Welke methode voor schulduitbetaling is beter?
Elke methode heeft voors en tegens, dus voordat je besluit hoe je je eigen schuld moet aanpakken, is het belangrijk om te begrijpen wat elke strategie inhoudt en waarom een methode al dan niet beter is voor je eigen situatie.
Schuld stapelen
De schuldstapelmethode (ook bekend als de debt lawine-methode) beveelt aan dat u een lijst maakt van al uw schulden, gerangschikt naar rentevoet , van hoogste naar laagste.
U bent bijvoorbeeld mogelijk schuldig aan:
- Mastercard, $ 2.500-19 procent, hoogste rentepercentage
- Visa, $ 7.500-13 procent, op een na hoogste rente
- Autolening, $ 4.000-8 procent, derde hoogste rente
- Studentlening , $ 1.900-5 procent, laagste rentepercentage
De schuldstapelmethode adviseert u om de minimale betaling voor al uw leningen te doen. Dan zou je al je extra geld moeten gooien om je MasterCard, die de hoogste rente heeft, met 19 procent te betalen.
Zodra je je 19-procent MasterCard-schuld hebt weggevaagd, moet je het Visa-saldo, dat de op één na hoogste rente heeft, met 13 procent aanpakken.
Het kost veel tijd om de Visa terug te betalen, omdat deze het hoogste saldo heeft, voor $ 7.500. Blijf erbij. Wanneer u klaar bent, kunt u beginnen met het afbetalen van de schulden met lagere rentetarieven .
Voors: Deze methode bespaart u het meeste geld in rentebetalingen.
Nadelen: het kan lang duren voordat een hoog-inkomensschuld van uw lijst is afgekeerd. Je kunt je gefrustreerd voelen nadat je zoveel tijd en energie hebt gestoken in het aflossen van een lening zonder de mentale overwinning te voelen als je deze van je lijst haalt.
Schulden sneeuwbal
Volgens de sneeuwbalmethode moet je elke extra cent gooien in de richting van het aflossen van de lening met het laagste saldo , ongeacht de rentevoet .
Als je de sneeuwbalmethode hebt gebruikt, zou je de bovenstaande lijst als volgt opnieuw bestellen:
- Studentlening, $ 1.900-5 procent, laagste saldo
- Mastercard, $ 2.500-19 procent, op één na laagste saldo
- Autolening, $ 4.000-8 procent, op drie na laagste saldo
- Visa, $ 7.500-13 procent, hoogste saldo
Je zou de minimale betaling doen voor al je leningen. Dan gooit u elke extra cent in de richting van de schuld met het kleinste saldo, ongeacht het feit dat, in dit geval, het ook de laagste rentevoet heeft.
Het idee achter deze methode is dat het aflossen van de lening met de kleinste balans je het psychologische gevoel van overwinning geeft wanneer je die lening van je lijst haalt. Die mentale overwinning zal je motiveren om door te gaan met het besparen van geld en het terugbetalen van je schulden.
Voors: deze methode geeft je een directer gevoel van overwinning.
Nadelen: het kan meer kosten. Als u alleen minimale betalingen verricht voor uw hoogste renteschuld, betaalt u meer rente, vergeleken met de schuldstapelmethode.
Welke methode moet je gebruiken?
Persoonlijke financiën zijn, goed, persoonlijk. Het aflossen van schulden kan een beetje op dieet zijn.
Natuurlijk zijn er ideale eetplannen, maar laten we realistisch zijn: de meeste mensen houden zich niet aan een perfect dieet. Het beste dieet is dat waaraan je je zult houden.
Het aflossen van schulden is vergelijkbaar. Wees eerlijk over het maken van een budget dat bij je persoonlijkheid past en houdt je gemotiveerd. Je betaalt het meeste rente als je niet vasthoudt aan je schuldaflossingsplan .
Het is ook goed om te experimenteren. Als de schuldstapelmethode u op dit moment aantrekkelijker lijkt, en u probeert het een paar maanden uit en merkt u dat het niet werkt, dan is er geen reden waarom u niet kunt overschakelen naar de debt snowball-methode.
Een plan hebben is een goed idee, maar dat betekent niet dat je jezelf 100% van de tijd, 365 dagen per jaar, hieraan moet houden. Dingen veranderen, het leven gooit kromballen naar je, en je moet je aanpassen. Dat betekent soms dat je je financiële strategieën moet veranderen.
Klop jezelf dus niet op als de eerste methode die je probeert niet werkt. Blijf erbij tot je iets vindt dat dat wel doet.