënteerde beleggingsadviseurs inschakelt om bepaalde delen van een portefeuille te beheren.
Welk type advies kan een holistische, vermogensbeheerstype beleggingsadviseur me geven?
Een adviseur gericht op vermogensbeheer zal u vertellen:
- Waarin beleggen?
- Of u aandelen of beleggingsfondsen wilt kopen
- Als u indexfondsen of actieve fondsbeheerders zou moeten gebruiken
- Welke investeringen om te gebruiken binnen uw pensioenrekeningen
- Welke risico's zijn verbonden aan elke investering
- Welk verwacht rendement u van uw portefeuille zou kunnen ontvangen
- Welke beleggingen moet u bezitten in niet-pensioenrekeningen
- Welke soorten belastbaar inkomen uw beleggingen zullen genereren
- Hoe u beleggingen kunt herschikken om het belastbaar inkomen te verminderen
- Welke belastingen u moet betalen wanneer u beleggingen koopt of verkoopt
Wanneer zou ik een enggerichte beleggingsadviseur willen?
Ik kan een paar voorbeelden bedenken waarbij iemand misschien een beleggingsadviseur nodig heeft met een specifieke expertise. Hier zijn enkele:
- U bezit veel bedrijfsaandelen en moet iemand vinden die opties schrijft, of gedekte oproepen op deze aandelen.
- U ervaart een grote portefeuille van aandelen of obligaties en moet iemand vinden om u te helpen bij het beheer van deze activa of om ze te verkopen.
- U wilt een obligatieladder maken voor uw pensioen en u moet een beleggingsadviseur vinden die gespecialiseerd is in het samenstellen van dit type portefeuille.
Hoe vragen beleggingsadviseurs?
De meeste beleggingsadviseurs brengen een vergoeding in rekening die een percentage is van het vermogen dat ze namens u beheren. Deze vergoeding is meestal hoger voor kleinere accounts en lager voor grotere accounts. Een algemeen bereik zou twee procent per jaar aan de hoge kant zijn voor een account van $ 50.000, een afname tot een half procent per jaar voor accounts die $ 5.000.000 of meer zijn.
In plaats van of in aanvulling op kosten voor activabeheer kunnen sommige beleggingsadviseurs kosten op een van de volgende manieren in rekening brengen :
- Een uurtarief
- Een vaste vergoeding om een beoordeling van uw bestaande portfolio te voltooien
- Een kwartaal of jaarlijkse provisie voor de provisie
- Commissies betaald aan hen van financiële of verzekeringsproducten die u via hen koopt
- Een combinatie van vergoedingen en commissies
Hoe kan ik weten hoe mijn beleggingsadviseur wordt betaald?
Vraag altijd een beleggingsadviseur om een duidelijke uitleg over hoe ze worden vergoed. De beste adviseur geeft je een duidelijke Engelse uitleg die je kunt begrijpen. Elke beleggingsadviseur is ook verplicht om u een openbaarmakingsdocument te verstrekken, genaamd ADV PART TWO. Dit document beschrijft hun compensatieformules en mogelijke belangenconflicten.
Tips voor wat te zoeken bij een beleggingsadviseur
Zoek in het algemeen naar de volgende "dos" en "do nots" bij het zoeken naar een holistische beleggingsadviseur.
- Doen: Wilt u weten waar al uw beleggingen zijn zodat uw portfolio als geheel zinvol is. Anders zou u uiteindelijk hetzelfde type beleggingen in verschillende accounts kunnen bezitten.
- Doen: Bied een duidelijke, gemakkelijk te begrijpen beschrijving van hoe ze worden vergoed.
- Niet doen: aanbevelingen doen totdat ze uw verwachte tijdshorizon, uw niveau van ervaring met investeringen, uw doelen en uw tolerantie voor beleggingsrisico's begrijpen.
- Niet doen: stel voor dat u al uw geld in een enge, gerichte strategie plaatst, zoals 100% in een bepaalde strategie voor aandelenhandel.
Bieden beleggingsadviseurs ook financieel planningsadvies?
Beleggingsadvies is anders dan financiële planning . Sommige beleggingsadviseurs bieden basisadvies voor financiële planning, en een aantal bieden uitgebreide financiële planning en beleggingsadvies.
Vraag een potentiële beleggingsadviseur of deze financiële planningsservices aanbiedt en of deze services bij hun vergoeding zijn inbegrepen. Heeft u een financieel adviseur nodig?