Stappen voor het kopen van beleggingsfondsen vanaf het begin
Het kiezen van de plaats om beleggingsfondsen te kopen
Hoewel u beleggingsfondsen kunt kopen via een kortingsmakelaar, zoals Charles Schwab of Scottrade, is de beste manier om beleggingsfondsen te kopen via een beleggingsfonds.
Maar u wilt niet beginnen met alleen maar een beleggingsfonds; u zult een beetje onderzoek willen doen om een gerenommeerd bedrijf te vinden met een brede selectie goedkope beleggingsfondsen van hoge kwaliteit.
Start uw onderzoek met een van de beste no-load beleggingsfondsen , zoals Vanguard , Fidelity en T. Rowe Price. No-load beleggingsfondsen hebben geen verkoopkosten, de zogenaamde belastingen, die kunnen oplopen tot 5,75% van de aankoop. Daarom koopt u aandelen zonder belasting te betalen wanneer u geen tegoed meer koopt. Ook bieden deze beleggingsfondsen veel verschillende beleggingsfondsen met lage kosten, die worden gemeten door een kostenratio . Veel fondsen van Vanguard hebben bijvoorbeeld uitgaven van minder dan 0,30%, wat $ 30 is voor elke geïnvesteerde $ 10.000, terwijl de gemiddelde kosten voor de meeste beleggingsfondsen hoger zijn dan 1% of drie keer die van Vanguard's. Wanneer u de kosten laag kunt houden en tegelijkertijd kwaliteitsfondsen kunt kopen, zijn uw rendementen op de lange termijn waarschijnlijk superieur.
Besparen voor uw eerste Mutual Fund-aankoop
De meeste beleggingsfondsen hebben een zogeheten minimale eerste aankoop. Dit is het bedrag dat u moet besparen voordat u aandelen in uw eerste fonds koopt. De meeste beleggingsfondsen hebben minimale initiële aankoopbedragen van ten minste $ 1.000. De meeste beleggingsfondsen van Vanguard hebben bijvoorbeeld een minimale initiële aankoopvereiste van $ 3.000.
Fidelity-fondsen zijn meestal $ 2.500. Zodra u echter uw eerste aankoop doet, zijn volgende aankopen van hetzelfde fonds gewoonlijk zo laag als $ 100.
Dus, ter voorbereiding op de eerste aankoop van een beleggingsfonds, moet u genoeg sparen om het minimumbedrag te dekken.
Een account openen om beleggingsfondsen te kopen
Als u nog geen beleggingsrekening bij een makelaarskantoor of beleggingsfondsbedrijf hebt, moet u er een openen voordat u klaar bent om uw eerste aankoop te doen. Het openen van een account vereist geen geld; het enige dat u hoeft te doen, is het bedrijf kiezen waarin u investeert en hun procedures volgen.
Het openen van een beleggingsrekening is ongelooflijk eenvoudig bij de meeste beleggingsfondsen. De eenvoudigste manier om een account te openen is online. De vereiste informatie omvat dingen die u al weet, zoals uw naam, adres, geboortedatum en sofinummer.
U moet ook weten welk type account het beste is voor uw investeringsbehoeften. Dit zijn de standaard accounttypes en hoe ze werken:
- Individuele brokerage-account: dit is een reguliere brokerage-account voor een persoon (één persoon). Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar en beleggers betalen belastingen op meerwaarden en dividenden. Zie dit artikel over belastingheffing op beleggingsfondsen voor meer informatie .
- Joint Brokerage Account: dit werkt hetzelfde als een individuele brokerage-account, behalve dat er twee accounthouders zijn, zoals echtgenoten.
- Individuele pensioenrekening: ook een IRA genoemd, kwalificerende individuen kunnen bijdragen doen die niet belastbaar zijn. Groei wordt fiscaal uitgesteld, wat betekent dat rekeninghouders geen belastingen betalen totdat intrekkingen worden gedaan.
- Roth IRA: dit is een individuele pensioenrekening die wordt gefinancierd met dollars na belasting, wat betekent dat bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn, zoals bij de traditionele IRA. Groei is echter fiscaal uitgesteld en gekwalificeerde uitkeringen (opnames) zijn belastingvrij. Voor meer informatie over de Roth en de traditionele IRA, raadpleeg dit artikel over hoe IRA's werken .
Beste fondsen voor beginnende beleggers
Of u nu net begint met beleggen of een portefeuille van onderaf op de best mogelijke manier wilt opbouwen, er zijn een handvol uitstaande beleggingsfondsen om de klus te klaren.
