Ga uit de schulden door uw probleem te erkennen, een schuldtolbetalingstaak te kiezen
Er zijn veel artikelen die de tactieken beschrijven die mensen gebruiken om uit de schulden te komen. Ze knippen hun creditcards open, of steken hun plastic kaarten in een pot met pindakaas. Ze stoppen met het kopen van koffie bij Starbucks en passen het extra geld toe om hun Visa te betalen. Ze ruilen hun auto in voor een ouder of zuiniger model, of brengen een huurder in hun logeerkamer.
Maar er zijn een paar mentale en emotionele problemen die mensen ook zouden moeten aanpakken als ze hun schuld willen verslaan.
# 1: Geef toe dat je een probleem hebt
Geef toe dat je een bestedingsprobleem hebt. Geef toe dat je over je hoofd ging. Maak geen excuses. Ja, de tijden waren zwaar. Ja, het geld was krap. Maar er waren dingen die je anders had kunnen doen.
Zolang je excuses maakt, geef je jezelf de stille toestemming om dezelfde slechte financiële gewoonten te blijven herhalen. Je loopt het risico om in dezelfde uitgavenvallen te vallen die je in de eerste plaats in de schulden hebben gestoken. De eerste stap om je schuld terug te betalen is om jezelf schoon te maken, geen excuses meer te maken, te stoppen met je vinger te wijzen naar externe factoren buiten je controle, en je te richten op hoe je je leven kunt veranderen.
# 2: Ken het verschil tussen een wil en een behoefte
Te weinig mensen begrijpen de grens tussen benodigdheden en luxe. Brood en melk zijn noodzakelijke dingen. Oreo-koekjes en ijs - hoewel technisch gezien een "kruidenierswinkel", in de zin dat je het in een supermarkt koopt - zijn luxe.
Het is een noodzaak om de airconditioner tijdens de zomer op 78 of 80 graden te houden; het aandrijven van de airconditioner tot 68 of 70 graden is een luxe.
De 50/30/20 budgetteringsregel , gepopulariseerd door Harvard-econoom Elizabeth Warren, zegt dat mensen 50 procent van hun inkomen moeten reserveren in de richting van behoeften, 30 procent naar wensen en 20 procent naar besparingen en schuldvermindering.
Als je serieus bent over het uitstorten van je schuld, wil je misschien een stap verder gaan: 40% van je inkomen besteden aan sparen en schuldafbouw, en slechts 10% naar wensen. Accepteer dat dit serieuze offers vraagt: kabeltelevisie, uitstapjes naar de dierentuin, restaurantmaaltijden en nieuwe kleding kunnen allemaal uit het gezinsbudget gesneden worden.
# 3: Kies een tactiek en blijf erbij
Er zijn twee populaire tactieken die mensen gebruiken om hun schulden te verpletteren. De ene wordt de 'schulden-sneeuwbal' genoemd. Volgens deze strategie moet een persoon $ 1.000 besparen in een noodfonds en vervolgens elke extra dubbeltje aan de schuld betalen met het kleinste saldo, ongeacht de rentevoet. Ze zouden die schuld moeten betalen totdat deze wordt gesloten (terwijl ze natuurlijk minimale betalingen doen voor de andere schulden).
Als die schuld eenmaal van de lijst is geschrapt, moeten ze al het geld dat ze aan het gebruiken waren toepassen op de volgende kleinste schuld op hun lijst, enzovoort. Elke overwonnen schuld creëert een "sneeuwbaleffect" van het vergroten van het momentum op de volgende. Bovendien creëert elke overwonnen schuld een psychologische overwinning die de persoon motiveert om de volgende aan te vallen.
De andere tactiek wordt 'schuldstapeling' genoemd. Deze strategie zegt dat een persoon elke reserve cent moet gooien naar de schuld met de hoogste rente, ongeacht het totale saldo.
Zodra het van de lijst is geschrapt, moet de persoon dat geld toepassen op het hoogste tarief, enzovoort. Deze strategie spaart het meeste geld uit rentebetalingen gedurende de looptijd van alle leningen, hoewel het - afhankelijk van de omvang van het saldo - langer kan duren voor een psychologische overwinning bij het aflossen van een schuld.
Er is veel discussie over welke strategie beter is. Mijn mening is dat persoonlijke financiën persoonlijk is; de beste tactiek is degene die het beste bij je persoonlijkheid past.
Dat gezegd hebbende, hier is mijn advies: kies een tactiek - schuld-sneeuwbal of schuldenstapel - en blijf erbij. Wissel niet heen en weer tussen verschillende schuldaflossingtactieken. Houd u aan de methode die u al enkele weken of maanden hebt gekozen. Schakel alleen als laatste redmiddel, als je echt denkt dat deze tactiek gewoon niet bij je past.
# 4: Vier
Elke keer dat je een psychologische overwinning behaalt, of dat nu één schuld is, of twee weken lang vasthouden aan je afbetalingsplan, of welke symbolische overwinning je ook ervaart, vier het dan. Verheug je er in.
Maar hier is de kicker: vier het niet door geld uit te geven. Dat is net als het vieren van een gewichtsverlies van 5 pond met een dubbele cheeseburger.
Leer in plaats daarvan gratis manieren om te vieren. Gooi een frisbee in het park. Neem een lang bubbelbad. Herlees je favoriete jeugdboek. Maak een lange wandeling in het bos met je hond. Vier zonder je portemonnee te openen.