Budgetteren als u een zelfstandige of een freelancer bent
Laten we zeggen dat u een freelancer bent, een aannemer, of dat u anders als zelfstandige werkt. Je krijgt niet elke twee weken een vast salaris. In plaats daarvan krijg je sporadische betalingen die binnenkomen met willekeurige tussenpozen.
Sommige maanden maak je het dubbele van wat je de vorige maand hebt gemaakt. Andere maanden maak je de helft van wat je de afgelopen maanden hebt gemaakt. Hoe kun je in vredesnaam een begroting handhaven met al deze willekeur in je leven?
Hier zijn enkele tips om u te helpen budgetteren, ondanks uw onregelmatige inkomsten.
Stap één: Bekijk de records van uw laatste twee jaar inkomsten. Wat is het meeste geld dat je in een bepaalde maand hebt gemaakt? Wat is het minste geld dat je in een bepaalde maand hebt gemaakt? En wat is het gemiddelde?
Voorlopig gaan we ons concentreren op het kleinste aantal, het minste bedrag dat je in een bepaalde maand hebt gemaakt.
Stap twee: gebruik deze budgetwerkbladen om een budget te maken op basis van het minste bedrag dat u in de afgelopen twee jaar in een bepaalde maand hebt gemaakt.
Omdat dit het minste was dat je hebt gemaakt, kun je er vooral van uitgaan dat je elke maand een beetje meer dan dat gaat doen. Maar u moet uw budget baseren op het minste dat u hebt gedaan om een marge van veiligheid te behouden.
Voer al uw uitgaven - inclusief uw vaste en variabele uitgaven - door en kijk of u deze kunt laten passen in uw budget, op basis van het minste bedrag dat u in een maand hebt verdiend.
Als dat niet het geval is, begint u uw uitgaven op volgorde van belangrijkst tot minst belangrijk op te sommen.
Dit werkblad helpt je bij het doorlopen van al je benodigdheden. Benodigdheden zijn per definitie de belangrijkste items in je lijst. Ze omvatten boodschappen, huisvesting, elektriciteit, water en andere dingen waar je redelijkerwijs niet zonder zou kunnen leven.
Discretionaire items zijn de minst belangrijke uitgaven op uw lijst. Dit zijn de uitgaven die u moet besparen als u probeert uw budget aan uw inkomsten te laten voldoen.
Stap drie: maak een plan voor uw 'overtollige' geld. Vergeet niet dat je budgett op basis van het minste bedrag dat je de afgelopen twee jaar hebt verdiend. Als de vorige 23 maanden een indicatie zijn, verdient u het grootste deel van deze tijd extra geld.
Maak nu een plan voor wat u met dat extra geld gaat doen. Anders loop je het risico om het te blazen.
Wil je dat geld sparen voor het kopen van je volgende auto in contanten ? Wilt u college spaargelden voor uw kinderen openen? Wilt u een grote pensioenspaarrekening aanmaken of dat geld inzetten voor het aflossen van schulden?
Benoem uw doelen en stop al uw overtollige geld erop.
Stap vier: wanneer er een cheque binnenkomt, splitst u deze op basis van uw budgetcategorieën.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een budget met vijf categorieën heeft gemaakt. U hebt besloten dat u 35% van uw geld wilt uitgeven aan huisvesting, 15% aan schuldaflossing, 10% aan besparingen, 15% aan vervoer en nog eens 25% aan al het andere.
Wanneer u een cheque van een klant ontvangt, splitst u die cheque onmiddellijk in de juiste categorieën (nadat u eerst de toepasselijke belasting hebt gereserveerd).
U kunt zelfs de cheque contant maken en het geld in enveloppen plaatsen, zodat u een budgetstrategie voor enveloppen gebruikt.
Door elke controle te delen die binnenkomt, kunt u ervoor zorgen dat uw budget is afgestemd op uw ideale percentages. Met andere woorden, u loopt niet het risico 50% van uw geld aan discretionaire items te besteden en niet genoeg over te hebben voor uw boodschappen.
Stap vijf: Bouw een groot geldkussen.
Als u een onregelmatig inkomen hebt, is het "geldkussen" uw beste vriend.
Door een saldo van enkele duizenden dollars in uw account te houden, hebt u wat speelruimte om het hoofd te bieden aan maanden waarin klanten u traag betalen.
Een geldkussen is anders dan een noodfonds. Het kussen is er om ervoor te zorgen dat je al je rekeningen kunt betalen terwijl je wacht tot je sporadische en onregelmatige inkomsten in je mailbox verschijnen.
Het noodfonds is echter een afzonderlijke account die u niet kunt aanraken, tenzij het worstcasescenario zich voordoet.