Identificeer fraude en valse bankbiljetten: bescherm uzelf
Valse postwissels zijn de meest voorkomende vorm van oplichterij, omdat verkopers goederen verzenden of geld overschrijven naar een 'koper' die echt een oplichter is. Tegen de tijd dat de bank het probleem ontdekt, is het te laat om producten of fondsen terug te vorderen.
Maar u kunt ook worden opgelicht als u degene bent die een postwissel verzendt.
Waarom Money Order Scams werken
Postwissels zijn vaak een veilige manier om betalingen te ontvangen wanneer ze legitiem zijn. Helaas kan die reputatie voor veiligheid ervoor zorgen dat ontvangers hun hoede laten. Deze oplichting werkt omdat u denkt dat u bent betaald en dat postwissels zo goed als contant zijn. In feite moet u altijd voorzichtig omgaan met postwissels, net als met persoonlijke cheques en andere soorten cheques.
Typische scans voor postwissels
"Excess" scams: een typische benadering houdt een onderzoek in van iemand ver weg, een andere staat of een ander land. De persoon gaat ermee akkoord om je object te kopen, maar wanneer de betaling binnenkomt, is het een postwissel voor veel meer dan zou moeten. Waarom hebben ze te veel betaald? De koper zal je vragen om het teveel aan geld-boven de verkoopprijs - ergens anders naartoe te sturen. Misschien moet je het geld naar een dure verzender sturen die transacties met het buitenland afhandelt.
Als alternatief zal de koper u vragen om het teveel aan geld terug te betalen, meestal via een bankoverschrijving of via een geldtransferservice, omdat hij geen postwissel voor het juiste bedrag kon krijgen. Hoe dan ook, u zult dat geld voor altijd verliezen als u akkoord gaat met de instructies van de koper.
Aankoopzwendel: Soms is een scam op de postwissel veel eenvoudiger: u ontvangt gewoon een postwissel en verzendt uw koopwaar.
Kopers vragen je niet om contant geld te sturen, maar ze krijgen de goederen gratis.
Storting oplichting: in deze gevallen vraagt iemand u om een postwissel voor hen te storten of in te wisselen. De persoon, het verhaal gaat, heeft nog geen bankrekening, en ze wil geen steile kosten betalen bij een cheque-verzilverde winkel. In plaats daarvan wil ze de postwissel ondertekenen en eventueel zelfs betalen voor je tijd. Wat kan er fout gaan? Het is verrassend dat uw bank u mogelijk contant laat betalen, maar dat is niet de laatste die u van deze postwissel hoort.
Betalingsverwerking: Een variatie op de scamscam is de betalingsverwerking. Je zult denken dat je een baan thuis hebt om betalingen of mysteriewerving te storten, en het is jouw taak om geld te accepteren en de betalingen door te sturen. In sommige gevallen help je misdadigers eigenlijk om geld wit te wassen terwijl je wordt opgelicht.
Waarborg: Als u een woning beheert, hoort u mogelijk potentiële huurders buiten de staat. Ze sturen een postwissel voor hun eerste en laatste maand huur, samen met een borg. Ze zullen u echter snel laten weten dat de plannen zijn gewijzigd - misschien zijn de banen waarvoor ze verhuisden doorgedaald - en ze willen niet langer het pand huren. Ze bieden je graag de huur aan, maar ze willen graag dat je de borg terugstuurt.
Oneindige variëteiten: dieven zijn creatief, en ze gebruiken postwissels oplichting op eindeloze manieren. Kijk uit voor de rode vlaggen die hier worden beschreven en vertrouw op je gevoel. Als iets een beetje te gemakkelijk of te mooi lijkt om waar te zijn, pauzeer dan voordat je geld verstuurt en meer informatie krijgt.
Waar dingen uit elkaar vallen
Als u geld verzendt of uitgeeft waarvan u denkt dat u het hebt ontvangen van een postwissel, verwacht u problemen met uw bank. Wanneer u een postwissel aanbrengt op uw rekening, staat uw bank u toe om een deel van of het volledige bedrag onmiddellijk te gebruiken (meestal de eerste $ 200, maar het kan meer zijn, vooral bij postwissels van de US Postal Service). De bank heeft de gelden echter nog niet verzameld bij de uitgever van de postwissel; dat proces duurt een paar dagen of weken.
Wanneer uw bank probeert het geld te verzamelen, bijvoorbeeld van Western Union, zal de bank erachter komen dat het een nep-postwissel heeft.
Omdat de bank geen geld ontvangt, trekken ze de nepbetaling van uw rekening af. Als uw account leeg is, wordt uw accountsaldo negatief en moet u de bank terugbetalen. Bovendien zullen uw cheques stuiteren en wordt uw pinpas / betaalpas tijdelijk waardeloos als u te weinig geld zou hebben.
