Uw gids voor het begrijpen van en beleggen in obligaties
Door er doorheen te werken, vindt u links naar veel van mijn obligatiebeleggingsartikelen. U kunt op elke link klikken, het artikel lezen en hier terugkomen totdat u klaar bent.
Tegen de tijd dat u klaar bent, zou u genoeg moeten weten over obligatiebeleggingen om vragen te stellen aan uw makelaar , financieel adviseur, geregistreerde beleggingsadviseur of vermogensbeheerder . Het grootste voordeel is dat u zich minder snel emotioneel voelt over uw beleggingsbeslissingen wanneer u de taal en de risico's begrijpt.
Voordat we beginnen, volgt hier een kort overzicht: Obligaties zijn een type van investering die ertoe leidt dat een belegger geld leent aan de emittent van de obligatie in ruil voor rentebetalingen. Obligaties zijn een van de belangrijkste investeringen die beschikbaar zijn voor diegenen die een filosofie van inkomensbelegging volgen, in de hoop van het geld dat door hun portefeuille wordt gegenereerd, te leven. Met de verschillende opties die voor u beschikbaar zijn, zoals gemeentelijke obligaties, handelsobligaties, kasbons en schatkistobligaties, moet u weten wat goed is voor uw unieke situatie en de gevaren die gepaard gaan met het bezitten van verschillende soorten obligaties.
De manieren om in obligaties te beleggen
Er zijn verschillende soorten obligaties waarin u kunt beleggen en nog meer manieren waarop u deze obligaties kunt houden. Hier zijn enkele bronnen en artikelen die u misschien wilt overwegen. Helaas is het antwoord niet zo duidelijk. Benjamin Graham geloofde dat defensieve beleggers nooit minder dan 25% van hun portefeuille in obligaties zouden moeten hebben, maar dat prijzen en voorwaarden van belang zijn; kijk bijvoorbeeld naar de waanzin van beleggers die beleggen in obligaties met een record-lage vaste rente en looptijden van 50 tot 100 jaar.
- Investeren in bedrijfsobligaties : door geld uit te lenen aan bedrijven, kunt u vaak genieten van hogere opbrengsten dan bij andere soorten obligaties. Voor de meeste beleggers die tussen de middelhoge en hogere belastingschijven staan, is het beter om deze te kopen in een tax shelter, zoals een Rollover IRA .
- Investeren in gemeentelijke obligaties : deze complete handleiding voor beginners over beleggen in gemeentelijke obligaties, die in bepaalde situaties zijn vrijgesteld van bepaalde staatsprijzen. Het is een geweldige plek om te beginnen als u in een middelhoge tot hoge belastingschijf zit. Door te investeren in uw lokale scholen, ziekenhuizen en gemeenten, kunt u niet alleen uw gemeenschap helpen, maar ook geld verdienen. Als je klaar bent om verder te gaan dan de basisprincipes, kun je Testen van veiligheid voor gemeentelijke obligaties lezen . In dit artikel leer je enkele berekeningen die je kunt doen, de overwegingen die je zou moeten nemen bij het bekijken van een gemeentelijke obligatie-investering.
- Amerikaanse spaarbrieven: zorg voor een brede opleiding over spaarobligaties, hun geschiedenis, overwegingen voordat u ze aan uw portefeuille toevoegt en belastingaantekeningen.
- Series EE Savings Obligaties : deze unieke obligaties bieden belastingvoordelen voor onderwijsfinanciering, de garantie van de Amerikaanse schatkist, een vast rendement van maximaal dertig jaar en meer.
- Series I Savings Obligaties : Serie I Spaarobligaties hebben een rentetarief, deels gebaseerd op veranderingen in de inflatie, zullen nooit geld verliezen en worden ondersteund door de belastende macht van de regering van de Verenigde Staten. Deze verzameling artikelen leert u hoe u beleggen in Serie I-spaarobligaties, u vertellen wie in aanmerking komt om ze te bezitten en de jaarlijkse aankooplimieten uitleggen.
