HSA versus FSA: wat is het verschil en wat is beter?

Belastingbesparingen, premiegrenswaarden en dingen die u moet weten over HSA versus FSA's

Afhankelijk van het soort ziektekostenverzekering dat u heeft, kunt u in aanmerking komen voor een HSA of een FSA. Door gebruik te maken van dit soort rekeningen of plannen, kunt u geld besparen en u voorbereiden op medische kosten die tijdens het jaar opkomen.

HSA en FSA's hebben verschillende kwalificaties en voordelen in verschillende omstandigheden. Hier is een overzicht met alles wat u moet weten om u te helpen de basisbeginselen te begrijpen en het beste plan te kiezen .

Wat is een Health Savings Account (HSA)?

Een HSA is een spaarrekening met belastingvoordelen die kan worden gebruikt in combinatie met een High Deductible Health Plan. Het geld op de HSA-rekening wordt verzameld om door de accounthouder te worden gebruikt voor in aanmerking komende medische kosten. Health Savings Accounts moeten worden gekoppeld aan High Deductible Health Plans (HDHP), deze zijn niet beschikbaar als u niet bent ingeschreven in een gekwalificeerd hoog aftrekbaar gezondheidsplan.

Gekwalificeerde HDHP's geven u toegang tot besparingsopties via HSA's

Een HDHP kan je ongemakkelijk maken als je je zorgen maakt over het bedenken van geld om de aftrekbare en onkosten te dekken , maar als je kijkt naar de belangrijkste voordelen die je kunt benutten als je een hoog aftrekbaar gezondheidsplan en een HSA hebt, het is heel logisch en brengt je in het voordeel. Twee belangrijke elementen zijn:

• Lagere premies besparen geld op uw gezondheidskosten
• Toegang tot een HSA kan u nu belastinggeld besparen en op lange termijn besparingen creëren

HSA-voordelen die HSA een echt goed idee maken

Hoewel HSA's vele voordelen hebben, die we in de gemakkelijk te vergelijken vergelijkingstabel hieronder beschrijven, zijn twee belangrijke kenmerken:

• Elk geld dat u in uw HSA investeert, kan belastingvrij worden en als u het niet aan medische kosten uitgeeft, kunt u deze spaargelden blijven sparen voor uw pensioen.

• Geld opnemen van een HSA om gekwalificeerde medische kosten te betalen, is belastingvrij.
• Inkomsten in HSA's worden niet belast
• Als u nu geen hoge medische of medische kosten heeft, verspilt u uw geld niet en verliest u geld, dus als u opeens toegang tot medische middelen nodig heeft, bent u in de loop van de tijd niet meer voldoende. t beperkt tot de jaarlijkse bijdrage, zal het geld in de HSA in de loop van de tijd toenemen.

Wat is een flexibel besteedbaar account of flexibele bestedingsregeling (FSA)?

Flexibele bestedingsregelingen, ook wel ' flexibele uitgaven'-rekeningen genoemd , kunnen worden gebruikt voor medische kosten die niet zijn gekoppeld aan HDHP's, maar kunnen worden gebruikt in combinatie met gezondheidsplannen en worden meestal aangeboden door een werkgever als onderdeel van een uitkeringspakket.

FSA-geld vervalt aan het einde van het jaar - geen langetermijnbesparingspotentieel

U profiteert van belastingbesparing van het geld dat u in uw FSA stopt, het probleem is dat u aan het einde van het jaar geen geld meer kunt overhouden als u ze niet hebt gebruikt. FSA's werken niet goed als langetermijnbesparingsstrategie. *

Besparen op uw belastingen met HSA of FSA

Met HSA's en FSA's profiteert u van belastingbesparing, omdat u uw geld door uw werkgever of beheerder "vóór belastingen" op uw rekening kunt laten zetten.

Kunt u tegelijkertijd een HSA en een FSA hebben?

U kunt alleen een HSA en een FSA op hetzelfde moment hebben als de FSA wordt aangeduid als een "FSA (LPFSA) met beperkte aansprakelijkheid". LPFSA's moeten een specifiek doel hebben, bijvoorbeeld wanneer de LPFSA is aangewezen om tand- en zichtkosten te dekken, en niet de reguliere medische kosten die door de HSA worden gedekt.

Wat is het verschil tussen een HSA en een FSA?

Aan de hand van het onderstaande schema kunt u een aantal verschillende voor- of nadelen van de HSA versus FSA bekijken.

Wat komen in aanmerking voor HSA- en FSA-kosten?

