Moedig verwanten aan om te overwegen besparingen te realiseren voor het hoger onderwijs
Wat zijn besparingen op universiteitsbesparingen?
Het gebruik van spaarobligaties om een toekomstige hbo-opleiding te financieren kan een praktische en gemakkelijke manier zijn om geld opzij te zetten voor een kind of kleinkind. Spaarbons van universiteiten, beter bekend als Federal Savings Obligaties , worden uitgegeven door het ministerie van Financiën en worden al jaren aan kinderen gegeven om hun universitaire spaarrekening te starten.
Het voordeel voor veel familieleden die deze obligaties geven, is dat men de hoofdsom niet kan verliezen en dat het geld moeilijk toegankelijk is terwijl het kind nog jong is; ervoor te zorgen dat de obligaties zullen worden gebruikt voor het beoogde doel. Je kunt je kinderen Series EE of I Bonds geven om te helpen sparen voor de universiteit. Wanneer het tijd is om de obligaties in te wisselen om voor de universiteit te betalen, kun je ze verzilveren of ze in een 529-plan rollen.
Hoe spaarpassen te gebruiken om te betalen voor het college
Een speciale vrijstelling in de belastingcode genaamd de Savings Bond Education Tax Exclusion staat je toe belastingen te vermijden bij het verzilveren van bepaalde soorten spaarobligaties voor de universiteit als het geld wordt gebruikt voor uitgaven in het hoger onderwijs.
Om in aanmerking te komen, moet u uw collegekosten betalen tijdens hetzelfde belastingjaar waarin de obligaties worden ingewisseld. Ook moet degene die de obligaties heeft gekocht, die ook degene is die de obligaties verzilveren, minstens 24 jaar oud zijn in de maand waarin hij de obligaties heeft gekocht.
Zorg ervoor dat de obligaties worden gekocht onder de naam van je en / of je echtgenoot; het begunstigde kind kan niet worden vermeld als mede-eigenaar, tenzij u obligaties gebruikt voor uw eigen opleiding, in welk geval de obligaties onder uw naam moeten worden gekocht. Om in aanmerking te komen, moet u ook een gezamenlijk rendement indienen als u getrouwd bent, aan bepaalde inkomensvereisten voldoen en ervoor zorgen dat de school in aanmerking komt voor het programma door een instelling van secundair onderwijs te zijn die voldoet aan de normen voor federale bijstand.
Kiezen om spaarbewijzen samen te voegen in een 529-plan
Vanwege de beperkingen op het verzilveren van spaarobligaties voor universiteit, willen veel mensen een andere optie. Een oplossing voor dit probleem is het deponeren of rollen van de spaarobligaties in een 529-plan.
Een 529-rekening is een belastingvrije spaarrekening die kan worden gebruikt om universiteitskosten te dekken. Hoewel het geld dat op deze rekeningen wordt gestort, afkomstig is van lonen na belasting, kunnen de beleggingen in de rekening fiscaal worden uitgesteld. Zolang de student het geld gebruikt voor college, hoeven er nooit belastingen op deze winst te worden betaald. Om deze reden geven veel ouders, grootouders en andere familieleden de voorkeur aan het kopen van obligaties via een 529-plan.
Om spaarbons in een 529-plan te kunnen rollen, moeten de obligaties eerst worden verkocht of afgelost. Zolang dit geld binnen 60 dagen in een 529-plan wordt gestort, zal het geld niet worden belast. Zorg ervoor dat u formulier 8815 invult bij het indienen van uw belasting.