- Obligatiefondsen versus Obligaties : veel nieuwe beleggers weten niet of ze obligaties in het openbaar moeten bezitten of in obligaties moeten beleggen via een speciaal soort beleggingsfonds dat een obligatiefonds wordt genoemd. Wat zijn de verschillen, voordelen en voordelen? Neem even de tijd om het artikel te lezen om de antwoorden te ontdekken.
- Junk Bonds : een van de meest aantrekkelijke soorten obligaties die nieuwe beleggers vaak tegenkomen, is iets dat bekend staat als een junk-obligatie. Met hoge, dubbelcijferige rendementen tijdens gewone rentetariefomgevingen, kunnen deze gevaarlijke obligaties u lokken met de belofte van grote cheques per post, maar u hoog en droog achterlaten wanneer de bedrijven die ze uitgeven betalingen missen of failliet gaan. Blijf in plaats daarvan bij investment-grade obligaties . Als u niet weet wat u doet, wees dan extra veilig en reserveer uw posities in obligaties met een Triple-A rating .
- De vele smaken van preferente aandelen : de preferente aandelen van veel bedrijven zijn eigenlijk vergelijkbaar met obligatie-investeringen omdat beide soorten beleggingen zich op dezelfde manier gedragen. Om inzicht te krijgen in obligatiebeleggingen, moet u de preferente aandelen begrijpen, omdat u met de belastingwetgeving tussen 0% en 23,6% kunt betalen op dividendinkomsten uit preferente aandelen, in vergelijking met volledige 39,6% +, afhankelijk van uw belastingschijf op rentebaten op obligaties.
Gevaren om te beleggen in Obligaties
Hoewel obligaties een reputatie hebben die mensen doen geloven dat ze veiliger zijn dan aandelen, zijn er enkele echte gevaren die nieuwe beleggers kunnen schaden die niet weten hoe ze risico's kunnen verminderen.
- Hoe spreidingen van obligaties beleggers kunnen kwetsen : Obligatie-spreads zijn een verborgen provisie die aan u in rekening wordt gebracht wanneer u obligaties koopt of verkoopt. Ze kunnen je soms honderden dollars kosten elke keer dat je een enkele obligatie koopt! Leer hoe je ze kunt identificeren en hoe ze kunnen worden geminimaliseerd.
- De obligatieduur begrijpen: deze schijnbaar eenvoudige term verwijst eigenlijk naar het feit dat als je een obligatie koopt die in 30 jaar vervalt, deze veel gewelddadiger zou kunnen fluctueren dan een obligatie die in twee jaar vervalt. In sommige gevallen kunnen obligaties met hoge looptijden zelfs evenveel schommelen als aandelen! Ontdek wat de duur van de obligatie is en hoe u deze kunt berekenen in dit belangrijke artikel.
- Het risico van beleggen in buitenlandse obligaties : wanneer u obligaties van andere landen of zelfs bedrijven in andere landen koopt, zijn er zeer reële gevaren waaraan u niet wordt blootgesteld wanneer u in uw eigen land koopt. Als u bijvoorbeeld obligaties had in oliemaatschappijen met hoofdkantoor in Venezuela, zou u uw vermogen hebben genationaliseerd en in beslag genomen door dictator Hugo Chavez zonder enige manier om te herstellen wat u hebt verloren. In dit artikel worden die gevaren en enkele dingen uitgelegd die u kunt doen om ze te verminderen.
Onderwerpen van geavanceerde obligatiebeleggen
Obligatieprijzen worden vaak gebruikt als een waarderingsinstrument om professionele beleggers te helpen bepalen hoe duur aandelen en andere activa zijn. Dit gebeurt door de obligatierendementen op bepaalde soorten overheidsobligaties te vergelijken met de rendementen op een aandeel.