En geloof het of niet, zelfs top-rated financiële adviseurs merken dat ze af en toe op de covers kauwen. Daarom hebben we besloten om enkele financiële adviseurs te vragen waar ze zich het meest zorgen over maken - en te ontdekken hoe ze die angsten op hun plaats zetten.
De angst: wat als mijn kinderen niet zijn ingesteld op financieel succes?
"Ik heb vier kinderen van 13 tot 25 jaar en ik wil zeker weten dat ze goed van start gaan", zegt Kimberlee Orth, Private Wealth Advisor bij Ameriprise in Wilmington, Delaware. Valerie Newell, bestuursvoorzitter en directeur van RiverPoint Capital Management in Cincinnati, Ohio, weerspiegelde die angsten - zorgwekkend dat nakomelingen (zoals vele millennials) te risicomijdend zijn omdat ze de vluchtigheid van 2008-2009 uit de eerste hand hebben gezien. Wat ik aan mijn twee jongens heb gepredikt, is: stop met sparen en begin te investeren, "zegt Newell. "Je moet je comfortabel voelen over beleggen, en dat betekent dat je jezelf moet onderwijzen."
Squash it: "[In] het huishouden waarin ik ben opgegroeid, hebben we nooit over geld gesproken", zegt Orth. Dat is de reden waarom zij en haar man (ook een financieel adviseur) elke zondagavond een financiële bijeenkomst rond de eettafel bijeenroepen. Ze praten over de vorige week, de komende en eventuele grote uitgaven.
Orth's dochter kijkt bijvoorbeeld naar het kopen van een auto, dus het hele gezinsteam had een gesprek over besparing, betaalbaarheid en financiering. "Het kind dat de auto koopt, krijgt de onmiddellijke informatie en de andere drie horen het en luisteren," zegt ze. Een ander idee? Jane Williams, voorzitter van Sand Hill Global Advisors in Palo Alto, Californië, heeft haar twee zonen betrokken bij het toewijzen van extra geld aan liefdadigheidsinstellingen waarvan zij dachten dat ze belangrijk waren.
Het hielp haar kinderen de waarde van een dollar te leren en hoe ver een donatie kan gaan naar het helpen van mensen.
De angst: wat als ik mijn geld overleef als ik met pensioen ga ?
"De drempel om met pensioen te gaan is voor iedereen angstig", zegt Williams. "Zullen we onze middelen overleven?" Elke keer dat ze wordt beschouwd als spaargeld om te betalen voor een kortere termijn (zoals een verbouwing of vakantie), vraagt ze zich af of ze dat op eigen risico of op een evenwichtige manier doet. Ze zegt dat het een constante strijd is, zelfs voor een prof als zij. Voor Mark Curtis, Wealth Advisor bij Greystone Consulting, ook in Palo Alto, gaat de angst niet zozeer om genoeg accumulatie, maar om het omzetten van het geld in een inkomstenstroom die net zo lang zal duren als hij (en zijn klanten) doen. "Wat houdt me 's nachts wakker, is investeren in inkomen en inkomen vervangen later in het leven ?," zegt hij. "Het enige waarvan ik denk dat velen van ons denken, inclusief adviseurs, is: Hoe ziet mijn inkomen eruit als ik niet zoveel wil werken? Wat zijn de uitdagingen die ik ga hebben om mijn investeringsvooruitzichten persoonlijk te converteren van accumulatie en groei naar inkomsten. "
Squash it: "Ik heb letterlijk meditatie opgenomen omdat ik vind dat je dankbaar moet zijn voor wat je hebt en realistisch bent over wat je echt nodig hebt," zegt Williams.
"Maar dat betekent niet dat er geen ... .3 ochtendwake-ups zijn waarbij ik gewoon knarsetand en bezorgd ben," zegt ze, opmerkend dat deze grotendeels irrationeel zijn vanwege voldoende middelen en middelen. De oplossing: doe er iets aan, of het nu gaat om meditatie, regelmatige check-ins van uw spaargeld, vergaderingen met een financieel adviseur of al het bovenstaande. Weet dat bezorgdheid niet altijd een nadeel is, hoewel "je het moet beheersen en beheersen en er rationeel over moet zijn", zegt Williams. "Ik probeer mezelf er regelmatig aan te herinneren dat de zorgen die ik heb grotendeels onder mijn controle vallen om te beheren - en dat als ik attent ben en ik kijk hoe mijn eigen gedachten voorbij gaan, ik er bovenop kan komen," ze zegt. Wat Curtis betreft, zegt hij dat het veranderen van de manier waarop hij denkt over pensioeninvesteringen van groot belang is geweest. Hij is voorstander van het scheiden van de hoofdsom van de waardering en merkt op dat zelfs als uw beleggingen niet in waarde zijn gestegen, u nog steeds een inkomstenstroom zou hebben.
Dat kan je een veiliger gevoel geven.
De angst: wat als ik de "ruis" niet kan negeren? We leven in het midden van het informatietijdperk - wat betekent dat media, inhoud en gegevens altijd bij de hand zijn. Curtis maakte de gewoonte om in Pacific Standard Time na middernacht op te blijven zodat hij de Aziatische en Europese markten kon controleren voordat hij naar bed ging. "Ik maak me zorgen: [Ontkoppel ik] dat genoeg om me de grote foto te laten zien?", Zegt hij, waarbij hij opmerkt dat het belangrijk is voor ons als beleggers om een langetermijnfocus te behouden , want hoe verder je verwijderd bent , hoe duidelijker de trends - en het idee dat kortdurende dips geen invloed hebben op de lange termijn - worden.
Squash het: Stap terug van je telefoon, computer of televisie voor bepaalde tijd. Focussen op financiële angsten kan ertoe leiden dat ze zich vermenigvuldigen, zegt Curtis, vooral in vragen als: maak ik genoeg? Houd ik het bij? Ben ik slim? "Vergeet dat allemaal," zegt hij. "Zo nu en dan, wanneer ik echt opgeschrikt word, is het waarschijnlijk dat ik een extern probleem heb laten binnensluipen." Dus, vraag jezelf af: waar ben ik een expert op? Het antwoord omvat: "uzelf, uw situatie, uw doelen en doelstellingen", zegt hij. "Houd diegenen in de voorzorg."
Met Hayden Field