Herinvesteer het inkomen van uw obligatiefonds om te profiteren van de kracht van samenstellen
De kracht van samenstellen
Laten we eens kijken waarom dit zo is. Stel dat een belegger 1.000 aandelen van een obligatiefonds koopt met een aandelenkoers van $ 10 en een rendement van 4%.
Voor de duidelijkheid gaan we ervan uit dat de aandelenkoers en het rendement van het fonds niet veranderen. De belegger ontvangt $ 400 per jaar aan inkomsten uit het fonds, of $ 33,33 per maand.
Als de belegger ervoor kiest elke maand het inkomen in de vorm van een cheque te nemen, heeft hij of zij die $ 33,33 beschikbaar om uit te geven. De belegger behoudt echter ook zijn oorspronkelijke 1.000 aandelen zonder de mogelijkheid om te profiteren van de kracht van de samenstelling.
Overweeg anderzijds wat er gebeurt met de rekening van de belegger wanneer deze inkomsten worden herbelegd. De eerste maand koopt die $ 33,33 de investeerder nieuwe aandelen. In plaats van 1000 te bezitten, bezit hij 1.003.33. De volgende maand levert datzelfde rendement van 4% $ 33,44 op, wat opnieuw wordt geïnvesteerd in het fonds. Elke maand groeit het bedrag van de ontvangen inkomsten een beetje en elke keer koopt het een paar meer aandelen dan de vorige maand.
Dit klinkt misschien niet zo veel.
Immers, wat heeft dat voor 11 cent extra in de eerste maand? Maar na verloop van tijd kan het extra geld uit herinvestering echt oplopen:
- Tegen het einde van het eerste jaar, bijvoorbeeld, heeft de belegger 1.037.28 aandelen (ter waarde van $ 10.372) en zal zijn of haar maandelijkse inkomen zijn gestegen naar $ 34.60.
- Aan het einde van jaar 5 is het account gegroeid tot 1216,94 aandelen ($ 12.169,40) en hetzelfde rendement van 4% levert $ 40,60 op.
- Na 10 jaar zou de belegger 1485.88 aandelen ($ 14.858,80) hebben, met een maandelijks inkomen van $ 49,50.
De wiskunde gaat op dezelfde manier door, ongeacht hoe ver je de tijdsperiode verlengt, wat illustreert dat de belegger die ervoor kiest om haar inkomsten opnieuw in het fonds te investeren, ver uitstijgt boven de belegger die het inkomen in contanten neemt.
Dollar kostend gemiddelde
Dit gezegd hebbende, is het ook belangrijk om in gedachten te houden dat het proces van herinvestering in het echte leven niet zo netjes werkt als in het bovenstaande voorbeeld. Beleggingsfondsen hebben over het algemeen een lagere volatiliteit en risico dan de aandelen van een individuele aandelen, maar zelfs conservatief beheerde fondsen ervaren in de loop van de tijd de koersschommelingen. Als gevolg hiervan zou de hoofdsom in het bovenstaande voorbeeld niet precies $ 14.858 zijn - deze zou hoger of lager kunnen zijn, afhankelijk van de marktomstandigheden.
Hier is echter één voordeel aan verbonden: als de aandelenkoers van het fonds daalt, koopt de belegger die regelmatig opnieuw investeert automatisch meer aandelen. Omgekeerd, wanneer de aandelenkoers stijgt, koopt de belegger die zijn dividenden herwint minder aandelen. Dit wordt 'dollarkosten-middeling' genoemd, en het automatiseert kopen hoog en verkopen laag.
Het moet gezegd worden dat veel mensen, vooral diegenen die met pensioen zijn, de inkomsten uit hun investeringen moeten nemen om de sociale zekerheid, hun pensioenen of andere bronnen van pensioeninkomen aan te vullen.
Maar als u geen onmiddellijke behoefte aan contant geld in handen heeft, is herinvestering bijna altijd de wijzer.
Meer informatie over de basisprincipes van obligaties bij obligaties 101 .
Disclaimer : de informatie op deze site is alleen bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen. Raadpleeg altijd een beleggingsadviseur en een belastingberoeper voordat u investeert.