Planning is essentieel als u met pensioen gaat en geen spaargeld hebt
Als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt met minder geld bespaard dan u had verwacht - of erger nog, helemaal geen geld - kan dat verontrustend zijn, maar het is niet het moment om in paniek te raken. Het is nog steeds mogelijk om te genieten van financiële stabiliteit tijdens je pensioen, zelfs als je vanaf nul begint; het vereist gewoon een goed financieel plan .
Neem de balans op van uw vermogen
De grip krijgen op waar je staat met pensioen vanuit een financieel perspectief begint met een zorgvuldige evaluatie van je vermogen. Dat omvat contante besparingen, pensioenfondsen die u verschuldigd bent door uw werkgever, annuïteiten die u hebt gekocht en belastingvoordelen, zoals een 401 (k) of individuele pensioenrekening .
Als je met pensioen gaat en geen van deze dingen hebt gedaan, ziet je financiële situatie er waarschijnlijk heel anders uit. In dit scenario moet u mogelijk verder kijken dan spaar- en beleggingsrekeningen naar fysieke activa die u bezit en die waarde kunnen hebben, zoals uw huis, auto's, antiek, verzamelobjecten of land.
In het geval van zaken als auto's, land of antiek, kunnen die worden verkocht om geld te genereren dat u kunt toevoegen aan pensioensparen . Als u uw huis hebt afbetaald, of bijna hypotheekvrij bent, kan de verkoop ervan een andere belangrijke bron van pensioenfondsen zijn. Het is belangrijk om een duidelijk idee te hebben van wat je bezit - en wat je je kunt veroorloven om zonder te doen - als je niets hebt om te sparen voor je pensioen.
Verlaag de uitgaven en stroomlijn uw budget
Dit zou zonder sparen moeten gaan, maar als je 60 jaar bent en er geen pensioensparen in de coulissen wacht, heb je een waterdicht budget nodig om met pensioen te kunnen werken. De beste tijd om uw pensioenbudget te plannen, is wanneer u nog steeds werkt, zodat u tijd heeft om aanpassingen aan te brengen, maar als u onlangs met pensioen bent gegaan, is het niet te laat.
Controleer uw besteding regel voor regel op dingen die u kunt verminderen of elimineren. Het verkleinen van uw huis is al genoemd als een manier om de woonlasten te verlagen, maar als u op zoek bent naar meer manieren om te besparen op uw uitgaven, kunt u ook overwegen:
- Uw auto verkopen en ruilen voor ritshieldiensten om uw autoverzekeringsrekening te elimineren
- Uw vaste telefoon kwijtraken als u er nog steeds één heeft en uw mobiele telefoonpakket tot de laagste beperken
- Verhogen van het eigen risico op de verzekering van uw huiseigenaar om uw premiekosten te verlagen
- Profiteren van senior kortingen wanneer beschikbaar
- Meld u aan voor Medicare zodra u in aanmerking komt om de eigen uitgaven voor gezondheidszorg te verminderen
- Kiezen voor generieke producten versus merknaam waar mogelijk
- Een aantal goedkope huisverbeteringen doorvoeren om de energie-efficiëntie te verhogen en energierekeningen te verlagen, zoals de aanschaf van een programmeerbare thermostaat of het vervangen van de isolatie op uw zolder
Als je op pensioen gaat met schulden , kan het afhandelen van een verlaging van je uitgaven lastig zijn. Als het verminderen van uw uitgaven u toestaat om wat geld terug in uw begroting te brengen, kan het verleidelijk zijn om het allen naar schuld te zetten. Maar u moet een kussen hebben voor contante besparingen voor noodgevallen. Als u op de hoogte bent over hoe u het extra geld in uw budget kunt gebruiken, kunt u het beste het verschil splitsen tussen sparen en uw schuldaflossing.
Een andere grote kostenpost die je misschien moet aanpakken als je met pensioen gaat, is om volwassen kinderen of kleinkinderen financieel te helpen. Als u dit soort hulp in het verleden vrij hebt gegeven, is het misschien niet realistisch of mogelijk om met pensioen te gaan wanneer u geen spaargeld hebt waarop u kunt terugvallen. Hoewel u niet verplicht bent om de bloederige details van uw financiën met uw kinderen te delen, moet u duidelijk maken dat van u niet langer kan worden verwacht dat u het geld aanbiedt als u moeite heeft om uw eigen uitgaven na uw pensionering af te handelen.
Focus op het bouwen van inkomstenstromen
Als u met pensioen gaat en geen spaargeld hebt, zal de sociale zekerheid waarschijnlijk uw voornaamste bron van inkomsten voor uw pensioen zijn. U kunt al op 62-jarige leeftijd uitkeringen krijgen, maar dat resulteert in een verlaging van uw uitkering. Als u al vroeg voordelen geniet, is het in uw voordeel om te overwegen hoe u andere inkomstenstromen kunt creëren.
Deeltijds werken is een optie. U moet er echter rekening mee houden dat werken terwijl u sociale zekerheid claimt ertoe kan leiden dat uw uitkeringen tijdelijk worden verlaagd als uw inkomsten de toegestane drempel overschrijden . Het starten van een hapje is een andere mogelijkheid, maar het kan je toestaan om je bestaande vaardigheden te gebruiken om een inkomen te creëren zonder dat je het personeel opnieuw hoeft in te gaan.
Ten slotte kan uw huis een potentiële bron van pensioeninkomen zijn. Als u een aanzienlijk bedrag aan eigen vermogen hebt opgebouwd, kunt u er gebruik van maken door middel van een lening of kredietlijn, of door een omgekeerde hypotheek te gebruiken . Het verschil tussen beide is dat een lening of kredietlijn door u moet worden terugbetaald; een omgekeerde hypotheek vereist over het algemeen niet dat er betalingen worden gedaan tenzij u niet langer in het huis woont. Wanneer u overlijdt, zijn uw erfgenamen verantwoordelijk voor het volledig terugbetalen van een omgekeerde hypotheek om het huis te houden, of het te verkopen en de opbrengst te gebruiken om het terug te betalen.
Als dat u niet aanspreekt, kunt u overwegen een kamer of een deel van uw woning op Airbnb te verhuren. Vergeet niet om de bestemmingsplannen te controleren waar je woont om zeker te zijn dat het toegestaan is. Vergeet ook niet om de fiscale gevolgen van het claimen van Airbnb huurinkomsten in ogenschouw te nemen.