Voorkom financiële problemen door een fool-proof strategie te implementeren
Hoe kunt u uzelf beschermen tegen volledige financiële calamiteiten?
Dat is een kritische vraag. Ik zou dit artikel willen wijden aan het praten over twee kwesties:
Eerst zullen we bekijken hoe mensen zich in financiële moeilijkheden bevinden . Wat zijn de omstandigheden die dit veroorzaken?
Vervolgens bespreken we drie voorzorgsmaatregelen die u kunt nemen om de kans te verkleinen dat u zich op een financieel stressvolle plek bevindt.
Heb je een plan voor wanneer financiële rampenstakingen?
Wat zou u doen als u of uw partner of andere partner ontslagen werd van een baan?
Wat zou er gebeuren?
Helaas kunnen veel mensen deze vraag niet beantwoorden. Een groot aantal huishoudens heeft geen noodplan voor de manier waarop ze omgaan als één of beide echtgenoten een baan verliezen.
Dientengevolge, zijn zij één roze slip weg van financiële rampspoed.
Misschien is dit niet jouw situatie. Misschien heb je al een plan in plaats van wat er zou gebeuren als één persoon ontslagen zou worden.
Misschien ben je erachter gekomen hoe je je basislevenskosten kunt betalen met één salaris en discretionaire kosten van het salaris van de andere persoon. In het geval dat u bent ontslagen van een baan, kunt u nog steeds uw basisrekeningen voldoen. Als dit het geval is, eerst gefeliciteerd, bent u voor op de stoep .
Hoe zit het met een back-upplan?
Ten tweede, laat me je uitnodigen om deel te nemen aan een aanvullend gedachte-experiment. Wat zou er gebeuren als u en uw partner tegelijkertijd ontslagen zouden worden?
Met andere woorden, wat zou er gebeuren als uw totale huishoudinkomen tot nul zou dalen?
Wat zou er bovendien gebeuren als je auto of je koelkast kapot zou gaan of als je dak lekt in een tijd dat één of allebei werkloos zijn? Zou je die rekeningen kunnen betalen?
De meeste mensen hebben zich helemaal niet voorbereid op onverwachte situaties en veel van degenen die dat wel hebben, zijn niet voorbereid.
Veel mensen kunnen met één ramp tegelijk, zoals een kapotte auto, een lekkend dak of een kapot apparaat, omgaan, maar kunnen niet omgaan met meerdere stressvolle situaties die hen allemaal tegelijkertijd zouden treffen.
Als u onvoorbereid of onvoorbereid bent voor onverwachte financiële gebeurtenissen , wat kunt u dan doen? Hier zijn een paar tips.
1. Bouw een noodfonds
U moet tussen de drie en zes maanden van uw basislevenskosten op een spaarrekening houden . Basale woonkosten verwijzen naar essentiële zaken als huisvesting, boodschappen, benzine, verzekeringspremies, nutsvoorzieningen en andere basisvergoedingen.
Laten we aannemen dat uw normale bestedingen bijvoorbeeld $ 5.000 per maand bedragen. $ 2000 hiervan wordt verbruikt door restaurantmaaltijden, kleding, reizen naar Starbucks, vakanties, vakanties, geschenken, nieuwe iPads en een lijst met andere discretionaire uitgaven. De andere $ 3.000 hiervan dekt uw basisrekeningen.
Als dit je huidige budget is, zou je een noodfonds van tussen de $ 9.000 en $ 18.000 willen besparen. Dit is voldoende om drie tot zes maanden van uw basisrekeningen te dekken.
2. Betaal schulden af
Hoe lager je rekeningen, hoe beter je bent als een financiële ramp toeslaat. Een van de gemakkelijkste manieren om uw rekeningen te verlagen, is door bestaande schulden kwijt te raken.
Er zijn twee theorieën over hoe je van je schulden af kunt komen . Een theorie met de naam schuldstapeling geeft aan dat u een lijst moet opstellen van al uw schulden op basis van de rentevoet.
Je gooit dan elke extra dubbeltje naar de schuld met de hoogste rente, handhaaft je minimale betalingen op alle andere schulden (natuurlijk) en gooit elke extra dollar die je hebt op degene met de hoogste rente.
De andere theorie heet de schulden-sneeuwbal . Er staat dat u een lijst moet maken van uw schuld, van het kleinste tot het grootste saldo. Vervolgens voert u de minimale betalingen uit voor al uw schulden en gooit u elke extra dollar die u hebt met de kleinste schuld.
Als je dat eenmaal van je lijst hebt geveegd, voel je de sensatie van een overwinning, die de motivatie zal zijn om verder te gaan . De debt snowball-theorie gebruikt het principe van vele kleine overwinningen om je gemotiveerd te houden.
Het is gebaseerd op het idee dat goed financieel management geen wiskundige kwestie is, maar een motiverende. Probeer een van deze strategieën; niemand is beter of slechter dan de ander.
Kies wat voor jou het beste werkt. Als je er een probeert en het lijkt niet te werken, probeer dan de andere en gebruik welke methode je meer succes geeft.
3. Verminder uw andere basisrekeningen
Uw drie grootste kostencategorieën zijn huisvesting, transport en voedsel. Houd deze drie categorieën laag. Woon in een kleiner, minder duur huis dan je kunt kwalificeren om in te leven. Rijd een gebruikte auto of woon in een gebied waar je openbaar vervoer of wandelen kunt gebruiken. Kook thuis vaak om uw voedselrekening te verminderen.
Hoe lager u uw maandelijkse basisuitgaven kunt houden, hoe meer flexibiliteit u binnen uw budget zult hebben. Deze flexibiliteit is handig voor het geval u ooit door een financiële ramp wordt getroffen.