Werk je een weg door deze pensioencontrolelijst en je zult een succesvol pensioen hebben.
01 Bouw je spaarrekening voor noodgevallen op
02 Maak een pensioenbegroting
Heb je tijd besteed aan het analyseren van je pensioenkosten? Het doorlopen van een voor- en na het pensioenbudget is belangrijk. U moet een nauwkeurige schatting maken van wat u nu uitgeeft en wat er zal veranderen na uw pensionering. Het onderschatten van uitgaven is een van de grootste pensioenfouten die mensen maken.
03 Bepaal uw zorgverzekeringsopties
Heeft u gekeken hoe u de medische kosten en ziekteverzekering dekt - en deze items in uw budget hebt opgenomen? Ziektekostenverzekering dekking kan duur zijn als u van plan bent met vervroegd pensioen te gaan. Medicare begint op de leeftijd van 65, maar verwacht gemiddeld slechts ongeveer de helft van uw totale zorgkosten.
04 Leer hoe pensioen op rust wordt belast
Weet u hoe uw verschillende bronnen van pensioeninkomen zullen worden belast? Aankomende gepensioneerden die zich niet realiseren dat een deel van hun inkomen mogelijk moet gaan naar belastingen, hebben een onaangename verrassing. Gepensioneerden verwaarlozen routinematig om rekening te houden met de impact van belastingen bij het plannen van hun pensioen.
05 Maak een pensioeninkomen tijdlijn
Heeft u een tijdlijn voor pensioeninkomen opgesteld om u te laten zien wanneer verschillende inkomstenbronnen zullen beginnen? U kunt een inkomstentijdlijn opstellen tegen mogelijke pensioenuitgaven (ook vastgelegd in tijdlijnformat) om u te helpen de cashflow te beheren.
06 Scenario's uitvoeren met online rusthuiscalculators
Heb je geprobeerd je cijfers in een online pensioencalculator te stoppen? Dit helpt u te zien hoe lang uw geld zal duren. Je kunt spelen met beslissingen zoals pensioendatum, het rendement en de inflatie, en kijken hoe deze dingen je pensioeninkomen kunnen beïnvloeden.
07 Gebruik een rekenmachine voor sociale zekerheid voordat u voordelen claimt
Heeft u een calculator voor sociale zekerheid gebruikt, of gewerkt met een financieel adviseur die advies kan geven over uw socialezekerheidsuitkeringen? Begin pas met de uitkeringen nadat u een analyse hebt uitgevoerd om te zien wanneer het voor u en uw partner het voordeligst is om aan uw socialezekerheidsuitkeringen te beginnen.
08 Lees de beste pensioeninvesteringen
Hebt u verschillende soorten pensioeninvesteringsopties bestudeerd om te leren hoe ze kunnen worden gebruikt om u een consistent pensioeninkomen te bieden? Elke investeringskeuze heeft zijn eigen voor- en nadelen. Het is het beste om te leren hoe elke tool werkt voordat u beslist welke het beste voor u is.
09 Maak een investeringsplan
Heb je een investeringsplan gemaakt zodat je tijdens je pensionering een gedisciplineerde aanpak volgt? Een investeringsplan is als een functieomschrijving. Als u eenmaal weet waarvoor u uw geld nodig hebt om het voor u te doen, wordt het gemakkelijker om de juiste huur te maken (selecteer de meest geschikte beleggingen).
10 Lees ten minste één boek over pensioenplanning
Heb je tenminste één boek over pensioenplanning gelezen? Uw geld moet voor een lange tijd voor u zorgen. Je kunt niet volledig op andere mensen vertrouwen om je het beste advies te geven. Je moet de basis kennen.
11 Interview Potential Retirement Planners
Heeft u alleen een financiële adviseur met een vergoeding gehad die expertise heeft in pensioenplanning uw pensioenplan herzien? U kunt adviseurs vinden die dit voor een vast tarief doen, evenals adviseurs die uw pensioeninvesteringen beheren en helpen bij het nemen van planningsbeslissingen. Een second opinion krijgen over zo'n grote beslissing is waarschijnlijk de moeite waard.
12 Kies alleen Pensioendistributies na analyse
Als u een pensioen heeft, begrijpt u uw pensioenkeuzes en weet u welke het beste is voor u en uw gezin? Pensioenbeslissingen zijn onherroepelijk - wat betekent dat je ze niet kunt veranderen. Deze beslissingen moeten niet worden genomen zonder analyse.
13 Leer hoe u geld uit uw 401K kunt halen
Als u een 401K-abonnement hebt, weet u dan of u uw geld in het plan laat of het overzet naar een IRA-account? Het juiste antwoord hangt af van hoe oud je bent. Als u ouder bent dan 59 1/2, is het consolideren van accounts waarschijnlijk uw beste optie.
14 Ontdek hoe uw voordelen op het gebied van sociale zekerheid van invloed kunnen zijn
Als u van plan bent om met pensioen te gaan werken, weet u dan hoe uw inkomsten van invloed kunnen zijn op uw socialezekerheidsuitkeringen als u begint met een uitkering vóór uw volledige pensioenleeftijd? Als u jonger bent dan 66 jaar, voordelen bent begonnen en te veel verdient, bent u mogelijk enkele van uw socialezekerheidsuitkeringen verschuldigd.
15 Leer de basisbeginselen van Medicare
Begrijpt u de basisprincipes van uw Medicare-voordelen en hoeveel uw premies voor Medicare Part B kunnen zijn? Medicare begint bij 65 en Medicare Part B premies zijn fors voor mensen met hoge inkomens. Het beste om te begrijpen hoe het allemaal werkt voordat je er bent.