Waarom een pensioenbudget zo belangrijk is
Van alle vele factoren die van invloed zijn op uw pensioen (inflatie, uw rendement op sparen en beleggen, uw pensioendatum , belastingen, uitgaven, deeltijdloon, sociale zekerheid , pensioenen, enz.) Is er EEN WAARMEE u de de meeste controle over.
Het is jouw uitgaven. Bij pensionering is overbesteding gevaarlijk.
Door grip te krijgen op uw komende pensioenbudget, kunt u slimme keuzes maken over de gewenste pensioenlevensstijl. Je zult merken dat je bereid bent om dingen te doen die je in staat stellen om dingen te doen zoals eerder met pensioen gaan, meer met pensioen gaan, of meer geld hebben voor plezier en hobby's.
Hoe uw pensioenbudget te creëren
Begin met het verzamelen van informatie. Hieronder vindt u een lijst met items die u mogelijk nodig heeft.
- Uw laatste 6 tot 12 maanden aan bankafschriften
- Uw laatste 6 tot 12 maanden aan creditcardafschriften
- Laatste twee loonstroken voor u (en uw echtgenoot als u getrouwd bent)
- 10-12 gekleurde markeerstiften
- Belastingaangifte van vorig jaar
Gebruik de informatie over de bovenstaande items om te zien waar uw geld naartoe is gegaan en gebruik de markeerstiften om uitgaven in categorieën te groeperen door de vijf onderstaande stappen te volgen.
STAP 1 - Lijst vaste uitgaven
Uw budget begint met een overzicht van alle terugkerende maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse betalingen. Om een super effectief pensioenbudget te maken, breek deze lijst op in drie delen:
- Essentials: Dit omvat voedsel, kleding, huisvesting, transport en gezondheidszorg.
- Niet-essentiële maandelijkse verplichtingen: hoewel we allemaal kabeltelevisie als essentieel beschouwen, is dit niet het geval. Niet-essentiële zaken zijn zaken als kabel, lidmaatschap van sportscholen, abonnementen en andere items waarvoor u rekeningen ontvangt.
- Vereiste niet-maandelijkse kosten: items zoals onroerendgoedbelasting, verzekeringspremies, automatische registratie en huisgaranties kunnen één keer per jaar verschijnen. Zorg ervoor dat u deze periodieke uitgaven neemt en hun kosten maandelijks berekent en neem deze op in uw pensioenbudget.
Om een verantwoording af te leggen van de kosten, maakt u een spreadsheet met de maanden januari - december horizontaal. Omlaag de verticale kant lijst elke uitgave. Als het uw energierekening is met een gemiddelde van $ 200 per maand, zet dan $ 200 over voor elke maand. Als het kerstcadeaus zijn, besteedt u ongeveer $ 500 per jaar, maar $ 500 in de maand november en december. Doe dit voor elk item. Maak een totaal voor elke maand.
STAP 2 - Verantwoording voor veranderende kosten van de gezondheidszorg
Als uw werkgever premies heeft betaald, kan het zijn dat u na pensionering het tabblad moet ophalen. Als u met pensioen gaat voordat u de leeftijd van 65 jaar hebt bereikt, zijn gezondheidspremies duur. Tussen de 60 en 65 jaar kunnen premies voor ziektekostenverzekering $ 1.000 per maand per persoon bedragen. U moet nu naar plannen zoeken, zodat u een schatting van die maandelijkse uitgaven kunt toevoegen aan uw budget.
En hoe zit het met tandheelkunde, oogzorg en gehoor? Voeg die kosten ook toe aan uw budget! Je moet schattingen toevoegen voor de kosten van de gezondheidszorg als je met pensioen gaat om een realistische verwachting te ontwikkelen van hoeveel je per jaar nodig hebt om te leven.
Dit item verkeerd krijgen is een van de zeven dodelijke pensioengeldmoordenaars die grote schade kan aanrichten aan uw pensioenplan.
STAP 3 - Voeg optionele items toe
Dit zijn allemaal leuke dingen, zoals reizen, hobby's, sport en entertainment.
STAP 4 - Bepaal hoe uw tijd zal zijn besteed
Overweeg vervolgens hoe je hobby's en levensstijl kunnen veranderen. Dit kan de manier waarop u uitgeeft, veranderen. Als je getrouwd bent, vraag je je partner om dit ook te doen. Denk aan de dingen waar je geld aan wilt uitgeven bij het pensioen. Als je dure hobby's hebt, moet je daar meer budget voor nemen. Begin na te denken over veranderingen die u mogelijk wilt maken en die geld opnieuw toewijst van items die minder belangrijk zijn voor items die belangrijker zijn. Als u bijvoorbeeld meer wilt reizen, zou u dan willen inkrimpen en in een kleiner huis wonen?
STAP 5 - Bereken Vaste versus Flex
- Totaal al uw uitgaven.
- Totaal al uw vaste uitgaven afzonderlijk.
- Deel uw vaste uitgaven in uw totale uitgaven.
Hoeveel van uw pensioen gaat naar vaste kosten? Past dit in stap 4 op uw gedachten over hoe u uw tijd met pensioen wilt doorbrengen? Als je grote maandelijkse verplichtingen hebt voor huis- en autobetalingen, kun je een levensstijlwijziging overwegen om geld vrij te maken voor reizen of hobby's.
Als algemene vuistregel, als je meer plezier wilt tijdens je pensioen, zoek dan naar manieren om vaste uitgaven te verlagen, zodat je meer flexfondsen beschikbaar hebt om te besteden aan de interesses die je het meest geniet.