HSA's en FSA's zijn bedoeld om in aanmerking komende ziektekosten te dekken . Enkele voorbeelden van hoe mensen hun fondsen kunnen gebruiken, zijn onder meer: ​​Copayments, eigen risico's , sommige drugs, evenals vele andere in aanmerking komende gezondheidszorgkosten. In aanmerking komende kosten zijn te vinden op pagina 8 van formulier 969: Health Savings Accounts en andere Tax-Favored Health Plans .

Uw planbeheerder of werkgever kan u mogelijk helpen de gekwalificeerde kosten voor uw gezondheidsplan te begrijpen .

Wat is beter? Een HSA of FSA?

Al met al is een HSA flexibeler, kunt u geld besparen door minder belastingen te betalen, maar kunt u ook op lange termijn geld besparen, aangezien alles wat u in een bepaald jaar niet gebruikt, zal omslaan en zich als een besparing in de loop van de tijd zal ophopen.

De FSA bouwt niet in de loop van de tijd, u verliest elk bedrag dat u er aan het eind van het jaar in stopt, dus het is geen langetermijnbesparingsinstrument. U verliest ook uw FSA als u van werkgever verandert, maar het biedt nog steeds de belastingbesparing, dus als u niet in aanmerking komt voor een HSA en u geen HDHP hebt, is de FSA een goede optie.

HSA versus FSA Belangrijkste verschillen: welke is beter voor u?
	HSA	FSA
Kwalificatie of vereisten	U moet een gekwalificeerd High Deductible Health Plan of HDHP hebben om in aanmerking te komen voor een HSA. Het minimale eigen risico om in 2018 te kwalificeren is $ 1.350 voor individuele plannen of $ 3.700 voor gezinsplannen U kunt niet worden ingeschreven in Medicare Je kunt niet worden verklaard als afhankelijk van het plan van iemand anders	Geen vereisten, meestal aangeboden via een groep of werkgever
Wat gebeurt er als u van werkgever verandert?	Je HSA kan je volgen.	FSA kan u niet volgen naar uw nieuwe werkgever, u kunt alle niet-bestede / gebruikte bedragen verliezen.
Doorrolregels	HSA rolt elk jaar door, ongebruikte fondsen kunnen op lange termijn worden opgeslagen in uw HSA.	FSA-fondsen vervallen aan het einde van het jaar. Je kunt ze niet opslaan. * Zie speciale opmerkingen
Jaarlijkse bijdrage limiet caps	Voor 2018 is de premiegrens voor kwalificerende medische plannen * $ 3.450 voor individuele plannen en $ 6.900 voor gezinsplannen	Voor 2018 is de contributielimiet $ 2.650, als twee echtgenoten FSA's hebben, kan elke echtgenoot een individuele premiegrens van $ 2650 hebben (tegen $ 2600 in 2017).
Flexibiliteit in veranderingen in bijdragebedrag	Ja, rekening houdend met de jaarlijkse bijdrage-cap	Over het algemeen alleen worden gewijzigd: bij open inschrijftijd als je een verandering in de gezinssituatie hebt als u van plan / werkgever verandert
Potentieel op lange termijn	Ja	Geen
Straf voor het gebruik van de fondsen	Cumulatieve spaartegoeden kunnen zonder ouderschapsuittreksel (na 65 jaar) worden ingetrokken Indien gebruikt voor niet-medische kosten voorafgaand aan de leeftijd van 65, moet worden aangegeven op inkomstenbelasting formulier en is onderworpen aan 20 procent boete	Mogelijk moet u uw uitgaven indienen om te worden vergoed door uw FSA. Omdat dit wordt beheerd door de werkgever, hebt u mogelijk geen toegang tot fondsen om niet-medische redenen. Praat met uw FSA-beheerder of werkgever voor meer informatie.
Belastingbesparingen	Geld kan vóór belastingen rechtstreeks van een werkgever worden ingebracht Bijdragen kunnen fiscaal aftrekbaar zijn Wordt fiscaal uitgesteld Geaccumuleerde besparingen kunnen belastingvrij worden opgenomen voor pensionering (na de leeftijd van 65) Gekwalificeerde medische kosten worden niet belast	Geld kan vóór belastingen rechtstreeks van een werkgever worden ingebracht Gekwalificeerde medische kosten worden niet belast
Speciale opmerkingen	HSA's kunnen op verschillende manieren toegankelijk zijn, wees er zeker van en vraag of u een bankpas heeft en hoe de kosten werken.	* FSA-plannen kunnen een kleine carry-over of aflossingsvrije periode toestaan, maar dit is ter beoordeling van de planbeheerder of werkgever en is in veel gevallen mogelijk niet van toepassing.