Het kiezen van de beste beleggingsfondsen voor is veel meer dan het kopen van de beste artiesten van het afgelopen jaar. In plaats daarvan zijn beleggers wijs om hun beleggingsdoelstellingen en toekomstplannen te kennen en zich voor te bereiden op een langetermijnstrategie. Als u bijvoorbeeld spaart voor uw pensioen, is uw tijdshorizon waarschijnlijk meer dan tien jaar. Dit betekent dat u meer risico kunt nemen, wat betekent dat u waarschijnlijk meer van uw beleggingsactiva toegewezen krijgt aan aandelenfondsen dan obligatiefondsen .
Aangezien de meeste beleggers beleggingsfondsen voor de lange termijn kopen, en de meeste zijn gematigde beleggers die een zeker risico willen nemen om een hoger rendement te behalen (maar niet een hoog risico), zullen we ons richten op het bouwen van een portefeuille voor deze beleggingsdoelstelling ( langdurig, middelgroot risico).
Hier zijn enkele van de beste fondsen om een langetermijnportfolio te starten:
- S & P 500-indexfondsen : indexfondsen kunnen een uitstekende plaats zijn om een portefeuille beleggingsfondsen te bouwen, omdat de meeste van hen extreem lage kostenratio's hebben en u blootstelling kunnen geven aan tientallen of honderden aandelen die verschillende sectoren vertegenwoordigen in slechts één fonds. Zoals de naam al aangeeft, hebben indexfondsen gewoon dezelfde effecten die in een index worden gevonden. S & P 500 Index-fondsen beleggen in ongeveer 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven. Indexfondsen worden passief beheerd, wat betekent dat hun voornaamste doel is om de posities en de prestaties van een index te weerspiegelen en daarom zijn de kosten om deze fondsen te beheren uiterst laag. Daarom kunt u het eerste doel van het verkrijgen van een goedkoop, gediversifieerd beleggingsfonds bereiken wanneer u indexfondsen koopt. Kijk voor meer informatie over indexfondsen op onze veelgestelde vragen over indexbeleggen. Nogmaals, beleggingsfondsen zoals Vanguard, Fidelity en T. Rowe Price zijn goede plaatsen om de beste indexfondsen te vinden. Je kunt ook naar Charles Schwab kijken .
- Uitgebalanceerde fondsen: ook wel hybride fondsen of activaspreidingsfondsen genoemd, dit zijn beleggingsfondsen die beleggen in een gebalanceerde assetallocatie van aandelen, obligaties en contanten. De toewijzing blijft meestal vast en belegt volgens een bepaald beleggingsdoel of -stijl. Fidelity Balanced Fund (FBALX) heeft bijvoorbeeld een geschatte activaspreiding van 65% aandelen en 35% obligaties. Het beschouwde een gemiddeld risico of wat branchedeskundigen een bescheiden portefeuille zouden kunnen noemen. Vanguard heeft ook een uitstekend gebalanceerd indexfonds, Vanguard Balanced Index (VBINX), dat geschikt is voor beleggers die op zoek zijn naar een gematigd risico. Evenwichtige fondsen kunnen ideaal zijn voor beginnende beleggers omdat ze goed gediversifieerd zijn en daarom kunnen worden gebruikt als op zichzelf staande beleggingen of als kernbelangen om een grotere portefeuille te starten.
- Streefdatum beleggingsfondsen : deze fondsen beleggen in een mix van aandelen, obligaties en contanten die geschikt is voor een persoon die belegt tot een bepaald jaar, meestal pensionering. Naarmate het streefjaar nadert, zal de fondsmanager het marktrisico geleidelijk verminderen door fondsactiva uit aandelen en in obligaties en contanten te schuiven, wat een individuele belegger zelf handmatig zou doen. Daarom zijn beleggingsfondsen met een vaste datum een type van 'zet het en vergeet het' investering waarvoor geen permanent beheer vereist is. Als u bijvoorbeeld spaart voor pensionering en denkt dat u rond het jaar 2035 met pensioen kunt gaan, is Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) een goede keuze voor u.
Zodra u uw eerste beleggingsfonds hebt gekozen, wordt de stichting gestart. U kunt dan op die basis voortbouwen door meer aandelen van dit fonds te kopen en uiteindelijk meer geld toe te voegen voor meer diversiteit.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.