Heeft uw hypotheekrekening het gevoel dat het u verplettert? Wilt u de maandelijkse betaling verlagen? Hier zijn vier manieren om dat te doen.
Herfinancier uw hypotheek
Moet je herfinancieren ? Het antwoord hangt af van twee factoren: de leeftijd van uw lening en het verschil tussen uw huidige en potentiële nieuwe rentetarief.
Woningkredieten af te schrijven, wat betekent dat u voornamelijk rente betaalt aan het begin van de leentermijn en meestal aan het einde van de looptijd.
Als gevolg hiervan is de rente het belangrijkst aan het begin van een termijn. De rentevoet heeft minder impact tegen het einde van de looptijd wanneer uw betalingen overwegend hoofdsom zijn. Vertaling: hoe nieuwer de hypotheek, hoe sterker het argument dat u herfinanciering zou moeten overwegen.
Maar herfinanciering zet de afschrijvingsklok weer terug in de beginfase en verspert ook een paar duizend in sluitingskosten, dus een klein verschil tussen uw oude en nieuwe rentetarief, bijvoorbeeld 0,25 procent, is misschien niet gerechtvaardigd. Voer de cijfers uit om te kijken of de herfinanciering voor u geschikt is als de renteverschillen 0,5 - 1 procent of hoger zijn.
Zet je PMI neer
Betaalt u een particuliere hypotheekverzekering of PMI? Als je je huis hebt gekocht met een aanbetaling van minder dan 20 procent, betaal je mogelijk PMI. Het voegt elk jaar honderden of duizenden toe aan uw hypotheek.
Er is echter goed nieuws: je zult niet voor eeuwig PMI betalen.
Ten eerste, betaal genoeg van de hypotheek die je hebt gekregen 20 procent eigen vermogen in het huis. (Je kunt ook sneller equity krijgen als je huiswaarde stijgt, maar je hebt daar natuurlijk geen controle over.)
Neem vervolgens contact op met uw geldverstrekker om te informeren naar het proces van het laten vallen van uw PMI. Lenders zullen de PMI niet automatisch laten vallen - je zult het moeten aanvragen.
Veel kredietverstrekkers sturen een taxateur om de thuiswaarde te bepalen voordat de kredietverstrekker verifieert dat u een aandelenbelang van 20 procent bezit.
Krijg een langere lening
Lijden onder de flinke maandelijkse betalingen die worden geleverd met 15-jarige of 20-jarige hypotheken? Verleng uw hypotheek in een conventionele termijn van 30 jaar om uw maandelijkse betaling te verminderen.
Het slechte nieuws: uw rentetarief zal stijgen. Het goede nieuws: u kunt er nog steeds voor kiezen om extra betalingen op de hypotheek te doen, alsof u een lening van 15 tot 20 jaar betaalt. Met deze extra betalingen kunt u de lening sneller betalen, zonder dat u grote betalingen hoeft te doen als er bijvoorbeeld een noodgeval is dat u een maand of twee cash-shy laat.
Daag de belastingaanslag uit
Dit is een ongebruikelijke manier om uw maandelijkse huisbetalingen te verlagen: vecht tegen de belastingaanslag.
Een conventionele hypotheekbetaling bestaat uit uw hoofdbetaling, uw rentebetaling en uw 'inbeslagnames'. Dit is een maandelijkse betaling die de kredietgever aan uw onroerendgoedbelasting en de verzekering van huiseigenaren doet.
Als u uw factuur op uw onroerend goed niet betaalt, kan de provincie een pand op uw huis plaatsen. Het retentierecht van de overheid heeft voorrang op het retentierecht van de kredietgever.
Dientengevolge, verzamelt de geldschieter uw bezitsbelastingen elke maand om zijn rente in uw huis te beschermen.
Deze betaling zit in escrow tot de jaarlijkse belasting op onroerend goed verschuldigd is. De belasting op onroerende goederen is gebaseerd op de belastingaanslag van de provincie over hoeveel uw huis en land waard zijn.
Veel van deze beoordelingen zijn te hoog, vooral in het kielzog van de huizencrash, waardoor de huiswaarde daalde. Soms zijn beoordelingen ook te hoog als het gebied opnieuw is toegewezen, de nieuwe zonering ertoe heeft geleid dat de huizenprijzen zijn gedaald en de gedaalde prijzen niet worden weerspiegeld in de beoordeling.
Huiseigenaren kunnen protesteren tegen de beoordeling door een protest in te dienen bij de provincie of om een hoorzitting te vragen bij het staatsbestuur van de gelijkschakeling. Als het protest wordt goedgekeurd, dalen de belastingen van de huiseigenaar, wat betekent dat hun maandelijkse hypotheekbetaling ook daalt.
(Opmerking: een "beoordeling" is anders dan een "beoordeling". De provincie voert een beoordeling uit voor belastingdoeleinden.
Een privébedrijf doet een beoordeling, meestal voor lening- en aankoopdoeleinden.)