Haal het maximale uit uw indexfondsen
Als u hebt besloten om indexfondsen te kopen, is het mogelijk dat dit een van de beste investeringsbeslissingen is die u ooit hebt genomen. Net als bij andere beleggingstypen en beleggingsfondsen, is er een goede manier om in indexfondsen te beleggen en is er een verkeerde manier. Laten we beginnen met onze les over het gebruik van deze passief beheerde beleggingsfondsen met de basisprincipes van indexfondsen.
Voordelen van indexfondsen
Toen John Bogle meer dan 40 jaar geleden Vanguard Investments begon , was zijn grondbeginsel dat een indexfonds dat passief de aandelen in een referentie-index houdt, zoals de S & P 500, op de lange termijn beter zou kunnen presteren dan de meeste actief beheerde fondsen die proberen om "de markt te verslaan." Nu zijn enkele van de beste Vanguard-fondsen, zoals Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) en Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) drie van de grootste beleggingsfondsen ter wereld.
Maar hoe verslaan indexfondsen op de lange termijn actief beheerde fondsen ? Een van de sterkste voordelen van indexfondsen is dat hun passieve karakter de kosten van het beheren van het beleggingsfonds aanzienlijk vermindert. Als de kosten van een beleggingsfonds bijvoorbeeld hoger zijn dan gemiddeld, zullen deze uitgaven het rendement op beleggers die meer dan gemiddeld zijn, verminderen. Deze kosten worden uitgedrukt in de kostenratio van het fonds.
Eenvoudig gezegd: als het totale rendement van een fonds vóór kosten in één jaar 10% is, maar de kostenratio 1%, bedraagt het netto rendement van beleggers dat jaar 9%. Overweeg nu het feit dat veel beleggingsfondsen kostenratio's hebben die oplopen tot 1,5% of meer, en dat de meeste indexfondsen een kostenratio lager dan 0,5% hebben.
Dat 1% van het rendement dat elk jaar wordt bespaard met indexfondsen, kan duizenden dollars betekenen over lange perioden.
Een ander voordeel van indexfondsen is dat ze een lagere omzet hebben dan de actief beheerde fondsen. De omzetratio van een beleggingsfonds is hoeveel van een fondsportefeuille elk jaar wordt vervangen. Als een beleggingsfonds bijvoorbeeld in 100 verschillende aandelen belegt en 50 van hen gedurende een jaar worden vervangen, zou de omzetratio 50% zijn. Hoge omzet verhoogt de kosten van het beheer van het fonds, maar het kan ook meer belastingen voor de belegger betekenen in de vorm van vermogenswinsten .
Indexfondsen elimineren ook het zogeheten beheerdersrisico , wat het risico inhoudt dat de portefeuillebeheerder van een actief beheerd beleggingsfonds fouten zal maken die bij alle mensen voorkomen, ongeacht hun vaardigheden, ervaring of opleidingsniveau. Veelvoorkomende fouten die fondsbeheerders maken zijn gecentreerd rond slechte timing beslissingen of gewoon slechte beveiligingsselectie. Deze fouten kunnen worden veroorzaakt door emoties, zoals hebzucht of angst, of een misrekening van de emoties van beleggers. Omdat indexfondsen passief worden beheerd, komen deze managerfouten niet voor.
Nog een voordeel van indexfondsen is dat ze vaak meer gediversifieerd zijn dan andere beleggingsfondsen.
Dit komt omdat ze vaak honderden of zelfs duizenden aandelen of obligaties bezitten, terwijl actief beheerde beleggingsfondsen mogelijk slechts 50 tot 100 aandelen of obligaties aanhouden.
Beste gebruik van indexfondsen
Hoewel indexfondsen vaak meer gespreid zijn dan actief beheerde fondsen, kan het een vergissing zijn om slechts één fonds in uw portefeuille te houden. En vergeet niet dat indexfondsen en actief beheerde fondsen goed kunnen samenwerken. Daarom kan het een goed idee zijn om een indexfonds, zoals een van de beste S & P 500 Index-fondsen , als kernbelegging te gebruiken. Deze portfoliostructuur wordt kern en satelliet genoemd . Het indexfonds is de kern, die mogelijk 30 tot 50% van de portefeuille vertegenwoordigt, en de satellieten kunnen een buitenlands aandelenfonds, een small-cap aandelenfonds, een obligatiefonds en mogelijk een paar sectorfondsen omvatten.
Vergeet ook niet dat indexfondsen een lage omzet hebben.
Daarom hebben ze doorgaans lagere uitkeringen van kapitaalwinsten dan actief beheerde fondsen. Om deze reden is het slim om indexfondsen op een belastbare brokerage-rekening te houden en om actief beheerde fondsen en fondsen te behouden die dividenden uitbetalen op door belastingontwikkelde rekeningen, zoals IRA's en 401 (k) s.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.