Hoeveel heb je nodig voor een aanbetaling en waar moet je die krijgen?
Om de laagst mogelijke rente te krijgen en een particuliere hypotheekverzekering te vermijden, is het het beste om een aanbetaling van 20 procent te hebben - veel Benjamins als je kijkt naar de prijs van huizen. Maar hoe kunt u beginnen met het besparen van tienduizenden dollars voor deze aankoop? Hier is de aanbetaling voor uw hypotheek.
Hoeveel moet u sparen voor een aanbetaling?
Idealiter zou je 20 procent aanbetaling moeten sparen om de extra kosten van een hypotheekverzekering te vermijden en gelijkwaardig te zijn in je nieuwe huis, vanaf het begin, maar dat kan een ontmoedigende taak zijn. Als u bijvoorbeeld een huis hebt dat is geprijsd op $ 200.000, ziet u voor de aanbetaling $ 40.000, exclusief afsluitingskosten of andere uitgaven die verband houden met het afsluiten van een hypotheek en het kopen van een huis. Het goede nieuws is dat deze aanbetaling nergens heen gaat; het zit in je huis en als je verkoopt, krijg je het terug als onderdeel van je eigen vermogen.
Hoewel 20 procent van de aankoopprijs uw doel moet zijn, hoeft u de regel van 20 procent niet te laten voorkomen dat u een huis bezit. Soms is het slimmer om een lagere aanbetaling te doen. Elke situatie moet op zijn eigen waarde worden afgewogen; een beslissing nemen op basis van zowel kortetermijn- als langetermijnkwesties.
Als u tevreden bent met een aanbetaling van minder dan 20 procent, neemt u contact op met de Federal Housing Administration of de Veteran's Administration en met de nationale huisvestingsinstanties voor programma's die beginnende gezinnen en gezinnen met een lage tot gemiddelde inkomens een lagere aanbetaling kunnen bieden dan conventionele leningen. De landelijke huisvestingsdienst van het Amerikaanse ministerie van landbouw biedt ook een programma dat is bedoeld om kopers met lage tot middelmatige inkomens aan te moedigen om in plattelandsgebieden te kopen.
Geld besparen bij vooruitbetaling
Meestal is de aanbetaling afkomstig van een bron van contante besparingen. Als je deze route aflegt, zoek dan uit hoeveel je elke maand comfortabel naar een huis kunt besparen en bereken vervolgens hoe lang het duurt om het bedrag te krijgen dat je nodig hebt voor een aanbetaling voor het soort huis dat je wilt. Bereken het tijdsbestek op basis van het bedenken van verschillende percentages aanbetalingen en hoeveel verschil die scenario's zouden maken in uw maandelijkse betaling. Pas vervolgens uw spaargeld of uw tijdsbestek aan waar nodig. Het is belangrijk om een plan te hebben en dan vast te houden aan het plan.
Stel dat u bijvoorbeeld een huis wilt kopen dat $ 200.000 kost. Als je 20 procent wilt verlagen, heb je $ 40.000 nodig. Als je $ 1.000 per maand hebt bespaard, zou het drie jaar en vier maanden duren om de aanbetaling te ontvangen.
Als je 10 procent wilt verlagen, kun je dat bedrag in de helft van de tijd afronden. Bereken het beste plan op basis van uw omstandigheden.
U wilt dat uw geld voor u werkt terwijl u spaart. Geld dat op een reguliere spaarrekening zit, verdient heel weinig rente en zal u niet helpen uw spaardoel sneller te bereiken.
- Kijk naar een hoogrentende spaarrekening of geldmarktrekening voor het aanhouden van de aanbetalingsfondsen. Over het algemeen krijgt u een beetje meer interesse in deze accounts dan op een regulier spaarrekening.
- Bekijk een certificaat van storting , een CD genaamd. U hebt minder flexibiliteit en liquiditeit bij deze accounts, maar de belangrijkste bescherming en rendementen kunnen aantrekkelijk zijn in vergelijking met een standaard spaarrekening.
Pensioenplannen als bronnen voor vooruitbetalingen
Als u op dit moment geld op uw pensioenrekeningen hebt staan , kunnen ze mogelijk worden afgeluisterd.
Met sommige 401 (k) en 403 (b) pensioenregelingen kunnen deelnemers geld lenen van de rekening voor een nieuwe aankoop van een huis. Bovendien, als u een IRA-account hebt, kunt u geld opnemen voor een huis als u voor het eerst een homebuyer bent.
In tegenstelling tot andere leningen, wordt een 401 (k) lening niet meegeteld in uw debt-to-income ratio wanneer u een hypotheek aanvraagt, en dit heeft geen invloed op uw credit score. Dat gezegd hebbende, zijn er enkele grote gevolgen als u de lening niet terugbetaalt. Deze omvatten het betalen van inkomstenbelastingen op het geleende bedrag en mogelijk een vervroegde uittredingstraf van maximaal 10 procent. En als u uw baan verlaat terwijl u uw 401 (k) -lening hebt betaald, hebt u mogelijk 60 tot 90 dagen na beëindiging om het volledig af te betalen. De andere kosten van een dergelijke lening zijn de alternatieve kosten. Hoeveel groei van uw pensioenactiva loopt u mis door dat geld te lenen? Dit zijn allemaal overwegingen die moeten worden doordacht, ook als u de mogelijkheid hebt om de lening samen met de nieuwe hypotheek terug te betalen, zelfs als de kredietgever deze schuld niet in het kwalificatieproces beschouwt.