Als dit allemaal bekend klinkt, gebruiken dieven dezelfde aanpak met kassa's .
Bescherm jezelf
Wat kunt u doen om uzelf te beschermen tegen fraude met postwissels?
Onbekende kopers: de veiligste aanpak is om alleen betalingen te accepteren van mensen die u kent en vertrouwt. Maar als u met nieuwe klanten wilt werken of online wilt verkopen, moet u misschien een risico nemen. Gelukkig kunnen rode vlaggen en gedragsstimuli u helpen uw risico's te beheersen.
Rode vlaggen: je kunt de meeste scans op een afstand van een maand herkennen als je oplet. Maar wanneer het leven druk wordt, is het gemakkelijk om een detail te missen en te vergeten hoe deze oplichting werkt en dat ze zelfs bestaan. Een belangrijke rode vlag - en iets waarmee u akkoord moet gaan - is een verzoek om geld te verzenden of over te maken nadat u met een postwissel bent betaald. Controleer deze lijst en kijk of iets u bekend voorkomt:
- Een verzoek om geld te verzenden of over te maken dat aan u is betaald met een postwissel.
- Een aanbod dat uit het niets kwam (hoe heeft deze gulle, vertrouwende persoon je gevonden?).
- Internationale postwissels (hoewel valse USPS-postwissels ook een probleem zijn).
- Berichten met veel grammaticale en spellingsfouten.
- Weigering om u elektronisch te betalen (ze kunnen geen geld overschrijven of een online dienst gebruiken ).
- Uw koper is niet geïnteresseerd in het uitchecken van de goederen of productdetails, en hij lijkt niets te weten over wat hij koopt.
- Uw koper vraagt om gevoelige informatie zoals uw bankrekeningnummer .
- Het klinkt te mooi om waar te zijn.
Verifieer uw geld: controleer altijd het geld wanneer u wordt betaald met een postwissel. Bel de uitgever van de postwissel en controleer of u een legitiem document heeft. Je kunt nooit 100% zeker zijn, maar je kunt je kansen verbeteren.
- Kijk hoe u geld kunt controleren op een postwissel .
Beveiligingsfuncties: elke uitgever van een postwissel kan ook de nieuwste beveiligingskenmerken beschrijven die op zijn postwissels staan afgedrukt. USPS-postwissels bevatten bijvoorbeeld in 2017 een Ben Franklin-watermerk, terwijl MoneyGram een warmtegevoelige patch gebruikt om fraude te verminderen.
Uitgestelde uitgaven: als u enige twijfel heeft, besteed het geld dat u ontvangt niet aan een postwissel. Behandel het als verdacht of wees bereid om uw bank terug te betalen. Het kan weken of maanden duren voordat de bank weet dat je een slechte postwissel hebt gestort. Meestal zult u binnen enkele weken te weten komen over frauduleuze artikelen, maar dit kan langer duren .
Aarzel niet om uw bank om hulp te vragen. Ze hebben eerder scans van postwissels gezien en kunnen over verdachte transacties met u praten.
Betalen met postwissels
De meest voorkomende oplichting begint met een betaling die u ontvangt, maar het is ook mogelijk om geld te verliezen als u degene bent die betaalt.
Vooruitbetaling: het meest elementaire type zwendel vindt plaats wanneer u een betaling verzendt en niets terug ontvangt. Verkopers zijn enthousiast en communicatief als ze het over de betaling hebben, maar ze verdwijnen nadat je geld hebt gestort met een postwissel. Helaas hebben postwissels geen kopersbescherming of de mogelijkheid om kosten om te wisselen. In sommige gevallen kunt u een postwissel annuleren , maar het proces is omslachtig en kost geld.
Handje helpen: postwissels en overschrijvingen maken vaak deel uit van het 'helpen' van oplichting. Iemand vraagt je om geld te sturen en ze verzilveren de postwissel voordat je je realiseert dat je bent opgelicht. Deze oplichting bestaat in verschillende soorten, waaronder
- Vrienden en geliefden zijn in het buitenland gevangen (hun portemonnee is verloren of gestolen, dus ze e-mailen of vragen op sociale media).
- Romantisch oplichting (je ontwikkelt affectie voor iemand online en de persoon vraagt je om te helpen met rekeningen of een noodgeval).
- Incasso (iemand belt met bedreigingen van gevangenistijd of andere ernstige gevolgen, maar u kunt het probleem achter u laten als u nu betaalt).
Bespreek de situatie voordat je geld stuurt met iemand die je kent en vertrouwt. Door input of een ander perspectief te vragen, kunt u uw risico evalueren. Als u besluit door te gaan met de betaling omdat u wilt helpen, krijgt u een beter idee van waar u aan begint.