Als u de neiging heeft om een creditcardevenwicht te dragen in plaats van uw saldo elke maand te betalen, dan heeft u een financiële bijdrage zien worden toegevoegd aan uw saldo. Financieringskosten worden toegepast op creditcardsaldi die niet vóór de aflossingsvrije periode zijn betaald. In tegenstelling tot de meeste andere creditcardkosten, zijn financiële kosten geen vaste kosten. In plaats daarvan wordt de financieringskosten berekend voor elke factureringscyclus op basis van uw saldo en rentepercentage. Over het algemeen leiden hogere saldi en rentetarieven tot hogere financieringskosten.
Verschillende creditcards berekenen financiële kosten op verschillende manieren. Als u wilt weten hoe uw crediteur uw afschrijving berekent, bekijkt u de achterkant van een recent rekeningoverzicht. Je zou daar een verklaring moeten vinden. Als u weet hoe uw creditcardmaatschappij uw financieringskosten berekent, kunt u uw eigen financieringskosten schatten en zelfs manieren vinden om de financieringskosten die u betaalt te minimaliseren.
Hieronder zijn zes manieren om financiële lasten te berekenen - een is illegaal gemaakt in het afgelopen decennium. Klik op de links voor een meer gedetailleerde uitleg, inclusief een voorbeeld van hoe de berekeningsmethode voor de financieringskosten werkt.
01 Aangepaste balans
De aangepaste saldomethode begint met het saldo aan het begin van de factureringscyclus en trekt alle betalingen af die u tijdens de factureringscyclus hebt gedaan. Aankopen zijn niet in de balans inbegrepen. Deze methode resulteert in de laagste financieringslast, maar niet veel creditcarduitgevers gebruiken het.
02 Gemiddelde dagelijkse balans
De gemiddelde dagelijkse balansmethode gebruikt het gemiddelde van uw saldo tijdens de factureringscyclus. Het saldo van elke dag wordt bij elkaar opgeteld en gedeeld door het aantal dagen in de betalingscyclus. Dit is de meest gebruikelijke manier om financiële kosten te berekenen.
03 Dagelijks saldo
De dagelijkse balansmethode is vergelijkbaar met de gemiddelde dagelijkse balansmethode, omdat deze het saldo gebruikt elke dag van uw factureringscyclus. In plaats van het gemiddelde te nemen van het saldo, wordt het saldo van elke dag vermenigvuldigd met het dagtarief voor een 'dagelijkse financieringslast'. De financieringskosten van elke dag worden opgeteld voor de financieringskosten voor die factureringscyclus.
04 Dubbele facturatiecyclus
De dubbele factureringscyclus gebruikt de gemiddelde dagelijkse balans van de huidige en vorige factureringscycli. Dit is de duurste manier om financiële kosten te berekenen en is oneerlijk voor kaarthouders omdat ze rente in rekening brengen op reeds betaalde bedragen. Gelukkig voor creditcardhouders werd de methode van de dubbele factureringscyclus voor het berekenen van financiële kosten verbannen met het passeren van de Credit CARD Act van 2009.
05 Einde saldo
De eindbalansmethode gebruikt uw saldo aan het begin van de factureringscyclus minus betalingen plus kosten die zijn gemaakt tijdens de factureringscyclus - wat in essentie uw saldo is aan het einde van de betalingscyclus. Het aantal dagen in de factureringscyclus heeft geen invloed op het bedrag van de financieringskosten.
06 Vorig saldo
De vorige saldomethode gebruikt de balans aan het begin van de facturatiecyclus, die ook het eindsaldo is van de laatste factureringscyclus. Geen betalingen of kosten zijn in de balans inbegrepen. Het aantal dagen in de factureringscyclus heeft geen invloed op het bedrag van de financieringskosten.