Het hebben van een investeringsplan kan uw langetermijnresultaten verbeteren
1. Welk doel volg je?
Investeringen moeten worden gekozen met een hoofddoel voor ogen: veiligheid, inkomen of groei . Het eerste dat u moet beslissen, is welk van deze drie kenmerken het belangrijkst is.
Heeft u huidige inkomsten nodig om te blijven leven in uw pensioenjaren, groei zodat de investeringen later inkomen kunnen opleveren, of is veiligheid (behoud van uw hoofdwaarde) uw topprioriteit?
Als u 55 jaar of ouder bent, moet u voordat u een investeringsplan maakt, een specifiek soort financieel plan maken dat ik een pensioenplan noem. Dit type plan projecteert uw toekomstige bronnen van inkomsten en uitgaven en projecteert vervolgens uw financiële rekeningwaarden, inclusief stortingen en opnames. Het helpt u bij het bepalen van het tijdstip waarop u uw geld moet gebruiken. Zodra u een duidelijk tijdschema hebt, weet u of u investeringen op korte, middellange of lange termijn wilt gebruiken.
2. Hoeveel kunt u realistisch naast geld zetten?
Veel investeringskeuzes hebben minimale investeringsbedragen, dus voordat u een solide investeringsplan kunt opstellen, moet u bepalen hoeveel u kunt beleggen. Heeft u een forfaitair bedrag of kunt u maandelijkse bijdragen betalen?
Sommige index beleggingsfondsen stellen u in staat om een account te openen met slechts $ 3.000 en vervolgens een automatisch investeringsplan in te stellen vanaf slechts $ 50 per maand, waarmee u geld van uw betaalrekening naar uw beleggingsrekening overboekt. Maandelijks op deze manier beleggen wordt het dollar-kostprijsmiddelen genoemd en het helpt het marktrisico te verminderen.
Als u een groter te beleggen bedrag heeft, zijn er uiteraard meer opties voor u beschikbaar. In dat geval zult u verschillende investeringen willen gebruiken, zodat u het risico kunt verkleinen om er slechts één te kiezen. De belangrijkste beslissing die u zult nemen, is hoeveel u toewijst aan aandelen versus obligaties . Een andere belangrijke beslissing is of u uw portefeuille wilt bouwen of wilt werken met een financieel adviseur.
3. Wanneer heb je dit geld opnieuw nodig?
Het is van het grootste belang dat u een tijdskader vaststelt dat u kunt behouden. Als u het geld nodig hebt om een auto binnen een jaar of twee te kopen, maakt u een ander investeringsplan dan wanneer u maandelijks geld stort in een 401 (k) -plan voor de toekomst.
In het eerste geval is uw grootste zorg veiligheid - geen geld verliezen vóór de toekomstige aankoop. In het tweede geval belegt u voor pensionering, en ervan uitgaande dat pensioen vele jaren verwijderd is, is het niet relevant wat de accountwaarde na één jaar waard is. Waar u om geeft, is welke keuzes het waarschijnlijkst zijn dat uw account het meeste waard is tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. In werkelijkheid vereist een significante groei doorgaans minstens 5 jaar of meer tijd op de markt .
4. Hoeveel risico moet u nemen?
Sommige beleggingen omvatten wat ik noem een investeringsrisico op niveau 5 ; het risico dat je al je geld kunt verliezen.
Deze investeringen zijn voor de meeste mensen te riskant. Een eenvoudige manier om het beleggingsrisico te verminderen, is diversifiëren. Hierdoor kunt u nog steeds schommelingen in de beleggingswaarde ervaren, maar u kunt het risico van volledig verlies als gevolg van slechte timing of andere ongelukkige omstandigheden verminderen.
Wees voorzichtig met alleen kopen voor hoogrentende beleggingen . Er bestaat niet zoiets als hoog rendement met een laag risico. Beter om een gematigd rendement te behalen dan te slingeren voor de hekken. Als u besluit te zwaaien, onthoud dan dat dit averechts kan werken en u grote verliezen kunt ervaren.
5. Waarin moet u investeren?
Te veel mensen kopen het eerste beleggingsproduct dat aan hen wordt gepresenteerd. Het is beter om een gedegen lijst met alle keuzes op te stellen die aan uw gestelde doel voldoen. Neem dan de tijd om de voors en tegens van elk te begrijpen. Verfijn vervolgens uw uiteindelijke beleggingskeuzes tot een paar waar u zeker van bent.
Sommige beleggingen zijn geweldig voor langetermijnpensioengeld . Anderen zijn meer speculatief, wat betekent dat je misschien wat "speelgeld" of "neem een kans" geld in ze kunt stoppen, maar niet al je pensioensparen.
Alles samenvoegen
Laten we zeggen dat je 50 jaar oud bent en 100.000 dollar hebt gespaard in een IRA. Je plan kan er als volgt uitzien:
- Doel: groei bij 65-jarige pensionering.
- Bedrag om te investeren: $ 100.000 plus $ 15.000 per jaar voor mijn 401 (k).
- Tijdsbestek: eerste verwachte opname op 65-jarige leeftijd, voor $ 10.000. Dan $ 10.000 elk jaar daarna.
- Risiconiveau: risiconiveau drie en vier investeringen gericht op groei zijn prima, maar als u binnen 10 jaar na uw pensionering komt, verschuift u elk jaar $ 10.000 naar veilige beleggingen.
- Wat te beleggen: Index beleggingsfondsen in uw 401 (k) of IRA zullen het meest logisch zijn. Ze hebben lage kosten en passen bij het doel dat u hebt geschetst.
Als je eenmaal een plan hebt, blijf er dan bij! Dat is de sleutel tot het succes van investeren.