Betaal schulden af en bouw rijkdom op met Dave Ramsey's Baby Steps
Baby Stap 1: draag $ 1.000 bij aan een noodfonds
Een noodfonds , ook wel een 'fonds voor de regenachtige dag' genoemd, is geld dat u apart zet in geval van een noodgeval.
Het is GEEN account dat je gebruikt om op vakantie te gaan of een nieuwe stofzuiger te kopen.
Zelfs als je een enorme creditcardschuld hebt, zegt Ramsey dat je $ 1.000 opzij moet zetten in een noodfonds. Richt je dan op je schuld.
Waarom? Denk er eens over na - als u grote kosten maakt als gevolg van een noodgeval, zoals een reisje naar de ER of als uw auto doodgaat, kunnen die kosten u direct weer in de schulden steken. Het hebben van $ 1.000 gespaard om u te helpen betekent minder kans om meer schulden te maken.
Baby Stap 2: betaal je schuld af
Stap twee is een grote stap, een stap die misschien jaren duurt: betaal alle schulden af behalve uw hypotheek. Ramsey bepleit een tactiek genaamd de " schuld sneeuwbal ." Dit betekent het betalen van schulden van het kleinste saldo tot het grootste saldo, ongeacht de rentevoet.
Dit is een controversiële tactiek. De meeste financiële experts zijn voorstander van 'debt stacking', waarbij u zich concentreert op het eerst aflossen van de schuld met de hoogste rente.
Veel mensen hebben echter succes gehad met de schulden-sneeuwbal omdat deze methode mensen momentum geeft met hun schulduitbetaling. Door je kleinste schuld kwijt te raken, voel je een gevoel van voldoening dat door kan gaan naar je volgende kleinste schuld.
Baby Stap 3: Bouw een 3-6 maanden noodfonds
Zodra al uw schulden zijn afbetaald, bouwt u een noodfonds dat 3-6 maanden van uw kosten voor levensonderhoud dekt.
Dit voorkomt dat u nog meer in de schulden zit als u in een grote crisis terechtkomt, zoals een baanverlies.
Als dat veel lijkt, onthoud dan dat je op dit moment nog geen schulden hebt, dus al het geld dat je gebruikte om je schuld af te betalen, kan nu op je spaargeld worden gericht.
Baby Stap 4: bespaar 15 procent van uw inkomen voor pensionering
De volgende stap is om 15 procent van uw totale huishoudinkomen op te nemen in pensioenrekeningen zoals een Roth IRA of traditionele 401k .
Maak je geen zorgen als je werkgever geen pensioenplan biedt. U kunt uw eigen individuele pensioenrekening of IRA instellen.
Als u meer wilt besparen, kunt u - Ramsey raadt u aan te beginnen met 15 procent. Als je dat verhoogt naar 30 of zelfs 50 procent, kom je op het goede spoor voor vervroegd pensioen (afhankelijk van je leeftijd), wat een doel is voor sommige mensen.
Baby Step 5: Save for College
Begin vervolgens te sparen voor je eigen universitaire opleiding of voor de schoolopleiding van je kinderen (of allebei!). Hij beveelt aan om 529 College Savings Plans en Educational Savings Accounts (ESA's) te gebruiken als spaarmiddelen.
Denk je dat dit moet komen voordat je gaat sparen voor je pensioen? Bekijk het op deze manier: uw kinderen kunnen leningen afsluiten voor de universiteit. Je kunt geen leningen afsluiten voor je pensioen.
Zet eerst je toekomst.
Baby Stap 6: betaal de hypotheek
Nu is het tijd om elke dubbeltje in te zetten om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen . Waarom zou u 30 jaar wachten om het betalen van uw huis af te ronden? U kunt de hoofdsom agressief betalen en volledig schuldenvrij worden, inclusief uw huis!
Dit kan een goede zet zijn om met pensioen te gaan, vooral als je van plan bent om de rest van je leven in je huidige huis te wonen. Je hebt de gemoedsrust die hoort bij het weten dat je je huis gratis en duidelijk bezit. Niemand wil zich zorgen maken over het doen van hun hypotheekbetaling met pensioen.
Baby stap 7: bouw rijkdom en geven
Je bespaart nu 15 procent op pensioen (of meer), je bent schuldenvrij (inclusief de hypotheek) en je bent bereid om je kinderen naar de universiteit te sturen.
Het is tijd om te focussen op het opbouwen van rijkdom door te investeren, bedrijven te creëren, etc.
Vergeet niet om aan het goede doel te geven, nu er voor jou ook gezorgd is. Het beste aan rijkdom is om het te delen met anderen die het meer nodig hebben.