Een belangrijke regel voor gepensioneerden om te onthouden
Voordat we ingaan op de details van de $ 1,000-Bucks-a-Month-regel, is het noodzakelijk om te begrijpen dat deze regel een vuistregel is.
De regel werkt niet lineair in een bepaald jaar en het werkt niet op elke leeftijd hetzelfde. Voordat u de regel toepast, moet u ervoor zorgen dat u deze twee belangrijke zaken begrijpt:
- Op basis van mijn $ 1.000-Bucks-a-Month-regel kan iemand die op de "normale" pensioengerechtigde leeftijd met pensioen gaat (62-65), een terugtrekkingspercentage van 5 procent van zijn investeringen verwachten. Jongere gepensioneerden in de vijftig moeten echter van plan zijn om een lager aantal dan 5 procent per jaar in te trekken, meestal 4 procent of minder. De reden hiervoor is dat als je met pensioen gaat in de jaren vijftig, er gewoon een te lange tijdshorizon is om 5 procent terug te trekken - het is gewoon te vroeg.
- In jaren dat de markt en de rentetarieven zich in een normaal historisch bereik bevinden, werkt het percentage intrekking van 5 procent goed (opnieuw, als u de normale pensioengerechtigde leeftijd of een oudere gepensioneerde hebt). Maar u moet bereid zijn om uw opnamepercentage in een bepaald jaar aan te passen als de marktkrachten tegen u werken. Mogelijk moet u in die jaren minder nemen en flexibel genoeg zijn om u aan te passen aan wat er in onze economische omgeving gebeurt. Dit kan betekenen dat je in de goede jaren wat extra's kunt doen, maar het is van cruciaal belang om te begrijpen dat je misschien minder moet nemen in de jaren die niet zo goed zijn.
De $ 1,000-Bucks-a-Month-regel definiëren
Simpel gezegd werkt de $ 1.000 Bucks-a-Month-regel als volgt: voor elke $ 1.000 dollar per maand die u tot uw beschikking wilt hebben in uw pensioen, moet u $ 240.000 bespaard hebben.
Laten we, van naderbij bekeken, zien hoe $ 240.000 in de bank gelijk is aan $ 1.000 per maand:
$ 240.000 x 5 procent (opnamegraad) = $ 12.000
$ 12.000 gedeeld door 12 maanden = $ 1.000 per maand
Waarom is deze regel belangrijk?
De Bucks-per-Month-regel van $ 1.000 is belangrijk omdat deze maandelijks een extra plak "inkomstaarten" toevoegt. Elke $ 1.000 zal:
- Aanvulling sociale zekerheid inkomen
- Aanvulling pensioeninkomen
- Aanvulling op deeltijdse arbeidsinkomsten
- Vul eventuele andere streams aan die u kunt beheren
Afhankelijk van de grootte van uw sociale zekerheid, pensioenen of parttime werkstromen, zal het aantal van $ 240.000 veelvouden variëren. De regel zelf zal niet variëren; de $ 1.000 Bucks-a-Month-regel is een regel die constant is. Voor elke $ 1.000 die je elke maand met pensioen wilt, is het absoluut noodzakelijk om minimaal $ 240.000 te besparen.
In een wereld met lage rentetarieven en een volatiele aandelenmarkt is het opnamepercentage van 5 procent zeer zeker significant, vooral als er perioden zijn - en soms zelfs tientallen jaren - waarin de aandelenmarkt zelf niet veel winst ziet. Maar de terugtrekking van 5 procent is gebaseerd op twee belangrijke factoren:
- Inkomen beleggen is een manier om consistente kasstromen uit uw liquide beleggingen te genereren. Het komt uit drie plaatsen: dividenden, rente en uitkeringen. Als uw cashflownummer al bijna 4 procent is, zijn we al in de buurt van het aantal van 5 procent waarnaar we op zoek zijn.
- 5 procent rente zonder rente. Stel dat u uw pensioenreservoir in contanten bij de hand hebt en weinig tot geen opbrengst opbrengt. Sterker nog, laten we aannemen dat de opbrengst eigenlijk 0 procent per jaar is. Zelfs als u 5 procent neemt tegen een rente van 0 procent, gaat het geld nog 20 jaar mee. Een terugtrekking van 5 procent per jaar x 20 jaar = 100 procent. Al je geld is weg, maar het duurde 20 jaar en dat is niet al te arm. Maar het kan een stuk beter zijn. Wat als u 30 of 40 jaar met pensioen bent? Wat als je eraan denkt om iets aan je kinderen over te laten?
Factor # 1: (Het gebruiken van inkomsteninvesteringen om elk jaar een bepaald rendement op uw portefeuilleservoir te genereren) is cruciaal voor de 1.000 Bucks-a-Month-regel. Het geeft je geld een goede kans om een pensioenleeftijd te verlengen in plaats van na twintig jaar op te raken.
Wat Factor # 2 betreft: als u een portfoliorendement van 3 tot 4 procent hebt (alleen dividenden en rente) en de portefeuille zelfs een klein beetje groei / waardering ervaart, dan is een opbrengst van 3 tot 4 procent plus 1, 2, of 3 procent groei in de tijd suggereert dat je 5 procent kunt afsluiten over een langere periode.
De regel van 4 procent bespreken; ook een vaste financiële planning vuistregel. Deze regel werd voor het eerst geïntroduceerd door William Bengen, een financieel planner die verklaarde dat gepensioneerden elk jaar 4 procent van hun portefeuille kunnen aftrekken (naast het aanpassen van de inflatie) en niet langer dan 30 jaar geen geld meer hebben. Analisten en academici verifieerden de gegevens van Bengen en ondersteunden zijn bewering. Hij zei dat gepensioneerden die een mix van 60 procent aandelen en 40 procent obligaties hadden, en leefden op 4 procent of zo per jaar, nooit zorgen hoeven te maken over het tekort aan geld. Ik ben er een groot voorstander van dat dit de manier is waarop mensen moeten plannen, omdat het afhankelijk is van het inkomstendeel van inkomsteninvesteringen.
De $ 1.000 Bucks-a-Month-regel is een gids om te gebruiken terwijl u activa verzamelt (stappen van $ 240.000) en een gids om u naar uw pensioenjaren te voeren. Om opnieuw te capten: voor elke $ 1.000 dollar per maand moet je tot je beschikking hebben in pensionering, je moet $ 240.000 bespaard hebben. Dit gemakkelijk te volgen stukje wijsheid kan je helpen herinneren dat je geld bespaart, zodat het op een dag de inkomstenstroom kan vervangen die je verliest als je stopt met werken.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen , risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.