Lui portfolio-definitie, structuur en voorbeeld
Daarom is lui zijn een goede zaak als het gaat om beleggen! De beste luie portefeuilles kunnen bovengemiddelde rendementen behalen terwijl ze een lager dan gemiddeld risico nemen vanwege een aantal belangrijke kenmerken van deze eenvoudige, "set it and forget it" -strategie.
Hier leest u hoe u aan de slag kunt met het bouwen van uw eigen luie portfolio:
Investeer in indexfondsen
Beleggen in indexen komt neer op de kernwijsheid van luiheid: omdat deze beleggingsfondsen of Exchange Traded Funds (ETF's) niet actief worden beheerd , resulteert hun passieve aard in prestaties die overeenkomen met de brede marktprestaties van een bepaalde index, in plaats van te proberen te 'verslaan' de markt." Met andere woorden, beheerders van beleggingsfondsen kunnen net zo gevoelig zijn voor menselijke emoties, en dus menselijke fouten, als een amateurbelegger. Daarom kunnen de professionals slechte investeringsbeslissingen nemen door zich te bezighouden met dwaze markttiming .
Een systematisch investeringsplan (SIP) opzetten
Wat is een betere manier om lui (en verstandig) te zijn dan door al je toekomstige beleggingsfondsen automatisch te kopen?
U kunt dit doen door een zogenaamd systematisch investeringsplan op te zetten, of SIP , met uw gekozen beleggingsfonds of beursvennootschap. U neemt niet alleen afstand van de risico's van markttiming, maar profiteert ook van het gemiddelde van de dollarkosten , waardoor de gemiddelde aandelenprijs van beleggingen daalt door aandelen tegen vaste dollarbedragen te kopen en effectief meer aandelen koopt wanneer de prijzen laag zijn en minder aandelen wanneer prijzen zijn hoog.
Gebruik No-Load Funds
Het zou een goed idee moeten zijn om niet-geladen fondsen te gebruiken voor uw luie portefeuille. No-load-fondsen zijn vrij van verkoopkosten, ladingen genaamd, die zijn bedoeld als betaalmiddel voor effectenmakelaars en andere op commissie gebaseerde financiële adviseurs voor hun diensten. Wanneer u zelf dingen doet, wat volledig mogelijk is met beleggingsfondsen, hoeft u geen extra kosten te betalen. Als u de kosten laag houdt, kunt u bovendien het rendement van uw portefeuille verhogen.
Bouw een eenvoudige portefeuille van beleggingsfondsen
Een gemeenschappelijke langetermijnportefeuillestructuur is de kern- en satellietportfolio , die is opgezet hoe het klinkt: selecteer een 'kern', zoals een van de beste S & P 500-indexfondsen. Dit zal het grootste deel van de portefeuille uitmaken. De overige fondsen in de portefeuille vormen elk een kleiner percentage. Dit zijn de 'satellieten'. Het primaire doel van dit portfolioontwerp is om het risico te verminderen door diversificatie (uw eieren in verschillende manden plaatsen), terwijl het beter presteert (een hoger rendement behalen dan) een standaard benchmark voor prestaties, zoals de S & P 500-index. Kortom, een Core- en Satellite-portefeuille zal hopelijk bovengemiddelde rendementen halen met een lager dan gemiddeld risico voor de belegger.
Herbalanceer je portfolio
Het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille van beleggingsfondsen is simpelweg het terugsturen van uw huidige investeringsallocaties naar de oorspronkelijke investeringsallocaties.
Daarom moet voor een nieuwe in evenwicht brengen van aandelen van sommige of al uw beleggingsfondsen worden gekocht en / of verkocht om de toewijzingspercentages weer in balans te brengen. Als uw luie portefeuille bijvoorbeeld uit 4 beleggingsfondsen bestaat, die elk aan 25% worden toegewezen, plaatst u de juiste handel voor kopen en verkopen om terug te keren naar deze toewijzingen op een vooraf geplande, periodieke basis. Met andere woorden, re-balancing is een belangrijk onderhoudsaspect van het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen, net zoals een oliewissel of tune-up is voor het voortdurende onderhoud van uw auto. In sommige gevallen kunt u mogelijk een "automatische" re-balans instellen. Hoe dan ook, u moet dit eenmaal per jaar doen. Meer dan dat is niet echt nodig. Kies een datum, zoals uw verjaardag of nieuwjaarsdag of iets memorabels en een nieuwe balans!
Gebruik een van de beste Lazy Portfolio-voorbeelden
Een populair lui portfolio-voorbeeld is een lucratieve portefeuille met drie fondsen met fondsen van Vanguard . Er is meer dan één manier om de drie fondsen toe te wijzen, maar hier is een manier om het te doen:
40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
In dit voorbeeld kan de belegger één beleggingsfondsvennootschap, Vanguard Investments , gebruiken, die een grote selectie van niet-belastende indexfondsen heeft, terwijl ze fondsen gebruiken die een brede diversificatie bieden over verschillende marktkapitalisatie (large-cap, mid-cap, small- cap), wereldwijde blootstelling (zowel Amerikaanse als buitenlandse markten) en brede blootstelling aan obligatiemarkten.
Lazy Portfolio-optie: Investeer met slechts één beleggingsfonds
In plaats van het creëren van uw eigen luie portefeuille, kunt u kiezen voor de meest luie portefeuille van allemaal: het portfolio met één fonds ! U kunt een uitgebalanceerd fonds gebruiken , dat normaal gesproken een vaste en vaste toewijzing van aandelen, obligaties en contanten heeft. Veel gebalanceerde fondsen hebben bijvoorbeeld een gematigde mix van 60% aandelen, 30% obligaties en 10% contanten. Anderen zijn meer agressief of conservatiever.
Een andere optie met één fonds is om een fonds met een streefdatum te gebruiken, dit zijn fondsen die voor een bepaalde datum op tijd beleggen. Deze fondsen komen veel voor in 401 (k) -plannen en kunnen worden gebruikt in de benadering met één fonds. Als u investeert voor uw pensioen, kunt u een van Vanguard's doelpensioenfondsen overwegen. Iemand die bijvoorbeeld van plan is om met pensioen te gaan in of rond het jaar 2030, kan Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) gebruiken. Naarmate het doelpensioenjaar dichterbij komt, zal de fondsbeheerder de voorraadallocatie geleidelijk verminderen en de toewijzing van obligaties en contanten (evoluerend van agressief naar gematigd tot conservatief) in de loop van de tijd verhogen.
Koper pas op: Target-Date Funds zijn de ultieme 'luie portefeuille', maar er zijn geen one-size-fits-all fondsen. Een uiterst voorzichtige belegger is bijvoorbeeld misschien niet op zijn gemak bij het toewijzen van een doeldatumfonds als de toewijzing te agressief is voor hun specifieke risicotolerantie . Daarom wilt u misschien een beetje huiswerk maken voordat u investeert door de activaspreiding van het doeldatumfonds te controleren.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.