Een snelle uitleg van de inkooplimieten van Series I Savings Bond
De jaarlijkse aankooplimieten van de Old Series I Savings Bond
Voorafgaand aan de overgang naar digitale obligatie-uitgifte (papieren Serie I-spaarobligaties worden niet langer aangeboden aangezien de wereld is overgegaan naar elektronische opslag van records), maakte het ministerie van Financiën het op onverklaarbare wijze gecompliceerd door de aankoopvereisten voor de Serie I- spaarobligaties in te stellen op basis van de manier waarop u heb je obligaties gekocht. In die dagen mocht je tot wel $ 10.000 kopen in Serie I-spaarobligaties, maar niet meer dan $ 5.000 in de vorm van de papieren obligaties en $ 5.000 in de digitale obligaties die zijn geregistreerd via de TreasuryDirect-website. Dit maakte het bijhouden van uw papierwerk een beetje een gedoe. Godzijdank, dat is niet langer het geval.
De jaarlijkse aankooplimieten van de New Series I Savings Bond
Sinds het huidige beleid van kracht is sinds 1 januari 2012, kunnen beleggers genieten van een jaarlijkse limiet van $ 10.000 op aankopen van Serie I-sparen obligaties, die allemaal elektronisch moeten worden geregistreerd via TreasuryDirect.
Houd er rekening mee dat deze jaarlijkse inkooplimiet van de I-spaarhypothese van $ 10.000 in aanvulling op de jaarlijkse inkooplimiet van de EE-spaarabbinatie van de $ 10.000- reeks ligt. Met andere woorden, u kunt van beide profiteren door een totaal van $ 20.000 in de twee soorten spaarobligaties te stoppen.
Rondreizen door de reeks I Savings Bond Jaarlijkse inkooplimieten
Een probleem met het programma voor spaarobligaties is dat het voor gezinnen met een hoog inkomen moeilijk is om een groot percentage van hun inkomsten in spaarobligaties te beleggen als gevolg van de jaarlijkse aankooplimieten.
Als je getrouwd bent en kinderen hebt, komen jij en je partner beiden in aanmerking om de obligaties te kopen, waardoor je de mogelijkheid hebt om tot $ 20.000 per jaar te beleggen in de Series I-spaarobligaties (of $ 40.000 in totaal als je ervoor kiest om ook $ 20.000 in te zetten de Serie EE kasbons). Deze limieten vallen ook ruim onder de huidige schenkingsvrijstelling , zodat zowel u als uw echtgenoot elke waarde van Serie I-spaarobligaties voor al uw kinderen ter waarde van $ 10.000 kunnen aanschaffen, waardoor $ 20.000 zonder belastingeffecten elk jaar aan hen wordt overgedragen. Hierdoor kunnen gezinnen met een hoog inkomen veel grotere bedragen effectief beleggen in Serie I-spaarobligaties zonder de jaarlijkse aankooplimieten te raken.
De vangst? Series I spaarbons die u koopt voor minderjarigen via een bewaarrekening bij TreasuryDirect zijn onherroepelijke geschenken. Je kunt het geld niet terugnemen, zelfs als je het gebruikt voor dingen waarvan je denkt dat ze gerechtvaardigd zijn. Als je dat doet, kun je in de gevangenis belanden of een civielrechtelijke rechtszaak ondergaan, die je waarschijnlijk zult verliezen als je kind besluit je te dagvaarden voor vergoeding, zelfs als je het geld hebt uitgegeven aan hun medische kosten !
Het gebruik van entiteitsaccounts om de aankooplimieten van Series I Savings Obligaties te vergroten
Een andere techniek om de aankooplimieten op Series I-spaarobligaties te verhogen, is om TreasuryDirect-rekeningen te openen in de naam van uw familiebedrijf, partnerschap, naamloze vennootschap of een andere bevoegde entiteit.
Zoals je in Series I Savings Bonds Eligibility Requirements hebt geleerd, zijn dit soort accounts sinds april 2009 toegestaan. Dat betekent dat je Series I-spaartegoeden voor jou, je partner en je kinderen kunt kopen en dan omkeren en meer I-obligaties kopen via een familie gecontroleerde vennootschap met beperkte aansprakelijkheid of partnerschap. Natuurlijk zijn de regels altijd in beweging en moet u contact opnemen met een gekwalificeerde belastingdeskundige bij wie u vertrouwen hebt.
Meer over de Series I Savings Bond
U kunt onze gids voor beleggen in Serie I-spaarrekeningen lezen . Dit zal u door tonnen informatie over spaarobligaties leiden, vooral de serie I-spaarobligatie, inclusief hoe u ze kunt toevoegen aan uw portefeuille, jaarlijkse aankooplimieten, eigendomsvereisten, belastingvoordelen en nog veel meer.