De formule om uit te vinden hoeveel rente u op uw I-obligaties verdient
Dat wordt gecompenseerd door het feit dat de obligaties ingebouwde inflatiebescherming hebben van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Laten we eens kijken naar de twee componenten van de serie I-obligatie-intrestvoeten in de diepte.
De Series I Bond Fixed Rate Component
Het eerste deel van de rentebijschrijving van de I-obligatie is de component met vaste rente. Het wordt aangekondigd in mei en november voor de volgende periode van zes maanden en wordt bepaald door de minister van Financiën, of door iemand die de secretaris heeft aangewezen. De vaste rente wordt ingesteld voor de duur van de obligatie . Dit is belangrijk.
Houd er echter rekening mee dat het vaste rendement op uw I-obligaties geen gegarandeerde minimumrente is. Je moet rekening houden met de inflatie, die we zo meteen zullen bereiken. Als de Verenigde Staten deflatie ervaren, is het mogelijk dat uw I-obligaties een rendement van 0,00% hebben.
In het afgelopen decennium of zo varieerde het vaste rente-element van Serie I-spaarobligaties van een piek van 3,60% in mei 2000 tot een dieptepunt van 0,10% in november 2009.
De I Bond Inflation Rate Component De I-obligatie-inflatiecomponent wordt elk jaar in mei en november aangekondigd, net als de component met vaste rente, en is goed voor de volgende periode van zes maanden. De inflatiecoëfficiënt wordt bepaald door wijzigingen in de Consumentenprijsindex ( CPI) , die al lang wordt gebruikt om de inflatie in de Verenigde Staten te meten.
Als de Verenigde Staten deflatie hebben, kan deze rente negatief zijn. Anders neemt het toe om gelijke tred te houden met veranderingen in de inflatie, zodat de obligatiehouder geen koopkracht verliest.
In de afgelopen tien jaar varieerde de inflatiecoëfficiënt van Serie I-spaarobligaties van een piek van 2,85% in november 2005 tot een dieptepunt van -2,78% in mei 2009.
De inflatie wordt gecombineerd met de vaste rente van de Serie I-spaarrekening om de samengestelde rente te berekenen.
De samengestelde rente op Serie I-obligaties
Volgens de United States Treasury is de feitelijke formule voor het berekenen van de samengestelde rente op Serie I-spaarobligaties:
Samengestelde rente = [Vaste rente + (2 x halfjaarlijkse inflatie) + (vaste rente x halfjaarlijkse inflatie)]
Het goede nieuws is dat je nooit het samengestelde tarief voor jezelf hoeft te berekenen. In plaats daarvan kunt u de website van het ministerie van Financiën van de Verenigde Staten bezoeken, die de vaste rente, de inflatiecijfers en de samengestelde tarieven voor de huidige periode, evenals de afgelopen periodes, voor alle spaarobligaties plaatst .
Om enige context te bieden voor uw gemak, verdienen Serie I-spaarobligaties uitgegeven tussen 1 mei 2015 en 31 oktober 2015 0,00% rente. Dat komt omdat de inflatie -0.80% is en de vaste rente 0,00%.
Wanneer een negatieve koers wordt geproduceerd, gebruikt de Schatkist een nultarief; iets dat de laatste jaren steeds vaker is gebeurd als gevolg van het monetaire beleid van de Federal Reserve. In november 2009 was de vaste rente bijvoorbeeld vastgesteld op 0,10% en de inflatie op -2,78%, resulterend in een samengestelde rentevoet van nul. Er is, letterlijk, bijna geen goede reden om deze investeringen te selecteren op FDIC-verzekerde depositocertificaten op dit moment.
Begin 2010 was het niet zo moeilijk toen het besparingspercentage van serie I als volgt werd vastgesteld:
Vaste rente = 0,30%
Halfjaarlijkse inflatie = 1,53%
Samengestelde rente = [Vaste rente + (2 x halfjaarlijkse inflatie) + (vaste rente x halfjaarlijkse inflatie)]
Samengestelde snelheid = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Samengestelde snelheid = [0,0030 + 0,0306 + 0,0000459]
Samengestelde snelheid = 0,0336459]
Samengestelde snelheid = 0,0336
Samengestelde snelheid = 3,36%
Hoe dan ook, het is een goede gewoonte om de resetdatums in de gaten te houden, want wanneer de koersen aantrekkelijk zijn, is het moeilijk om de Series I-spaarobligatie te verslaan vanwege de vele voordelen ten opzichte van traditionele bedrijfsobligaties of zelfs belastingvrije gemeentelijke obligaties .
Meer over de Series I Savings Bond
U kunt onze gids voor beleggen in Serie I-spaarrekeningen lezen . Dit zal u door tonnen informatie over spaarobligaties leiden, vooral de serie I-spaarobligatie, inclusief hoe u ze kunt toevoegen aan uw portefeuille, jaarlijkse aankooplimieten, eigendomsvereisten, belastingvoordelen en nog veel meer.