Papierbesparingsobligaties en andere papieren obligatiecertificaten lijken misschien ouderwetse investeringen , maar veel mensen houden ze nog steeds vanwege een leven lang voorzichtig beleggen of omdat ze ze van familie en vrienden hebben ontvangen als verjaardags- of vakantiegiften.
Het is belangrijk om te weten hoe u deze papieren certificaten moet lezen, zodat u de informatie daarover kunt interpreteren. Het is ook belangrijk om papieren bedrijfsobligaties en andere soorten obligaties te leren lezen als je die hebt, vooral als je merkt dat je fysieke obligaties vererft die nog steeds uitstaan vanwege hun lange duur.
Wanneer u voor het eerst naar een papieren obligatiecertificaat kijkt, lijkt dit misschien verwarrend. Wanneer u het doel van de investering begrijpt, zal de informatie over het certificaat echter logischer zijn. Deze gids legt uit hoe u de meeste obligaties kunt lezen.
Hoe Amerikaanse spaarrekeningen te lezen wanneer ze in papieren vorm zijn
De meeste Amerikaanse spaarobligaties die tegenwoordig worden uitgegeven, zijn in elektronische vorm omdat financiële instellingen in 2012 zijn gestopt met de verkoop van papieren obligaties. Het is echter nog steeds mogelijk om papieren obligaties te krijgen. Veel mensen kopen ze via de Internal Revenue Service met hun belastingteruggave, en sommige mensen houden nog steeds obligaties die ze jaren geleden hebben gekocht.
Een papieren US-spaarrekening lezen is eenvoudig:
- De obligatie geeft de reeks in de rechterbovenhoek aan. De verschillende series obligaties - E, EE en I - hebben elk hun eigen regels, rentetarieven en kenmerken.
- Het cijfer linksboven is de denominatie. Dit is hoeveel de koper heeft betaald voor de obligatie. Wanneer de obligatie wordt ingewisseld, is deze meer waard dan dit aantal omdat deze rente heeft opgebouwd.
- De publicatiedatum van de obligatie wordt rechtsboven onder de reeksaanduiding afgedrukt. De afdrukdatum verschijnt daaronder.
- De naam en het adres van de koper worden links in het midden van de obligatie afgedrukt. De naam van de mede-eigenaar staat hieronder afgedrukt.
- Het serienummer van de bond verschijnt rechtsonder op de obligatie.
Het Amerikaanse ministerie van Financiën geeft momenteel alleen series EE- en I-obligaties uit. Papieren EE-obligaties zijn niet langer beschikbaar voor aankoop. Obligaties kunnen worden ingewisseld of geïncasseerd na 12 maanden.
Hoe bedrijfsobligaties en andere obligaties lezen als ze in papieren vorm zijn
Bedrijven geven vaak obligaties uit om geld in te zamelen. Overheids- en lokale overheden en andere overheidsentiteiten geven ook obligaties uit om verschillende projecten te financieren.
Als u ze in papieren vorm bezit, kunnen deze obligaties aanzienlijk van elkaar verschillen, maar alle zullen enige basisinformatie bevatten over de uitgever van de obligatie, de belegging zelf en de koper van de obligatie. Hier is wat te zoeken:
- Het obligatiecertificaat toont een bedrag in Amerikaanse dollars als de obligatie in de Verenigde Staten is uitgegeven en in vreemde valuta als deze ergens anders is uitgegeven.
- Het certificaat toont ook een obligatienummer of een serienummer dat uniek is voor die obligatie.
- De naam van de uitgever verschijnt, meestal bovenaan het certificaat. De obligatie kan ook de reden aangeven waarom de emittent obligaties verkoopt en kan de rentevoet of de voorwaarden van de belegging aangeven.
- De obligatie toont de naam van de koper van de obligatie. Dit kan op het certificaat worden afgedrukt of in een lege ruimte worden geschreven.
Sommige kortlopende zakelijke schuldbewijzen met een looptijd van minder dan 270 dagen worden "handelspapier" genoemd, maar dit is grotendeels het domein van institutionele beleggers.
Met uitzondering van commercieel papier dat indirect wordt aangehouden via geldmarktfondsen of andere vergelijkbare kasequivalenten, is het onwaarschijnlijk dat u ooit zelf zult investeren in handelspapier gezien de aantoonbaar superieure alternatieven zoals kortlopende depositocertificaten of zelfs spaarrekeningen.