De beste HSA kiezen
Er zijn honderden HSA's die er zijn, het begrijpen hoe je de beste kunt vinden voor je huidige omstandigheden is de sleutel tot het verkrijgen van de beste. Er zijn veel factoren die van belang zijn, waaronder de 7 belangrijkste punten die hieronder worden uiteengezet, voor het identificeren van de beste HSA voor uzelf, of maak een keuze tussen een paar als u problemen ondervindt bij het kiezen.
Hoe de beste Health Savings-account te vinden
Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een HSA:
- Hoe gemakkelijk het is om uw Health Savings-account te beheren en openen. Geeft het account u een bankpas?
- Hoe je het geld gaat gebruiken. Het is duidelijk dat het idee is om het geld te gebruiken op een healthspaarrekening voor uw medische zorgkosten , maar het bedrag dat u verwacht elk jaar te gebruiken, en uw bestedingspatroon bepaalt hoe belangrijk sommige van deze andere factoren zijn.
- Beleggingsmogelijkheden: kunt u 100 procent van uw geld of slechts een deel beleggen?
- Minimale balansvereisten
- Kosten: bekijk de maandelijkse kosten, instellingskosten, afsluitingskosten voor accounts en maandelijkse onderhoudskosten
- Rentetarieven
- verkiesbaarheid
Twee belangrijkste overwegingen om het beste besparingsaccount te krijgen
De bovenstaande lijst geeft u een overzicht van de belangrijkste dingen waar u naar wilt kijken als u de beste HSA wilt, maar het belangrijkste om u in de juiste richting te krijgen, is om te bepalen:
- Gaat u uw HSA gebruiken voor besparingen?
- Zal uw HSA in de eerste plaats voor uitgaven zijn?
Vergelijking van de grootste HSA-providers
Bedrijven zoals Morningstar geven waardevol inzicht in de beste HSA's in een jaarverslag. We hebben hieronder de belangrijkste HSA-accountkeuzes geschetst. Omdat er honderden HSA's zijn om uit te kiezen, zijn hun belangrijkste HSA-picks gebaseerd op beoordelingen van de 10 grootste HSA-planproviders.
- Alliant Credit Union
- bank van Amerika
- BenefitWallet
- HealthSavings-beheerders
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- De HSA-autoriteit
- UMB Bank
Beste HSA-accounts voor uitgaven
Doorgaans zoeken mensen die op zoek zijn naar HSA's die goed zijn voor hun uitgaven, hun HSA te willen gebruiken als een gewone bankrekening om medische rekeningen te betalen. Daarom zou de rentevoet die wordt betaald over de "besparingen" niet de drijvende factor zijn bij het vinden van jezelf de beste HSA.
In dit scenario wilt u een HSA met een lagere tot geen maandelijkse accountkosten, functies die veel lijken op een chequing-account en in het ideale geval kunt u een betaalpas gebruiken om uw medische rekeningen te betalen.
In scenario's waarin u verwacht een specifiek saldo te behouden, kan een account dat een vrijstelling van kosten biedt wanneer u de minimumbalans handhaaft, voor u werken.
Volgens Morningstar 2017 Health Savings Account Landscape Report , waren de volgende HSA's het aanbieden van chequing-accounts voor spenders en die geen maandelijkse accountkosten hadden.
- Alliant Credit Union
- De HSA-autoriteit
- De FreeSaver-laag van SelectAccount
Wanneer is een "geen interesse" HSA een goed idee?
Het kiezen van een HSA voor uitgaven, maar het plaatsen van je aandacht op de interesse kan je veel geld kosten. Als uw HSA geen hoge saldi zal hebben, zal de impact van de rentevoet worden gecompenseerd door uw maandelijkse kosten en kan dit u meer kosten.
Als u bijvoorbeeld $ 2000 in de bank hebt en u betaalt jaarlijks $ 54 aan rekeningen voor een rekening met "rente", maar u maakt na een jaar slechts $ 2 rente over uw saldo, dan heeft u feitelijk $ 52 op die rekening verloren, ten opzichte van een geen rente, geen kostenrekening, waar u minstens al uw geld zou kunnen houden.
Voordat u een rekening op basis van rentetarieven kiest, moet u naar dergelijke scenario's vragen.
Health Savings Administrators ($ 3,75 / maand accountkosten - zonder vrijstelling van kosten) en Bank of America ($ 4,50 / maand accountkosten - zonder vrijstelling van kosten) werden "over het algemeen niet aanbevolen voor rekeninghouders die van plan zijn hun HSA's uitsluitend als bestedingsvoertuigen te gebruiken" door het rapport van Morningstar.
Beste HSA's voor besparingen en investeringen
De top HSA voor Sparen zoals gerangschikt door Morningstar was Health Equity , het was de enige van de HSA-accounts die positief scoorde op alle gebieden: Menuontwerp, Investeringskwaliteit, Prijs en Prestaties.
Met behulp van dezelfde criteria werden de volgende top HSA-accounts positief beoordeeld in 3 van de 4 categorieën:
- bank van Amerika
- De HSA-autoriteit
- Optum Bank
Door deze lijst te vergelijken met de lijst van de beste HSA's voor besparingen, wordt getoond hoe de manier waarop u van plan bent uw account te gebruiken, verandert welke HSA voor u het beste is.
HSA's die worden gebruikt voor investeringen en sparen bieden u investeringsmogelijkheden. Sommige mensen denken misschien dat degene met de meeste opties de beste is, maar te veel opties kunnen verwarrend zijn. Het is belangrijk om ook zelf te beoordelen hoe gemakkelijk de menu-opties voor investeringen je kunt begrijpen en navigeren.
Hoe een goede HSA uw waarde voor uw dollar zal maximaliseren
HSA's bieden bij gebruik zoals gepland meer belastingvoordelen dan 401K's, traditionele IRA's, Roth IRA 's of 529. Een goede HSA geeft je de meeste koopkracht voor je dollar. HSA's bieden u de mogelijkheid om het geld belastingvrij te deponeren, op te slaan en te besteden, waardoor de koopkracht van uw dollar toeneemt. Wanneer u gebruikmaakt van uw HSA voor beleggen en sparen , heeft u de mogelijkheid om uw spaarcenten ook belastingvrij te laten groeien.