Wat millennials nu kunnen doen om pensioensparen te maximaliseren

Haal alles uit je spaargeld om je droompensioen te financieren

Vele studies en enquêtes hebben aangetoond dat millennials steeds langer wachten om te sparen voor hun leven na de carrière . Dit komt omdat pensioen een dergelijk doel op afstand is wanneer je voor het eerst het personeelsbestand betreedt en het lijkt alsof je er nooit zult komen. Iedereen die zijn pensioengerechtigde leeftijd nadert, zal u echter vertellen dat de tijd vliegt, en het opbouwen van een genereus nest-ei wordt aanzienlijk moeilijker als u later begint.

Er zijn twee belangrijke stappen die je moet nemen als je je eerste baan hebt ingelegd. Bespaar ten minste 20 procent van uw bruto-inkomen en schrijf u in voor het 401 (k) -plan van uw bedrijf. Laat dan jaren van samenstellen hun magie op je nesteulen werken. Zelfs als je in het begin maar een klein beetje aan je pensioenplan kunt bijdragen, is het beter dan helemaal niets. Dus nu je de basis in gedachten hebt, is het tijd om je te concentreren op het ontwikkelen van de discipline en de wens om je pensioensparen maximaal te maken. Hier is een strategie met drie stappen om het meeste uit uw pensioensparen te halen en rijkdom voor uw toekomst te bouwen.

1. Maak gebruik van de 401 (k) match van uw werkgever

Je wilt geen gratis geld achterlaten op tafel, toch? Werkgevers die een aanbod aanbieden dat overeenkomt met uw bijdrage, doen dit doorgaans tot 3-6 procent van uw jaarsalaris. Ontdek hoe uw werkgever hun bijpassende bijdrage toekent en zorg ervoor dat u genoeg geld bijdraagt ​​aan uw 401 (k) om 100 procent van de match van uw werkgever te krijgen.

Dus als je $ 50.000 verdient en je baas overeenkomt met je 401k tot 5 procent, zorg dan dat je in de loop van het jaar $ 2.500 bijdraagt.

2. Fonds een Roth IRA aan de Max

Waarom stopt u het niet allemaal in de 401K? Blij dat je het vroeg. Het antwoord heeft te maken met toekomstige belastingvoordelen. Uw bijdragen van 401K worden afgetrokken van uw belastbare inkomen in het jaar waarin u ze maakt.

Maar je wordt wel belast op dat geld als je het intrekt als je met pensioen gaat. Omgekeerd zijn Roth-bijdragen niet fiscaal aftrekbaar in het jaar dat u ze maakt.

Wanneer u een Roth opent, doet u dat met inkomsten na belastingen. U betaalt belasting over het geld dat op de rekening staat, maar alle toekomstige opnames zijn belastingvrij (inclusief de inkomsten die uw bijdragen gedurende al die jaren hebben verzameld). Voor het jaar kun je bijdragen tot $ 5.500. Bovendien kunt u de bijdragen (niet de inkomsten) op elk moment tax-free en zonder boete lenen, als dat nodig is.

3. Verhoog uw automatische bijdragen naarmate u verder gaat in uw carrière

Het is prima om in het begin klein te beginnen, vooral met een startsalaris. Maar als uw inkomen toeneemt, moeten uw 401 (k) -bijdragen dat ook doen . Vul uw 401 (k) aan als het zinvol is en haal zo dicht mogelijk bij de maximale jaarlijkse bijdrage van $ 18.000. Sommige 401 (k) -plannen bieden geautomatiseerde jaarlijkse premieverhogingen van 1-2 procent, wat het proces een beetje eenvoudiger maakt. Met de automatisering merkt u nauwelijks een verschil in uw loonstrookjes en betaalt u nog steeds eerst zelf.

Als het gaat om pensioen is er genoeg waarheid over het gezegde: "tijd is geld." Samengestelde rente maakt het grootste verschil voor degenen die investeren gedurende langere perioden.

En hoe meer inkomsten u kunt verzamelen, hoe groter de kans dat uw nestei moet groeien.

Financiering van zowel een 401 (k) als een Roth geeft je het beste van beide werelden. U krijgt dit jaar een belastingvrijstelling en werkgeversbijdrage van de bijdrage van 401 (k). Dan in pensionering, wanneer de belastingstarieven hoger kunnen zijn, krijgt u belastingvrije distributies van de Roth. Het is gratis geld dat komt en gaat!

Slim. Heel slim.