Wat zijn R aandelen in beleggingsfondsen klasse R?

R Share Funds Definitie, voordelen en nadelen

Als u beleggingsfondsen bezit in een 401 (k) -plan, of als u onderzoek hebt gedaan naar een onbelemmerde fondsversie van uw favoriete fonds, heeft u mogelijk beleggingsfondsen van het R-niveau gezien. Wat betekent het als u de letter R ziet aan het einde van de naam van een beleggingsfonds? Het is absoluut niet zoiets als een filmbeoordeling!

U kent waarschijnlijk enkele van de gewone aandelenklassen van beleggingsfondsen , zoals klasse A, klasse B of klasse C.

Maar wat zijn R-aandelen precies en wanneer zijn ze beter om te beleggen dan andere aandelenklassen?

R definitie van gemeenschappelijke beleggingsfondsen

R-aandelenfondsen zijn een aandelenklasse van beleggingsfondsen die zijn aangewezen als een pensioensaandeelklasse, vandaar de letter 'R.' De R-aandelenfondsen zijn alleen beschikbaar via een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k). R-aandeel beleggingsfondsen hebben geen last (dat wil zeggen front-end load, back-end load of level load), maar ze hebben wel 12b-1 kosten die meestal variëren van 0,25% tot 0,50%.

Een veelvoorkomende R Share-fondsfamilie die wordt gezien in 401 (k) -plannen is Amerikaanse fondsen. U hebt bijvoorbeeld American Funds Growth Fund of America of Fundative Investors of American Funds Small Cap World in R1, R2, R3 of R4 aandelenklassen gezien.

Moet je R aandelen beleggingsfondsen kopen?

R-aandelenfondsen worden beschikbaar gesteld in 401 (k) -plannen omdat beleggingsfondsen die belastingen in rekening brengen niet zijn toegestaan ​​in door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen.

Daarom kwamen beleggingsfondsen die meestal beleggingsfondsen aanbieden die ladingen laden, die meestal worden verkocht via makelaars die op provisies zijn gebaseerd, met R-klasse om dit probleem te omzeilen.

Hoewel R-aandelen redelijke kostenratio's kunnen hebben, en ze kunnen beter zijn dan het gebruik van belastingsfondsen, zoals A-aandelen, B-aandelen of C-aandelen , zijn ze meestal nog steeds hoger dan indexfondsen.

American Funds Growth Fund van America R1 (RGAAX) heeft bijvoorbeeld een kostenratio van 1,44%, wat iets boven het gemiddelde ligt voor actief beheerde groeifondsen.

Vergelijk dat echter met Vanguard Growth Index (VIGRX), die een kostenratio heeft van 0,18%, en je hebt een verschil van 1,26% in het voordeel van VIGRX. In de loop van de tijd zal de grotere kostenratio van het R-aandelenfonds een grote rem op de prestaties betekenen en op de lange termijn kunnen resulteren in duizenden dollars minder totale winst.

Kort nieuws over beleggen in R-aandelenfondsen

Het is verstandig om te profiteren van eventuele passende bijdragen die uw werkgever kan leveren wanneer u bijdraagt ​​aan uw eigen 401 (k). Let echter op de kosten, vooral als er geen match tussen de werkgevers is. Daarom kunt u ervoor kiezen om uw eigen pensioenrekening, zoals een individuele pensioenrekening (IRA), te openen bij een van de beste no-load beleggingsfondsen .

Maar als u wilt profiteren van het 401 (k) -plan van uw werkgever en R-aandelenfondsen de enige keuze zijn, kunt u deze nog steeds gebruiken en de best beschikbare informatie vinden die past bij uw doelstellingen en risicotolerantie. Echter, gezien de keuze tussen R-aandelen en een low-cost indexfonds, zijn de meeste beleggers verstandig om het indexfonds te kiezen, vooral als ze beleggen voor een periode van 10 jaar of langer.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.