Investeren in beleggingsfondsen kan niet eenvoudiger of betaalbaarder zijn
Door de volgende drie vragen te beantwoorden, hoop ik dat u een beter begrip krijgt van wat beleggingsfondsen zijn, hoe ze werken en hoe ze kunnen worden toegevoegd aan uw beleggingsportefeuille.
Wat is een beleggingsfonds?
Zoals bij elke investering, is de eerste orde van zaken om te begrijpen wat u overweegt te kopen. In alle opzichten dienen beleggingsfondsen als een alternatief voor beleggers die zich geen individueel beheerde account kunnen veroorloven. Beleggingsfondsen worden gevormd wanneer beleggers met kleinere hoeveelheden kapitaal hun geld samen bundelen en vervolgens een portefeuillebeheerder inhuren om de portefeuille van de geconsolideerde pool te beheren door verschillende aandelen, obligaties of andere effecten te kopen op een wijze die consistent is met het prospectus van het fonds . Elke belegger krijgt vervolgens zijn respectieve deel van de taart terwijl hij de uitgaven deelt, die te zien zijn in iets dat de kostenratio voor beleggingsfondsen wordt genoemd . Beleggingsfondsen kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd; beleggingsfondsen met een open einde versus gesloten beleggingsfondsen als een bijzonder belangrijk onderscheid .
Lees Hoe een beleggingsfonds wordt gestructureerd voor meer informatie over de manier waarop beleggingsfondsen worden georganiseerd. U kunt ook ' Geld verdienen met beleggingsfondsen' lezen, waarin wordt uitgelegd hoe beleggers daadwerkelijk profiteren (of verliezen ervaren) door een belang in een beleggingsfonds te bezitten.
Hoe selecteer ik een beleggingsfonds?
Hier wil je je aandacht op richten en een beetje speurwerk en onderzoek doen.
Het aantal beleggingsfondsen dat beschikbaar is voor beleggers, is nu in tegenspraak met het aantal aandelen op de Noord-Amerikaanse beurzen; elk uniek, maar kan worden gecategoriseerd op basis van het type onderliggende effecten die in hen worden gehouden. Op het breedste niveau zal een fonds vallen in een van de drie categorieën: eigen vermogen (aandelen), vastrentende waarden (obligaties) en geldmarkten (vergelijkbaar met contanten). Aandelen- en vastrentende fondsen hebben subcategorieën, die een belegger in staat stellen een smal net te werpen met zijn beleggingsdollars. Een belegger in een aandelenfonds kan bijvoorbeeld beleggen in een technologiefonds dat alleen in technologiebedrijven investeert. Evenzo kan een belegger in een obligatiefonds die op zoek is naar lopende inkomsten beleggen in een overheidseffectiefonds dat alleen in overheidsobligaties belegt. Een zogeheten ' balanced fund' is een beleggingsfonds dat zowel aandelen als obligaties bezit.
Risico is een belangrijke overweging bij het evalueren van beleggingsfondsen. Als belegger moet u er alles aan doen om te begrijpen hoeveel risico u bereid bent te nemen en vervolgens een fonds zoeken dat binnen uw risicotolerantie valt. Natuurlijk, u investeert met een bepaald doel voor ogen, dus beperk uw kandidatenlijst door u te concentreren op fondsen die aan uw investeringsbehoeften voldoen terwijl u binnen uw risicoparameters blijft.
Controleer bovendien wat het minimumbedrag is om in een fonds te beleggen. Sommige fondsen hebben verschillende minimumdrempels afhankelijk van het feit of het een pensioenrekening of een niet-pensioenrekening is.
Hoe koop ik een beleggingsfonds?
Het proces van het kopen van aandelen in beleggingsfondsen is uitvoerig behandeld in Hoe koop ik aandelen van een beleggingsfonds? maar de samenvattingsversie is dit: beleggingsfondsen worden voornamelijk gekocht in dollarbedragen, in tegenstelling tot aandelen die in aandelen worden gekocht. Beleggingsfondsen kunnen rechtstreeks worden gekocht bij een beleggingsfonds, een bank of een beursvennootschap. Voordat u kunt beleggen, moet u een account hebben bij een van deze instellingen voordat u een bestelling plaatst. Een beleggingsfonds zal een "load" of "no load" fonds zijn, wat financieel jargon is voor het betalen van een commissie of het niet betalen van een commissie.
Als u een beleggingsprofessional gebruikt om u te helpen, betaalt u waarschijnlijk een belasting. Begrijp dat een "no load" -fonds niet gratis is. Alle beleggingsfondsen hebben interne kosten, dat wil zeggen dat een deel van uw beleggingsdollars gaat naar het fondsbedrijf, de fondsbeheerder en andere kosten die samenhangen met het runnen van een beleggingsfonds. Deze vergoedingen zijn vaak transparant voor de belegger en worden uit de activa van het beleggingsfonds gehaald. U moet alle vergoedingen en kosten in overweging nemen wanneer u in beleggingsfondsen belegt
Het kopen van een beleggingsfonds kan telefonisch, online of persoonlijk worden gedaan als u te maken hebt met een financieel vertegenwoordiger. Om een bestelling te plaatsen, geeft u aan hoeveel geld u wilt beleggen en welk beleggingsfonds u wilt kopen. Ongeacht het beleggingsfonds, zal de prijs die u betaalt voor de aandelen worden bepaald door de slotkoers aan het einde van die dag.
Dit artikel is geschreven door Marc Pearlman in mei 2011. Het is vervolgens bewerkt voor opmaak en duidelijkheid door Joshua Kennon. Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.