Wat is het verschil en welk type beleggingsfonds is het beste?
Hoewel geen van beide fondstypes een belasting berekent, kunnen ze verschillende uitgaven hebben. Kort samengevat, er zijn enkele belangrijke verschillen die belangrijk zijn voor beleggers om te begrijpen voordat ze beleggen.
Verschil tussen No-load Funds en Load-waived Funds
Een echt 'no-load'-fonds rekent geen enkele lading aan en heeft geen kosten, zoals 12b-1-kosten, die voor veel beleggers verborgen lijken.
Load-waived fondsen zijn alternatieven voor beleggingsfondsen op aandelencategorieën voor belegde fondsen, zoals aandelenfondsen van A-aandelenklasse. Zoals de naam doet vermoeden, wordt de belasting op het gemeenschappelijke fonds opgeheven (niet in rekening gebracht). Meestal worden deze fondsen aangeboden in 401 (k) -plannen waarbij belegd geld geen optie is. Op deze manier kan een adviseur of makelaar die wordt betaald door een commissie toch geld verdienen zonder de last te krijgen.
Belastingvrijgestelde beleggingsfondsen worden aangeduid met een "LW" aan het einde van de fondumnaam en aan het einde van het tickersymbool. American Funds Growth Fund van America A (AGTHX), dat een A-aandelenfonds is, heeft bijvoorbeeld een optie voor belastingvrijstelling, American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).
Middelen zonder nulbelasting hebben daarentegen geen letters of letters, zoals A, B, C, D, R of LW, aan het einde van de fondumnaam die een aandelenklasse aangeeft.
Welke is het beste, geen belasting of geen belasting?
Dit is een vergelijking tussen appels en sinaasappels. No-load-fondsen hebben over het algemeen echter een lagere gemiddelde kostenratio dan fondsen met belastingvermindering.
Lagere kosten vertalen zich vaak in een hoger rendement voor de belegger, vooral op de lange termijn. Daarom zijn no-loads over het algemeen beter dan load-sweived fondsen, althans in termen van lagere kosten, wat kan leiden tot een hoger rendement.
Vergeet niet dat het load-waived fonds een fonds is dat wordt aangeboden door een adviseur of makelaar die een fonds wil verkopen zonder belasting maar toch wordt betaald.
Hoe doen ze dit? Ze verwijderen (doen afzien van) de lading maar houden de 12b-1 vergoeding. Belastingvrijgestelde fondsen kunnen daarom klinken alsof u een goede deal krijgt, maar u moet uw onderzoek doen en er zeker van zijn dat u geen fonds koopt met een hoge 12b-1 vergoeding.
Als u de keuze hebt tussen de niet-ladende en de belastingvrije versies van hetzelfde beleggingsfonds, is het over het algemeen het beste om degene met de laagste kostenratio te kopen.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.