Waarom verschillen de vervaldatums van EE-obligaties uit de reeks per jaar?

Een uitleg van waarom Series EE obligatie-vervaldagen van tijd tot tijd fluctueren

Heb je je ooit afgevraagd waarom verschillende Series EE-spaarobligaties op verschillende datums volwassen worden? Zo kostten de EE-obligaties uitgegeven in 1981 en 1982 slechts acht jaar om de volledige nominale waarde te bereiken, terwijl dezelfde uitgegeven EE-obligaties in 2003 er twintig jaar over deden om de nominale waarde te bereiken. Deze drastisch verschillende vervaldatums zijn het resultaat van de rente die wordt verdiend op elke EE-obligatie van de Serie wanneer deze wordt uitgegeven. Dit gebeurt omdat deze spaarobligaties een soort zogenaamde "nulcouponobligatie" zijn waarbij obligatiecoupons worden toegevoegd aan de waarde van de obligatie in plaats van uitbetaald als cheque of directe storting.

Instinctief weet je dit al omdat:

1. U hebt in de EE Savings Bond Guide van de Series geleerd dat de papieren certificaatversie van Series EE-spaartegoeden wordt uitgegeven tegen de helft van de nominale waarde. Een $ EE-obligatie van $ 100 kost bijvoorbeeld $ 50 op het moment dat u deze hebt gekocht. Dit verschilt van elektronisch aangeschafte Serie EE-obligaties die zijn gekocht via het TreasuryDirect-programma, evenals alle Serie I-spaarobligaties.
2. U hebt ook in US EE Savings Obligaties de rentetarieven geleerd dat de afdeling Schatkist periodiek de regels wijzigt voor de berekening van rente voor spaarbons voor nieuwe obligaties die na een bepaalde datum zijn uitgegeven.

In 1982-1983 waren de rentetarieven extreem hoog. In 2003 waren de rentetarieven extreem laag. Het duurde dus minder lang voordat de obligaties uit de periode 1982-1983 van hun kosten (de helft van de nominale waarde) tot hun nominale waarde waren samengesteld. Het duurde langer voordat hetzelfde gebeurde met de obligaties uitgegeven in 2003 omdat de rente veel lager was.

Hoe tijd tot volwassenheid te berekenen

Een manier om de tijd tot volwassenheid te berekenen, is door de regel van 72 te gebruiken . Met deze eenvoudige tool kunt u berekenen hoe lang het zou duren om uw investering te verdubbelen tegen een bepaald rendement . Als u bijvoorbeeld een nieuwe Serie EE-spaarobligatie hebt gekocht met een nominale waarde van $ 1.000 (uw kosten zouden $ 500 zijn) die een vaste rente van 1,20% verdienden, hoe lang zou het dan duren om de vervalwaarde te bereiken?

Deel eenvoudig 72 bij 1.2. Het antwoord, 60, is het totale aantal jaren dat nodig is om de obligatie in waarde te verdubbelen. Als de Serie EE-spaarrekening 0,5% verdiend, zou het 144 jaar duren om in waarde te verdubbelen (72 / 0,5 = 144)!

Door in dit licht te kijken naar Serie EE-spaarobligaties, bent u beter in staat om te beslissen of ze geschikt zijn voor uw portefeuille. U kunt breed gespreide blue chipaandelen kopen en minimaal 3% of 4% op uw geld verdienen. Bent u bereid om uw accountwaarde te zien dalen in de helft, of verdubbelen, afhankelijk van de aandelenmarkt? Als u zich alleen bezighoudt met het contante inkomen en u geen bezwaar hebt tegen volatiliteit , kunnen aandelen een veel betere optie zijn. Alleen u en uw professionele adviseur kunnen beslissen wat werkt op basis van uw eigen behoeften, middelen en persoonlijkheid. Door jezelf te bewapenen met kennis wordt die beslissing eenvoudiger.

Meer over Series Series EE Savings Obligaties

Voor meer informatie over hoe Serie EE-spaarobligaties in uw portefeuille kunnen werken, bezoekt u onze Series EE Savings Bond Guide . U kunt ook meer te weten komen over Series I Savings Obligaties , die bescherming tegen inflatie bieden. U kunt ook onze gids voor spaar-obligaties lezen voor nieuwe beleggers, met een geschiedenis van spaarobligaties in de Verenigde Staten, een uitleg over fiscale overwegingen en meer.