Wil je je schuld op de rand zetten? Deze tips helpen
In een typisch jaar besteedt de gemiddelde consument duizenden dollars aan schulden van creditcards, autoleningen en hypotheekbetalingen. Vanaf 2015 was het gemiddelde huishouden 15,762 dollar verschuldigd in creditcardschuld. (Bron: 2015 Amerikaanse schuldschuldstudie voor huishoudens door NerdWallet.)
Aangezien veel creditcards een rentetarief van 15 - 25 procent hebben, verspillen consumenten elk jaar honderden dollars aan rente.
Hier zijn zeven tips die u kunnen helpen om uw schuld kwijt te raken.
Maak een budget
Mensen raken in de schulden omdat ze meer geld uitgeven dan ze verdienen. Met een budget kunt u dit voorkomen. Hiermee kunt u zien hoeveel geld u verdient en waar dat geld naartoe gaat. Hiermee kunt u gebieden lokaliseren waar u geld verspilt door uit eten te gaan in dure restaurants of elke dag een kop koffie van $ 5 koopt.
Creëer een budget dat u toelaat om te betalen voor benodigdheden zoals uw huur / hypotheek en nutsvoorzieningen. Maak al het andere apart om zo snel mogelijk je schuld af te betalen. Wacht met het kopen van luxe artikelen tot nadat je je schuld hebt overwonnen. Het benadrukken van je haar, het kopen van nieuwe kleding en het eten in restaurants zijn luxe, geen benodigdheden.
Bevries uw kredietkaarten
Stop met het gebruik van creditcards als je schulden hebt . Begin in plaats daarvan contant geld te dragen. Houd je aan het budget dat je hebt gemaakt en koop alleen wat je kunt betalen met contant geld.
Creditcards hebben hoge rentetarieven. De enige mensen die creditcards moeten hebben, zijn diegenen die de verleiding kunnen vermijden om te veel te besteden. Als je denkt dat je de verleiding kunt nemen, haal je creditcards volledig uit de foto. Laat je kaarten thuis. Beter nog, bevries uw creditcards in een blok ijs, zodat u het niet in een impulse kunt gebruiken.
Betaal meer dan het minimum
Creditcardbedrijven profiteren van hun rentetarieven, wetende dat veel gebruikers alleen de minimale maandelijkse betaling doen. Het is goed voor creditcardbedrijven maar slecht voor uw portemonnee.
Stel dat u $ 5.000 aan creditcardschuld hebt met een rente van 18%, en dat u alleen de minimumbetaling van $ 150 per maand doet (3 procent van de totale factuur). Het kost u 3 jaar en 11 maanden om de schuld af te betalen, en u zult $ 2000 alleen aan rente besteden. Dat is veel geld.
Verantwoordelijke creditcardhouders betalen hun volledige factuur van maand tot maand. Als je dat niet kunt, betaal je dan minstens elke maand meer dan het minimale bedrag totdat de schuld weg is.
De grootste schuld eerst
Heb je veel creditcardschuld? Veel consumenten zijn zo overweldigd door hun schuld dat ze niet weten waar ze moeten beginnen. Hier zijn twee methoden om het te doen:
De sneeuwbalmethode - Begin met de kaart met de kleinste schuld. Concentreer je op het zo snel mogelijk betalen van al dat geld, zelfs als dat betekent dat je alleen de minimale betaling op de andere creditcards kunt doen. Hoe eerder de schuld weg is, hoe beter. Zodra de kleinste kaart is afbetaald, begint u het proces opnieuw met het op één na kleinste totdat al uw kaarten zijn betaald.
De stapelmethode - Begin met de kaart met de hoogste rente. Het zo snel mogelijk afbetalen, terwijl alleen de minimale betaling op de andere creditcards wordt gedaan. Zodra uw hoogste renteschuld is terugbetaald, concentreert u al uw inspanningen op de kaart met de op één na hoogste rentevoet.
Hypotheekrente heronderhandelen
Door opnieuw te onderhandelen over uw hypotheekrentetarief kunt u meer geld per maand besparen. Als uw rentevoet bijvoorbeeld daalt van 7% naar 5% op een hypotheek van $ 150.000, bespaart u $ 192 per maand. (Dan kunt u dit geld gebruiken om uw creditcards te betalen!)
Niet iedereen kan opnieuw onderhandelen over hun hypotheek, maar als u last heeft van financiële problemen door een baanverlies of een ernstige ziekte, zullen veel kredietverstrekkers opnieuw onderhandelen op voorwaarde dat dit voor uw hoofdverblijfplaats is.
Veel geldschieters nemen ook deel aan het Home Affordable Modification Program via de federale overheid.
Kwalificaties voor dit programma geven aan dat u $ 729.750 of minder moet betalen, meer dan 31% aan uw hypotheek en uw hypotheek vóór 1 januari 2009 heeft verkregen.
Hypotheekrente herfinancieren
Herfinanciering is een andere optie voor huiseigenaren die uit de schulden willen komen. Herfinanciering werkt niet af (of vergeeft) uw schuld. Integendeel, het herstructureert uw hypotheek in een lagere rente.
Hoewel de herfinanciering uw maandelijkse kosten verlaagt, moet u ook de sluitingskosten betalen. De afsluitkosten variëren van een paar honderd tot enkele duizenden, afhankelijk van de waarde van uw woning en de hoogte van uw hypotheek.
In sommige gevallen kunnen de afsluitkosten duurder zijn dan de werkelijke besparingen die u bij herfinanciering verdient. Vergelijk hoeveel u bespaart door verlaagde rentetarieven in vergelijking met wat u betaalt bij het sluiten van de kosten. Kies de optie die u de grootste totale besparing oplevert, zelfs als dat betekent dat u op korte termijn moet omgaan met hogere maandelijkse betalingen.
Start met sparen
Zodra u klaar bent met het afbetalen van uw creditcardschuld, begint u dat extra geld op een spaarrekening te zetten in plaats van naar een ander duur artikel met een creditcard te gaan. Maak er een gewoonte van om van te voren te sparen voor aankopen, in plaats van schulden voor hen aan te gaan.