Hoe werken verkoopbelastingen en moet ik ze betalen?
Na hun ontmoeting nam mijn vriend contact met me op en wilde weten wat de verkoopbelasting van beleggingsfondsen was, ongeacht of hij zich zorgen moest maken en of een verkoopbelasting van 5% te hoog, te laag of redelijk was.
Dit waren geweldige vragen en vragen die elke nieuwe belegger op een dag zal stellen. Om u een beter inzicht te geven in de verkoopcijfers van beleggingsfondsen, ga ik een kort overzicht geven van wat ze zijn, waarom ze bestaan en hoe u hiermee moet omgaan als u geconfronteerd wordt met de mogelijkheid om er een te moeten betalen aan uw effectenmakelaar.
Een beleggingsrekening voor beleggingsfondsen is een type Commissie
Geldbeheerbedrijven, inclusief beleggingsmaatschappijen , verdienen geld door het verzamelen van activa en het in rekening brengen van een vergoeding per jaar. Om effectenmakelaars ertoe te brengen hun fonds te verkopen in plaats van de duizenden fondsen die door concurrenten worden aangeboden, proberen sommige beleggingsfondsen de bemiddelingsovereenkomst van de makelaar te verzoeten door aan te bieden de makelaar een percentage te betalen van alles wat zij hun klanten laten investeren.
Dit wordt een 'belasting' of 'verkoopbelasting' genoemd. Een succesvolle tussenpersoon kan honderdduizenden dollars verdienen door uw beleggingsproducten te verkopen en niet door zijn of haar prestaties. Het is een scheve incentive-systeem dat niet gunstig is voor u, de belegger.
Erger nog, de omzetbelasting komt niet uit de zak van het beleggingsfonds.
Het komt rechtstreeks uit uw investering!
De twee soorten beleggingsfondsen voor beleggingsfondsen
Er zijn twee typen verkoopkansen voor beleggingsfondsen: front-end verkooplasten en back-end verkoopbelastingen (ook uitgestelde verkooplasten genoemd).
- Verkoopkosten front-end : dit zijn marketingkosten die op het moment van de investering worden betaald. Als u $ 100.000 investeert in een beleggingsfonds met een verkoopbelasting van 5%, wordt $ 5.000, wanneer u investeert, uit uw account genomen en gebruikt om de makelaar en andere distributeurs te betalen die ervoor hebben gezorgd dat u die investering heeft gekozen. Dat betekent dat u begint met slechts $ 95.000 aan geld voor u. In de loop van de tijd kan dat een groot verschil maken: als je beleggingsfonds met 50% is gegroeid, 50 jaar lang, dan zou die $ 5.000 omzetbelasting ertoe leiden dat je $ 234.508 minder rijkdom hebt.
- Back-end verkoopbelastingen of uitgestelde verkoopbelastingen : dit zijn marketingkosten die worden betaald wanneer u de belegging verkoopt . Op die manier werkt al uw geld vanaf het begin voor u, wat betekent meer samenstelling als u een succesvol beleggingsfonds of ander beleggingsproduct hebt gekozen. Het neemt nog steeds een hap uit uw holdings, maar het is minder belastend dan de front-end verkooplasten. De verkoopbelasting aan de achterkant wordt in bijna alle gevallen berekend op basis van de gemaakte initiële investering, niet de uiteindelijke waarde van het bedrijf wanneer u uw positie verkoopt.
Sommige back-end verkoopbeleggingen voor beleggingsfondsen hebben een teruglopende functie. Dit betekent dat u met een voorbijgaand jaar het betalen van een deel van de verkoopbelasting zou vergeven als u uw investering zou verkopen. In de meeste gevallen zou een afnemende back-endverkoopbelasting ertoe leiden dat u helemaal geen verkoopbelasting zou hebben als u de investering zeven jaar of langer zou houden, wat langetermijndenken kan stimuleren. U moet echter het prospectus van het beleggingsfonds lezen om meer te weten te komen over uw specifieke beleggingen .
Wat voor u duidelijk moet zijn, is dat de verkoopbelasting van beleggingsfondsen in de meeste gevallen resulteert in minder geld op uw portemonnee. Dat brengt ons bij een van de belangrijkste regels voor beleggen in beleggingsfondsen: u moet waarschijnlijk nooit een beleggingsfonds kopen met een omzetbelasting.
U zou waarschijnlijk nooit een beleggingsfonds met een verkooplast moeten kopen
Over het algemeen moet u beleggingsfondsen met daaraan verbonden verkoopbelastingen vermijden. Dat is puur een marketingkost. U haalt uw chequeboekje eruit en schrijft het om een commissie te betalen die het beleggingsfonds zichzelf niet wil betalen! Dat betekent dat u alle dividenden, rente en vermogenswinsten verliest die u anders op dat geld zou hebben gemaakt.
Bedrijven zoals Vanguard en Fidelity hebben van nullastfondsen de virtuele norm gemaakt voor doe-het-zelfbeleggers. U kunt hun site bezoeken en een account openen of zelfs aandelen kopen bij de meeste effectenmakelaars .