Drie manieren waarop nieuwe beleggers aandelen van een beleggingsfonds kunnen kopen
In dit artikel willen we ons concentreren op het feitelijke hoe . In het bijzonder, hoe u zou gaan over het kopen van aandelen van een beleggingsfonds nadat u de beslissing had genomen dat u een bepaald fonds wilde bezitten.
Hiermee hopen we u een breder begrip van de betrokken mechanica te geven.
U kunt Aandelen van een beleggingsfonds kopen via uw makelaar
Als u een makelaarsrekening , Roth IRA , Traditional IRA of een andere account bij een effectenmakelaar als Charles Schwab of Merrill Lynch hebt, kunt u de meeste beleggingsfondsen kopen, net zoals u een aandeel zou hebben . Ga gewoon naar de website van de makelaar, loop naar het dichtstbijzijnde filiaal of bel uw makelaar aan de telefoon en vertel hen het tickersymbool van het beleggingsfonds dat u wilt kopen en het totale bedrag dat u wilt beleggen. (Het tickersymbool is een korte code die door de beurs wordt toegekend om een investering te vertegenwoordigen.) Als u bijvoorbeeld aandelen van Coca-Cola zou kopen, is het tickersymbool KO. Mutual funds, zoals aandelen, hebben hun eigen toegewezen tickersymbolen. )
De meeste makelaars zullen u commissie of andere kosten in rekening brengen om aandelen van een beleggingsfonds te kopen.
Vaak, als het beleggingsfonds is gestructureerd als een exchange-traded fund of ETF, zullen ze dezelfde commissie toepassen die ze meestal voor aandelen doen. In andere gevallen zullen zij een vaste vergoeding beoordelen, gewoonlijk $ 49,95 of iets vergelijkbaars, die u kunt aftrekken van de hoofdinvestering die u wilt doen of laten toevoegen, zodat de volledige hoofdinvestering wordt geïnvesteerd.
In het geval van lading beleggingsfondsen, commissies kunnen oplopen tot 5,75 procent per jaar met extra kosten. Echter, in het geval van belastingfondsen, is het mogelijk dat de last wordt gecompenseerd door een lagere kostenratio voor beleggingsfondsen, zodat de belegger beter af is gedurende langere perioden, wat belangrijk is als u de buy-en-hold-benadering kiest. maar we beweren dat er bijna nooit een reden is om in de wereld van vandaag een beleggingsfonds voor beleggingsfondsen te betalen als je een superieur of vergelijkbaar product kunt vinden zonder de extra kosten.
Het is belangrijk op te merken dat uw makelaar in sommige gevallen een familie van eigen fondsen heeft of een netwerk van fondsen waarmee het op de een of andere manier is gelieerd, waardoor zij een stimulans hebben om u ertoe te brengen erin te investeren. Om de deal zoeter te maken, zullen veel makelaars deze fondsen zonder commissie aanbieden. In sommige gevallen is het de nieuwste woede geweest om ook een wat neerwaartse kostenratio aan te bieden, maar het onderliggende fonds te verplichten om een bepaald contant geldniveau vast te houden - zeg 5 procent of zo - dat de fondsbeheerder effectief wordt om te gebruiken als een bron van float, de rentebaten zijn een primaire bron van compensatie.
Hoewel dit momenteel grotendeels ongemerkt is door beleggers vanwege de lage renteomgeving, zouden we ooit terugkeren naar een renteklimaat dat meer in overeenstemming was met historische normen, het zou een meevaller kunnen zijn voor de beheermaatschappijen, terwijl de investeerders ervan overtuigd dat ze nog steeds lage kosten en onkosten betaalden; een geval van een vrij briljante boekhoudtruc die voordeel haalt uit het feit dat de meeste mensen zijn vastgebonden om zich te concentreren op expliciete kosten in plaats van alternatieve kosten.
U kunt rechtstreeks aandelen van een beleggingsfonds kopen bij een beleggingsfonds
Als u weet dat u uw geld wilt laten beleggen in een specifiek beleggingsfonds of in beleggingsfondsen die deel uitmaken van een grotere beleggingsfondsfamilie, kunt u vaak rechtstreeks een rekening openen bij het beleggingsfonds zelf. U vult online uw papierwerk in, mailt het met een cheque (of, vandaag, start een online overdracht) en vertelt het bedrijf of u een regulier account wilt openen, of een speciaal account zoals een pensionering Roth IRA of Traditional IRA .
U kunt het zelfs zo opzetten dat het beleggingsfonds automatisch voor u investeert door maandelijks regelmatig geld van uw betaal- of spaarrekening op te nemen! Deze techniek, genaamd dollarkostenmiddeling , kan een nuttige manier zijn om de gemiddelde prijs die u betaalt voor uw aandelen in beleggingsfondsen, glad te strijken en aangezien het denken een beetje academische kwestie met zich meebrengt, kunt u het risico verminderen dat u al uw geld op de markt op een hoogtepunt, zoals de dag voor de crash van de stip-com of de meltdown in Wall Street die de Grote Recessie in 2008 heeft ingezet.
Het grootste voordeel van het kopen van aandelen in beleggingsfondsen rechtstreeks van het beleggingsfonds zelf is dat u vaak geen standaard makelaarscommissie krijgt, wat betekent dat er meer geld in uw beleggingen gaat en voor u werkt. Het nadeel van het kopen van aandelen in beleggingsfondsen rechtstreeks van het beleggingsfonds zelf is dat het moeilijker kan zijn om uw posities later over te dragen of te diversifiëren in aanvullende effecten, waaronder het kopen van aandelen van andere beleggingsfondsen die worden aangeboden door andere financiële instellingen.
Aandelen van een beleggingsfonds kopen via een 401 (k) of ander pensioenplan op het werk
Als je in een bedrijf werkt met meer dan enkele tientallen werknemers, is de kans groot dat je een 401 (k) -plan hebt of iets dergelijks. In bijna alle gevallen zal het bedrijf u laten beleggen in aandelen van beleggingsfondsen via het plan. Het nadeel is dat je waarschijnlijk kijkt naar een beperkt menu van potentiële beleggingen in beleggingsfondsen, waarvan sommige mogelijk sub-pari zijn. Desalniettemin kan de aanwezigheid van een match van een werkgever het nog steeds aantrekkelijk maken onder de juiste omstandigheden, zelfs als u geen toegang hebt tot een low-cost indexfonds dat een belangrijke beursindex volgt, zoals de Dow Jones Industrial Average of de S & P 500 .