Doorgaan met het goede werk dat je begon in je 20's en 30's
Net zoals je 30-en, is er nooit een slecht moment om te gaan zitten en een eenvoudig plan of strategie in kaart te brengen om je financiële doelen te bereiken en te identificeren. Je eenvoudige jaren 30-plan was gericht op pensioen, onderwijs voor de kinderen, geld voor een bedrijf en je tolerantie voor investeringsrisico's. Deze zelfde planning zou elk decennium moeten plaatsvinden.
Eenvoudig 40's Plan
Het is tijd om je eenvoudige 40's plan samen te stellen. Het thema voor dit decennium is om te onthouden dat het een marathon is, geen sprint.
U wilt doorgaan met het opbouwen van al het werk dat u in uw financiële planning in de jaren 20 en 30 hebt gestopt. Zorg ervoor dat u de volgende zeven gebieden in uw plan opneemt:
1. Ga door met alles. Ondertussen moet je 401K of 403B koken en je IRA's moeten elke maand worden ingesteld en toegevoegd. Als u onlangs kinderen hebt gehad en nog geen spaarrekeningen voor universiteiten hebt opgezet, zoals het 529-plan of het spaarplan voor onderwijs, is er geen tijd zoals het heden. Ga door met uw partner met uw partner over uw individuele doelen, wie er fulltime of parttime werkt en wat uw doelen samen zijn.
2. Cash is koning. Cash verwijst hier naar kasreserves, contant geld en contanten op korte termijn. Zes tot twaalf maanden aan geldmarktfondsen, cd's en kortlopende obligaties zullen je niet rijk maken op papier, maar zullen je gemoedsrust, liquiditeit en flexibiliteit bieden waardoor je je rijk voelt . Deze geldterugloopstop biedt je carrièreflexibiliteit, stelt je in staat om te profiteren van carrièremogelijkheden op korte of middellange termijn, zoals het behalen van een masterdiploma ( ja zelfs in de veertig ) of een nieuwe onderneming te starten of samen te voegen.
Cash staat gelijk aan flexibiliteit, en de gemoedsrust die daarbij hoort is onbetaalbaar.
3. Carrière. Blijf naar je carrière kijken zoals je een voorraad of een obligatie zou doen. Eén pad kan zeer riskant zijn met hoge beloningen. De andere; veiliger, voorspelbaarder en stabieler. Dit zou van invloed moeten zijn op hoe u uw beleggingen benadert.
Maak uw beleggingsrisico het tegenovergestelde van uw loopbaanrisico. Grote verdiensten, een loopbaan van een of ander type, zoals commercieel onroerend goed, rechtvaardigen zeer conservatieve investeringen. Leerkrachten of verpleegkundigen op de middelbare school moeten hun baan en salaris als veilig en standvastig beschouwen, waardoor het risico dat zij kunnen nemen in hun beleggingsportefeuille toeneemt.
4. Inkomen. Nu je in de veertig bent, is je carrièrepad en -richting goed geformuleerd, of je het nu leuk vindt of niet. Dit betekent niet dat je de richting van het positieve niet kunt veranderen, maar je moet wel een heel goed beeld hebben van wat jij en je partner van jaar tot jaar verdienen. Dit is ook het moment om gesprekken met uw partner te voeren over wie het prettigst is om full- of parttime te werken.
5. Stuurautomaat. Ondertussen zou de knop van de stuurautomaat volledig moeten zijn ingeschakeld in de "accumulatiefase - deel II", aangezien deel I begon in de jaren 30. Op dit moment hoef je je nog geen zorgen te maken over de distributiefase, zoals later zal blijken. leven als je nestei eenmaal is gebouwd Sla 10% van je bruto inkomen nog steeds als een minimumdoel op, maar 15% of zelfs 20% besparen zou dit decennium echt voor je laten werken. Denk eraan, hoe eerder je begint, hoe langer het geld zal zijn. samenstellen.
Dit is de volgorde:
* 401k (tot de wedstrijd)
* ROTH of Traditioneel IRA-maximum
* 401k (tot het maximum indien mogelijk)
* Na belastingaangiften
6. 4 Sleutels: Diversifiëren, activa toewijzen, en heffingen en belastingen laag houden. Het eenvoudige antwoord is hier Exchange Traded Funds (ETF's). ETF's zijn een investeringsvehikel dat alle drie deze doelen kan bereiken. Enkele voorbeelden (let op: dit zijn geen aanbevelingen) zijn:
* VS: Vanguard's Total Market Index VTI.
* Internationaal: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Vast inkomen: Vanguard's totale obligatie-index BND iShares Investment Grade obligatie ETF (LQD).
* Voor echte inflatiehedges: de iShare TIP (inflation protected treasuries) en GOLD die toegankelijk zijn via het SPDR ETF-symbool GLD.
7. Zoek hulp. Nu zou het een goed moment zijn om een honorarium-gecertificeerde professional in financiële planning in dienst te nemen .
Fee-only adviseurs moeten productagnostisch en volledig objectief zijn om u te helpen de beste voertuigen en strategieën te kiezen om uw doelen te bereiken. Werken met een CFP®-professional zal opnieuw de kans vergroten dat u werkt met iemand die zich inschrijft in de hoogste code van bedrijfsethiek, gedrag en opleiding van de beleggingsbranche. Uw CFP®-behandelaar moet in staat zijn om uw behoeften op het gebied van investering en risicotolerantie te quarterbackeren, evenals om u samen te werken met de juiste belastingprofessional (CPA), estate planning advocaat voor uw testamenten en trusts, en een verzekeringsprofessional die u zal helpen met het leven en arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Ben je al begonnen met je eenvoudige 40's plan?
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.